Hitelügyintézési adatainak sablonja

Az esemény időbélyege rögzíti a tevékenység pontos időpontját. Ez az időrendi adat elengedhetetlen az események helyes sorrendbe állításához és az időalapú folyamatelemzéshez.

Az attribútum segítségével kiszámíthatók a fontos teljesítménymutatók, például az átfutási, feldolgozási és várakozási idők. Az időbélyegek alapján feltárhatók a késedelmek, mérhető az SLA-k teljesülése, és megérthető a hitelügyintézés időbeli menete. Pontos időbélyegek nélkül nem végezhető process mining.

Az időbélyeg elengedhetetlen az események helyes sorrendbe állításához és az időtartam-alapú mutatók, például az átfutási idők és a szűk keresztmetszetek kiszámításához.

A Temenos eseménynaplóiban vagy auditnapló-tábláiban jellemzően a tevékenység- vagy állapotmező mellett található. Keresse a „TIMESTAMP”, „EVENT_DATE” vagy hasonló nevű mezőket.

A Loan Application ID a hitelkérelmek egyedi azonosítója a teljes életciklus során, a benyújtástól a végső döntésig és a folyósításig. Ez az azonosító kapcsolja össze az ügyhöz tartozó összes tevékenységet és adatot, így teljes körűen nyomon követhető egy adott hitel ügyintézése.

A process mining során ez az attribútum elengedhetetlen az ügyek nézetének kialakításához: minden Loan Application ID egyetlen, elejétől a végéig tartó folyamatpéldányt jelöl. Az azonosító alapján kiszámíthatók az ügy szintű mutatók, például a teljes átfutási idő, az ismételt munkával járó körök és a végső eredmény. Így részletes kép kapható a hitelügyintézés menetéről.

Ez az ügyazonosító kapcsolja össze az összes kapcsolódó eseményt egyetlen, elejétől a végéig tartó folyamattá, így lehetővé teszi a folyamatelemzést.

A Temenosban ez jellemzően a fő hitelkérelem- vagy ügyrekord elsődleges kulcsa. A pontos táblanévért és mezőnévért tekintse meg a Temenos dokumentációját, például az AA.ARRANGEMENT modulhoz tartozó leírásokat.

A tevékenység neve a hitelügyintézés egy adott lépését vagy mérföldkövét jelöli, például a „Kérelem benyújtva” vagy a „Hitelképesség-vizsgálat befejezve” eseményt. Ezek a tevékenységek alkotják a folyamattérkép alapját, és megmutatják az egyes hitelkérelmek eseményeinek sorrendjét.

A tevékenységek elemzésével megjeleníthető a folyamat menete, feltárhatók a jellemző útvonalak és az eltérések, valamint azonosíthatók a szűk keresztmetszetek. A tevékenységek sorrendje és gyakorisága alapvető annak megértéséhez, hogy a folyamat a tervek szerint vagy a valóságban hogyan működik.

Meghatározza a folyamat lépéseit, így megjeleníthető a folyamattérkép, és elemezhető a folyamat menete, a szűk keresztmetszetek és az eltérések.

Az adat jellemzően a Temenos eseménynaplóiból, állapotváltozási rekordjaiból vagy auditnapló-tábláiból származik. Előfordulhat, hogy a műszaki állapotkódokat vagy eseménytípusokat felhasználóbarát tevékenységnevekre kell leképezni.

Ez az attribútum azonosítja azt a forrásrendszert, ahonnan a tevékenység adatai származnak. Összetett informatikai környezetben a hitelügyintézés eseményeit több rendszer is rögzítheti, például egy ügyfélportál, a core banking platform és egy dokumentumkezelő rendszer.

A forrásrendszer megadása fontos az adatirányítás, a hibaelhárítás és a folyamat technológiai kapcsolódási pontjainak megértése szempontjából. Segít ellenőrizni az adatok pontosságát, és feltárhatja a különböző platformok közötti széttagoltságot.

Megmutatja az adatok eredetét, ami fontos az adatok ellenőrzéséhez, a hibaelhárításhoz és a folyamatok közötti integrációk megértéséhez.

Ez egy metaadat-attribútum, amelyet jellemzően az adatok kinyerése és átalakítása során adnak hozzá. Az adott rendszerből származó összes rekordnál lehet azonos, például „Temenos Transact”.

Ez a metaadat-attribútum rögzíti a forrásrendszerből végzett legutóbbi adatkinyerés vagy frissítés dátumát és időpontját. Nem üzleti eseményt jelöl, hanem azt mutatja, mennyire frissek az elemzett adatok.

Ez az információ fontos a process mining elemzés időszerűségének megítéléséhez és az adatirányításhoz. Segít a felhasználóknak megállapítani, hogy valós idejű, napi vagy heti adatokkal dolgoznak, ami megfelelő kontextust ad az eredmények értelmezéséhez és a döntésekhez.

Az adatok frissességét jelzi, ami fontos az adatirányításhoz és ahhoz, hogy a felhasználók megítélhessék az elemzés időszerűségét.

Ez az adatok kinyerése, átalakítása és betöltése (ETL) során hozzáadott metaadat-attribútum. Értékét általában az ETL-futtatás időbélyege adja.

A befejezés időpontja jelzi egy adott tevékenység végét. A kezdési időpont azt mutatja meg, mikor indult az esemény, a befejezés időpontjára pedig a tevékenység időtartamának meghatározásához van szükség. Azonnali eseményeknél a kezdési és a befejezési időpont megegyezhet.

A folyamatelemzés során a tevékenységek feldolgozási idejének pontos kiszámításához a kezdési és a befejezési időpontra egyaránt szükség van. Így elkülöníthető az az idő, amíg ténylegesen dolgoznak a kérelmen, attól, amíg az a következő lépésre vár. Ez elengedhetetlen a valódi hatékonysági problémák feltárásához.

Lehetővé teszi a tevékenységek feldolgozási idejének pontos kiszámítását. A szűk keresztmetszetek elemzésekor így elkülöníthető az aktív munkaidő a tétlen várakozástól.

Az auditnaplókban külön „END_TIME” mezőként szerepelhet, vagy a sorrendben következő tevékenység kezdési időpontjából kell levezetni. Az eseménynaplózással kapcsolatos részletekért tekintse meg a Temenos dokumentációját.

A döntés eredménye a hitelkérelem végső státuszát mutatja az elbírálási és jóváhagyási szakasz lezárulta után. Ez a teljes folyamat egyik fontos eredménymutatója.

Ez az attribútum elengedhetetlen a folyamat hatékonyságának elemzéséhez. Segítségével kiszámítható a jóváhagyási és elutasítási arány. Más attribútumokkal, például a hitelpontszámmal vagy az igénylő típusával együtt azt is megmutatja, mennyire következetesek a hitelezési döntések. A folyamat fejlesztéséhez fontos megérteni, miért utasítják el a kérelmeket.

A folyamat végső üzleti eredményét jelöli, így elemezhető a jóváhagyási arány, az elutasítások oka és a döntések következetessége.

A Temenos rendszerben általában a fő hitelkérelem-rekord státuszmezőjében tárolják. Ezt a mezőt rendszerint a „Loan Decision Rendered” tevékenységnél frissítik.

Ez az attribútum az igényelt hitel tőkeösszegét jelöli. A hitelösszeg jelentősen befolyásolhatja a folyamat útvonalát, az ellenőrzés szigorúságát és a szükséges jóváhagyásokat.

A hitelösszeg szerinti elemzésből kiderülhet, hogy a nagyobb összegű hitelek elbírálása eltérő, szigorúbb folyamatot követ-e. Az attribútum segít megmagyarázni az átfutási idő és az elbírálási munka eltéréseit. Egy bizonyos értékhatár felett például további jóváhagyási lépésekre lehet szükség. Ezek a process mining segítségével megjeleníthetők és ellenőrizhetők.

Lehetővé teszi az összeg szerinti elemzést, így látható, hogyan hat a hitelösszeg a folyamat összetettségére, átfutási idejére és a szükséges jóváhagyási szintekre.

A Temenos rendszerben ez a hitelkérelem-rekord alapvető mezője. Keresse az „AMOUNT” vagy „REQUESTED_AMOUNT” mezőt.

A hitelpontszám egy hitelminősítő intézettől származó számérték, amely az igénylő hitelképességét jelzi. Az elbírálás és a döntéshozatal egyik fontos tényezője.

A process mining elemzésben a hitelpontszám fontos háttéradat. Segítségével a végső eredménnyel összevetve vizsgálható, mennyire következetesek a hiteldöntések. A kérelmek pontszám szerinti csoportosításával az is kiderülhet, hogy az alacsonyabb pontszámú kérelmek feldolgozása tovább tart-e, vagy több manuális beavatkozást igényel-e.

Fontos háttéradatot ad a döntések elemzéséhez, így vizsgálható, hogyan hat a hitelképesség a folyamat útvonalára, időtartamára és eredményére.

Ezek az adatok jellemzően külső hitelminősítő szolgáltatótól érkeznek, és a Temenos rendszerben az ügyfélhez vagy az adott kérelemhez kapcsolódó táblában tárolják őket.

Ez az attribútum az igényelt pénzügyi termék alapján kategorizálja a hitelkérelmeket. Az egyes hiteltermékek folyamata, SLA-ja és kockázati profilja gyakran eltér.

Az elemzés hiteltermék-típus szerinti bontása nélkülözhetetlen az érdemi összehasonlításhoz. Segít megmagyarázni az átfutási idők, a jóváhagyási arányok és a folyamatútvonalak közötti eltéréseket. A jelzáloghitel igénylése például eleve összetettebb és hosszabb folyamat, mint a személyi kölcsöné. Az attribútummal azonos típusú termékek hasonlíthatók össze, és célzott fejlesztések tervezhetők.

Lehetővé teszi a folyamat üzletágak szerinti bontását, így összehasonlítható a teljesítmény, és feltárhatók az eltérések az eltérő folyamatkövetelményekkel működő területek között.

A hitelkérelem alapvető attribútuma, amely jellemzően a Temenos fő kérelmi táblájában található. Keresse a „PRODUCT_ID” vagy „PRODUCT_CATEGORY” mezőt.

Az igénylési csatorna azt mutatja meg, hogy az ügyfél milyen módon nyújtotta be a kérelmet. A csatornák adatminősége, az ügyfelek elvárásai és a feldolgozás követelményei eltérhetnek, ami a teljes folyamat teljesítményére is hatással van.

A csatornánkénti elemzésből kiderül, mely csatornák működnek a leghatékonyabban, és hol lehet szükség folyamatfejlesztésre. Az online portálon benyújtott kérelmek például átlagosan gyorsabban haladhatnak, mint a bankfiókban beadottak. Ez az információ segít a csatornastratégia és az erőforrások elosztásának optimalizálásában.

Lehetővé teszi a teljesítmény összehasonlítását az ügyfelekkel való kapcsolattartás különböző csatornáin, így fejleszthetők az egyes csatornák folyamatai és felhasználói élménye.

Ezt az információt rendszerint a folyamat elején rögzítik, és a fő hitelkérelem-rekordon tárolják. A Temenos rendszerben keresse a „SOURCE” vagy „CHANNEL” mezőt.

Ez az attribútum azonosítja azt a munkatársat vagy csapattagot, aki elvégezte a hitelügyintézési folyamat adott feladatát. A process miningben gyakran erőforrásként hivatkoznak rá.

A hitelügyintézők teljesítményének elemzése segít megérteni a munkaterhelés eloszlását, azonosítani a kiemelkedő teljesítményt nyújtókat, és feltárni a képzési vagy folyamat-egységesítési lehetőségeket. Az erőforrások teljesítményét és terhelését bemutató dashboardok alapjául szolgál, így a vezetők javíthatják a csapat hatékonyságát és kiegyensúlyozhatják a feladatok elosztását.

Az egyes felhasználói műveleteket konkrét személyekhez vagy csapatokhoz rendeli, így elemezhető a munkaterhelés, összehasonlítható a teljesítmény, és optimalizálhatók az erőforrások.

Ez az információ gyakran megtalálható az auditnapló-táblákban, rendszerint egy felhasználói azonosítóhoz kapcsolva. Keresse a „USER_ID”, „PROCESSED_BY” vagy „OWNER” mezőket a Temenos esemény- vagy tranzakciós rekordjaiban.

Ez az attribútum kiegészíti a döntés eredményét. Elutasított kérelemnél megadja az elutasítás okát, például „nem elegendő jövedelem”, „túl magas jövedelemarányos törlesztőrészlet” vagy „kedvezőtlen hitelmúlt”.

Ez az információ nélkülözhetetlen az elutasítások kiváltó okainak feltárásához. A leggyakoribb elutasítási okok elemzésével a szervezet felismerheti az előminősítési szakasz problémáit, javíthatja az ügyfelek tájékoztatását, vagy módosíthatja a hitelezési feltételeket. Az elemzés közvetlenül segíti az ismételt munkavégzés csökkentését és a feldolgozásba kerülő kérelmek minőségének javítását.

Fontos háttérinformációt ad az elutasított kérelmekről. Segítségével feltárhatók a kiváltó okok, javítható a kérelmek minősége, és csökkenthető a szükségtelen feldolgozás.

A Temenos rendszerben gyakran a végső döntés státuszához kapcsolódó megjegyzésmezőben vagy indokkódként tárolják.

Ez a logikai attribútum megkülönbözteti az emberi felhasználó által végzett tevékenységeket az automatizált rendszer által végrehajtottaktól, például az automatikus hitelvizsgálattól vagy az előzetes ellenőrzési szabály alkalmazásától.

Az automatizálás mértékének ismerete segít feltárni a további hatékonyságnövelés lehetőségeit. Összehasonlítható az automatizált és a manuális lépések sebessége és következetessége. Az elemzés segít rangsorolni a későbbi automatizálási kezdeményezéseket és mérni azok hatását.

Megkülönbözteti a rendszer által és az ember által végzett tevékenységeket, így feltárhatók az automatizálási lehetőségek és mérhető a meglévő automatizálás hatása.

Ezt gyakran a tevékenységhez rendelt felhasználó alapján állapítják meg. Ha a felhasználó rendszer- vagy szolgáltatásfiók, a tevékenység automatizáltnak minősül. Az esemény típusa is alapul szolgálhat a besoroláshoz.

Ez a logikai attribútum számított jelzőként mutatja, hogy a hitelkérelem elbírálási szakasza túllépte-e a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodásban (SLA) meghatározott időt. Értékét az elbírálás tényleges időtartamának és az „Elbírálási SLA-célértéknek” az összehasonlításával határozzák meg.

A jelző egyszerűsíti az elemzést és a jelentéskészítést, mert egyértelmű, igen-nem értéket ad az SLA betartásáról. A dashboardok és KPI-k közvetlenül használják az SLA-túllépések időbeli, termék vagy hitelügyintéző szerinti követésére. Ez segít a teljesítmény és a megfelelési kockázatok proaktív kezelésében.

Egyszerű igen-nem jelzést ad az SLA betartásáról, így könnyen szűrhetők, összesíthetők és elemezhetők a túllépések, valamint azok kiváltó okai.

Ez az attribútum nem szerepel a forrásrendszerben. Az „Underwriting Commenced” és az „Underwriting Completed” tevékenység közötti időtartam kiszámításával, majd az „UnderwritingSlaTarget” attribútummal való összehasonlításával állítható elő.

Az elbírálási SLA-célérték határozza meg az elbírálási szakasz elvárt szolgáltatási szintjét, amelyet rendszerint munkaórában vagy munkanapban mérnek. A célérték a hiteltermék típusától és összegétől függően változhat.

Ez az attribútum az a viszonyítási alap, amelyhez a tényleges teljesítményt mérik. Közvetlenül használja az „Elbírálási SLA és megfelelési státusz” dashboard, és szükséges az „SLA-túllépési arány” KPI kiszámításához. A túllépések elemzésével feltárhatók a késések okai, és kezelhetők a működési és megfelelési kockázatok.

Világos viszonyítási alapot ad a teljesítmény méréséhez, így ellenőrizhető az SLA betartása, és azonosíthatók a célérték túllépésének kockázatával érintett kérelmek.

Tárolható statikus értékként az üzleti szabályok alapján, vagy szerepelhet a hitelkérelem mezőjeként, esetleg a Temenos terméktörzsadataiból származtatva.

Ez az attribútum érdemi csoportokba sorolja az igénylőket, például új ügyfél, meglévő ügyfél vagy vállalati ügyfél kategóriába. A folyamat az igénylő típusától függően eltérhet. A meglévő ügyfelek kérelmeit például gyorsabban lehet feldolgozni, mert adataik már rendelkezésre állnak.

Az igénylő típusa szerinti elemzésből kiderül, hogyan élik meg a folyamatot az egyes ügyfélcsoportok. Feltárhatók a meglévő ügyfelek ügyintézésének egyszerűsítési lehetőségei, illetve az új ügyfeleknek nyújtható további támogatás. Ez a bontás a hiteldöntések következetességének elemzéséhez is szükséges.

Lehetővé teszi az új és a meglévő ügyfelek folyamatának összehasonlítását, így az ügyfélút az igényeikhez igazítható és fejleszthető.

Ezt az információt rendszerint úgy állapítják meg, hogy a kérelem benyújtásakor ellenőrzik, van-e az igénylőnek meglévő ügyfélprofilja vagy azonosítója a Temenos rendszerben.

Ez a logikai jelző az ismételt munkát jelentő tevékenységeket azonosítja, vagyis azokat az eseteket, amikor egy lépést vagy lépéssorozatot újra el kellett végezni. Ha például az „Supporting Documents Requested” tevékenység az „Underwriting Commenced” után jelenik meg, az a folyamat egy korábbi lépéshez való visszatérését jelzi.

Az ismételt munka felismerése és jelölése a process mining egyik fő erőssége. Ezzel az attribútummal könnyen kiszámítható a kérelmek ismételt feldolgozásának arányát mérő KPI. Az ismételt munka okainak, például a hiányos kezdeti benyújtásnak az elemzése segít javítani a folyamat hatékonyságát, csökkenteni a költségeket és rövidíteni az átfutási időt.

Kiemeli a nem hatékony folyamatkörökben szereplő tevékenységeket, így könnyen mérhető és feltárható az ismételt munka mértéke és kiváltó oka.

Ez az attribútum nem szerepel a forrásrendszerben. A process mining motor egyetlen ügyön belül ismétlődő tevékenységsorozatok felismerésével számítja ki.

Ez az attribútum azt a szervezeti egységet vagy részleget jelöli, például az igényléskezelést, az elbírálást vagy a szerződéskötést, amely az adott tevékenységet elvégezte. Segít megérteni, hogyan kerül át a munka a szervezet különböző részei között.

A részlegenkénti elemzés segít feltárni a részlegek közötti együttműködésből adódó hatékonysági problémákat és átadási késéseket. Rávilágíthat az egyes részlegeken belüli kommunikációs hiányosságokra vagy erőforráshiányra, és megmutatja a szervezet szűk keresztmetszeteit.

Megmutatja, hogyan halad a munka a csapatok között, így elemezhetők az átadási idők és feltárhatók a szervezeti szűk keresztmetszetek.

Ez az adat gyakran nem szerepel közvetlenül az eseménynaplóban, de a felhasználók (az „AssignedLoanOfficer” attribútum) HR-törzsadatok alapján hozzárendelhetők a részlegeikhez.

Az ügyfél régiója az igénylő földrajzi helyét jelöli, például Észak-Amerikát, Európát vagy egy adott államot. Ez lehetővé teszi a folyamat földrajzi bontású elemzését.

A régiónkénti teljesítmény elemzésével feltárhatók a folyamat hatékonyságának, a jóváhagyási arányoknak vagy a termékek népszerűségének területi eltérései. Az eredmények felhasználhatók célzott marketinghez, az erőforrások elosztásához, valamint a régiónként bevált gyakorlatok és problémák azonosításához.

Lehetővé teszi a folyamat teljesítményének régiók közötti összehasonlítását, a területi szűk keresztmetszetek feltárását és a piaci különbségek megértését.

Ez az információ az ügyfélprofil vagy a címadatok része. A Temenos rendszerben az ügyféltörzsadatokat tartalmazó Customer Information File (CIF) fájlban vagy annak megfelelőjében található.