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Melhore a originação de empréstimos

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Otimize os Workflows de originação de empréstimos do Finastra Fusion Mortgagebot

Nossa plataforma ajuda você a descobrir ineficiências e gargalos ocultos nos seus processos de negócio críticos. Identifique facilmente onde os atrasos acontecem, da solicitação inicial à conclusão, afetando a velocidade geral e a conformidade. Visualizando os fluxos do processo, você pode simplificar as operações, reduzir o retrabalho e alcançar resultados mais rápidos e em conformidade.

Baixe nosso Template de dados pré-configurado e enfrente desafios comuns para alcançar suas metas de eficiência. Siga nosso plano de melhoria em seis etapas e consulte o Guia do Template de dados para transformar suas operações.

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Por que otimizar seu processo de originação de empréstimos?

A originação de empréstimos é essencial para qualquer instituição de crédito, envolvendo uma jornada complexa que vai da solicitação inicial ao desembolso final dos recursos. Para organizações que usam o Finastra Fusion Mortgagebot, a eficiência desse processo afeta diretamente a rentabilidade, a satisfação dos clientes e a conformidade regulatória. Mesmo com sistemas sofisticados, as complexidades inerentes ao processo, as transferências manuais e as variações inesperadas podem criar gargalos significativos, aumentando os custos operacionais e prolongando os tempos de ciclo dos empréstimos. No cenário competitivo atual, aprovar empréstimos com rapidez e conformidade não é apenas uma meta, mas uma necessidade para reter clientes e conquistar participação de mercado.

As ineficiências na originação de empréstimos podem aparecer como longos períodos de espera para os solicitantes, aumento da carga de trabalho dos agentes de crédito, taxas mais altas de abandono das solicitações e até possíveis violações de conformidade. Entender o fluxo real, identificar onde as solicitações ficam lentas ou se desviam do caminho ideal e encontrar as causas-raiz desses problemas é essencial para manter uma vantagem competitiva e garantir uma experiência fluida para seus clientes e sua equipe.

Como o Process Mining transforma a análise da originação de empréstimos

O Process Mining oferece uma abordagem objetiva e orientada por dados para analisar em detalhes seu processo de originação de empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot. Ao analisar os Event Logs gerados pelo sistema, ele reconstrói a jornada real e completa de cada solicitação de empréstimo. Assim, você obtém uma visão incomparável de como o processo realmente funciona, e não apenas de como deveria funcionar.

Na originação de empréstimos, isso significa acompanhar com precisão cada solicitação desde o status "Application Submitted", passando por "Credit Check Completed", "Underwriting Commenced" e "Loan Decision Rendered", até chegar a "Funds Disbursed". Essa visibilidade completa permite que você:

  • Visualize os Workflows reais: descubra todas as variantes existentes do processo, incluindo desvios dos procedimentos operacionais padrão.
  • Identifique gargalos: encontre as etapas ou transferências específicas em que as solicitações ficam paradas, seja por uma equipe de análise de crédito sobrecarregada, um atraso na recuperação de documentos ou uma fila de aprovação inesperada.
  • Meça a performance com precisão: obtenha métricas precisas para cada atividade e para os tempos de ciclo gerais, entendendo onde e por que os tempos de processamento estão excessivos.
  • Identifique loops de retrabalho: detecte situações em que as solicitações são devolvidas repetidamente para obter informações adicionais ou passar por uma nova análise, indicando possíveis problemas na coleta inicial de dados ou na tomada de decisão.

Ao aproveitar os dados granulares do Finastra Fusion Mortgagebot, o Process Mining oferece os insights necessários para ir além das suposições e tomar decisões de melhoria baseadas em dados.

Principais áreas de melhoria reveladas pelo Process Mining

A aplicação de Process Mining aos dados de originação de empréstimos do Finastra Fusion Mortgagebot costuma revelar várias áreas comuns com grande potencial de otimização:

  • Simplificar a coleta e a validação de documentos: descubra quais tipos de documentos ou etapas de verificação causam os maiores atrasos, criando oportunidades para automação ou revisão dos Workflows.
  • Otimizar a análise de crédito e a avaliação de risco: identifique filas, trabalho paralelo ou dependências sequenciais que prolongam desnecessariamente essas fases críticas. Isso pode mostrar onde são necessários mais recursos ou onde as políticas podem ser ajustadas.
  • Aumentar a eficiência da tomada de decisão: analise os caminhos que levam a diferentes resultados, como aprovação, negativa ou retirada, para encontrar inconsistências ou oportunidades de acelerar aprovações condicionais.
  • Reduzir transferências manuais e retrabalho: identifique as etapas em que as solicitações retornam com frequência a fases anteriores, indicando a necessidade de instruções mais claras, melhor integração entre sistemas ou treinamento aprimorado.
  • Melhorar a adesão à conformidade: detecte automaticamente desvios de requisitos regulatórios ou políticas internas, permitindo mitigar riscos de forma proativa e se preparar melhor para auditorias.

Esses insights permitem direcionar mudanças específicas e de alto impacto, em vez de iniciativas amplas e baseadas em especulação.

Resultados esperados: benefícios mensuráveis para suas operações de crédito

Ao aplicar os insights obtidos com o Process Mining, sua organização pode alcançar melhorias concretas e mensuráveis no processo de originação de empréstimos realizado no Finastra Fusion Mortgagebot:

  • Redução do tempo de ciclo dos empréstimos: acelere toda a jornada do empréstimo, obtendo aprovações e desembolsos mais rápidos, melhorando a satisfação dos clientes e a reputação da instituição.
  • Redução dos custos operacionais: elimine etapas ineficientes, reduza o retrabalho e otimize a alocação de recursos, gerando economias significativas.
  • Mais conformidade e melhor gestão de riscos: identifique e corrija desvios do processo de forma proativa, garantindo o cumprimento dos requisitos regulatórios e reduzindo os riscos de auditoria.
  • Melhor experiência do cliente: ofereça respostas mais rápidas e um processo de solicitação mais fluido, fortalecendo a fidelidade e as recomendações positivas.
  • Maior capacidade de processamento: processe mais solicitações de empréstimo com os recursos atuais, ampliando a capacidade de concessão da instituição.
  • Melhor utilização dos recursos: garanta que seus agentes de crédito e equipes de suporte estejam concentrados em tarefas que agregam valor, melhorando o engajamento e a produtividade.

Em última análise, otimizar o processo resulta em uma operação de crédito mais ágil, em conformidade e rentável.

Como começar a otimizar o processo de originação de empréstimos

Iniciar uma jornada de otimização do processo de originação de empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot é uma decisão estratégica que gera resultados claros e mensuráveis. Nossa abordagem de Process Mining oferece as ferramentas e a estrutura necessárias para conectar rapidamente seus dados, visualizar seus processos reais e descobrir insights acionáveis. Comece hoje a aproveitar o poder dos dados para transformar suas operações de crédito, reduzir gargalos e alcançar mais eficiência e conformidade.

Originação de empréstimos Crédito imobiliário Processo de análise de crédito Aprovação de crédito Processamento de empréstimos Eficiência do crédito Gestão de conformidade Serviços financeiros Workflow de solicitações Decisão de crédito Processo de financiamento imobiliário Ciclo de vida do empréstimo

Problemas e desafios comuns

Identifique quais desafios estão afetando você

Tempos de ciclo longos, da submissão da solicitação ao desembolso dos recursos, afetam a satisfação dos clientes e as metas de receita. Atrasos em etapas importantes, como análise de crédito ou validação de documentos, podem frustrar os solicitantes e aumentar os custos operacionais.
O ProcessMind mostra exatamente quais etapas e caminhos estão causando esses tempos prolongados no seu processo de originação de empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot. Ele identifica gargalos ocultos e destaca onde as variações do processo levam a tempos de conclusão maiores, permitindo melhorias direcionadas para acelerar a concessão de crédito.

A etapa de análise de crédito frequentemente se torna um ponto de estrangulamento, gerando acúmulo de solicitações e descumprimento dos acordos de nível de serviço. Agentes de crédito sobrecarregados, tratamento complexo dos casos ou processos de análise ineficientes podem causar atrasos significativos na aprovação dos empréstimos, afetando a velocidade geral do seu Workflow no Finastra Fusion Mortgagebot.
O ProcessMind visualiza o fluxo da análise de crédito, revelando os tempos de espera em filas, identificando os recursos ou tipos de empréstimo que causam mais atrasos e apontando as causas-raiz desses gargalos críticos para uma resolução mais rápida.

Um número significativo de solicitações de empréstimo é rejeitado no fim do processo, desperdiçando recursos valiosos e frustrando os solicitantes. Isso geralmente indica que as solicitações inadequadas não foram identificadas com antecedência ou que os critérios de decisão são inconsistentes entre diferentes canais ou agentes.
O ProcessMind revela os caminhos mais comuns que levam à rejeição de solicitações no Finastra Fusion Mortgagebot. A plataforma identifica sinais de alerta e etapas do processo em que intervenções podem melhorar a qualificação dos solicitantes ou levar a resultados mais favoráveis, otimizando a alocação de recursos.

Desvios das etapas regulatórias exigidas ou das políticas internas na originação de empréstimos expõem a organização a riscos significativos de conformidade e a possíveis falhas em auditorias. Essas variações não autorizadas podem resultar em multas, danos à reputação e ineficiências operacionais.
O ProcessMind detecta automaticamente todas as variações de processo e sequências fora do padrão no seu ambiente do Finastra Fusion Mortgagebot. A plataforma destaca casos específicos de não conformidade, permitindo aplicar Workflows padronizados e garantir que todos os empréstimos atendam aos requisitos regulatórios.

Solicitações repetidas dos mesmos documentos, atrasos no recebimento da documentação necessária ou perda de formulários enviados prolongam o ciclo de originação do empréstimo. Essa ineficiência frustra os solicitantes e adiciona esforço manual e tempo de processamento desnecessários para suas equipes.
O ProcessMind mapeia todo o ciclo de vida de solicitação e recebimento de documentos no Finastra Fusion Mortgagebot. A plataforma identifica onde os documentos são solicitados várias vezes ou onde ocorrem atrasos no recebimento, permitindo otimizar as estratégias de comunicação e coleta.

A falta de transparência ou padronização na forma como as decisões de empréstimo são tomadas pode gerar resultados inconsistentes, afetando a equidade, a conformidade e a confiança dos solicitantes. Diferentes agentes ou filiais podem aplicar critérios variados, levando a resultados imprevisíveis.
O ProcessMind rastreia o caminho completo de decisão de cada empréstimo no Finastra Fusion Mortgagebot. A plataforma relaciona os resultados finais da decisão a atividades específicas, atributos como pontuação de crédito e motivos associados, revelando inconsistências e permitindo padronizar as decisões para uma concessão de crédito justa e previsível.

Alguns agentes de crédito, times ou filiais ficam constantemente sobrecarregados, enquanto outros têm capacidade ociosa significativa. Esse desequilíbrio causa esgotamento, aumenta os tempos de processamento em algumas áreas e reduz a eficiência operacional geral.
O ProcessMind analisa a distribuição das atividades entre os recursos do seu Finastra Fusion Mortgagebot. A plataforma identifica quem está trabalhando em quê e por quanto tempo, além de destacar onde as cargas de trabalho estão desequilibradas, oferecendo insights para otimizar o dimensionamento da equipe e a atribuição de tarefas.

Sua organização não consegue cumprir de forma consistente os acordos de nível de serviço internos ou externos para processar diferentes tipos de empréstimo ou etapas específicas. Isso pode prejudicar a satisfação dos clientes, afetar a reputação no mercado e gerar penalidades.
O ProcessMind monitora continuamente o processo de originação de empréstimos do seu Finastra Fusion Mortgagebot em relação às metas de SLA definidas. A plataforma identifica quais etapas ou caminhos específicos estão causando violações de SLA e fornece uma análise de causa-raiz para ajudar a evitar novos descumprimentos.

As solicitações de empréstimo frequentemente voltam para reverificação ou correção, ou passam por etapas redundantes desnecessárias, desperdiçando tempo e esforço significativos. Esses ciclos de retrabalho aumentam os custos operacionais e prolongam os tempos de processamento.
O ProcessMind visualiza todos os ciclos de retrabalho e atividades redundantes nos Workflows do seu Finastra Fusion Mortgagebot. A plataforma quantifica a frequência e o impacto dessas ineficiências, permitindo simplificar os processos e eliminar etapas desnecessárias.

Os solicitantes frequentemente enfrentam longos tempos de espera, comunicação inconsistente ou jornadas de solicitação complexas, o que gera frustração e pode resultar em perda de negócios. Uma experiência ruim pode afetar negativamente a reputação da sua marca e as taxas de indicação.
O ProcessMind mapeia toda a jornada do solicitante no processo do Finastra Fusion Mortgagebot, do envio da solicitação à liberação dos recursos. A plataforma destaca onde os solicitantes enfrentam longos períodos de inatividade, solicitações frequentes de esclarecimento ou atrasos inesperados, permitindo melhorar a experiência e torná-la mais fluida.

Metas típicas

Defina como é o sucesso

Este objetivo se concentra em reduzir o tempo total entre o envio da solicitação e a liberação dos recursos para empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot. Tempos de processamento menores se traduzem diretamente em uma realização mais rápida da receita e em uma melhora significativa da satisfação dos solicitantes, reduzindo o risco de buscarem outros credores. O ProcessMind revela os tempos reais de processamento de ponta a ponta, identifica atrasos e suas causas-raiz em cada etapa da originação do empréstimo e destaca gargalos. Ao analisar a duração das atividades e a alocação de recursos, a plataforma permite intervenções direcionadas para reduzir potencialmente o tempo médio de processamento em 15% a 20%.

O objetivo é tornar mais eficiente a etapa de análise de crédito da originação de empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot, removendo etapas desnecessárias e reduzindo tempos de inatividade. Um processo de análise de crédito otimizado significa decisões mais rápidas e avanço mais ágil das solicitações, enfrentando diretamente um gargalo crítico. O ProcessMind visualiza os complexos caminhos da análise de crédito, revelando desvios do processo ideal e identificando atividades específicas ou limitações de recursos que causam atrasos. A plataforma ajuda a analisar o throughput, identificar ciclos de retrabalho e simular mudanças no processo para alcançar uma melhoria de até 25% no tempo do ciclo de análise de crédito.

Alcançar este objetivo significa reduzir o percentual de solicitações de empréstimo negadas no Finastra Fusion Mortgagebot, mantendo os padrões de risco. Uma taxa de rejeição menor indica uma qualificação inicial mais precisa, requisitos de solicitação mais claros e processamento aprimorado, levando a taxas de conversão mais altas e melhores resultados de negócio. O ProcessMind analisa a jornada das solicitações rejeitadas, identificando padrões comuns, pontos específicos de decisão ou atividades anteriores que frequentemente levam à negativa. A plataforma aponta onde os solicitantes podem estar recebendo orientações inadequadas ou onde surgem problemas de qualidade dos dados, permitindo reduzir as rejeições em 10% a 15% com a melhoria dos processos iniciais.

Este objetivo busca garantir que todo processo de originação de empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot siga rigorosamente todas as regulamentações financeiras relevantes e as políticas internas. A não conformidade pode resultar em multas significativas, danos à reputação e problemas jurídicos, tornando a adesão consistente essencial para a sustentabilidade do negócio no longo prazo. O ProcessMind usa verificação de conformidade para comparar a execução real do processo com modelos de conformidade predefinidos, destacando imediatamente desvios ou etapas não autorizadas. A plataforma oferece visibilidade clara dos caminhos em não conformidade e de sua frequência, permitindo tomar medidas proativas para garantir 100% de conformidade em todas as solicitações de empréstimo.

Otimizar a coleta de documentos significa acelerar o processo de solicitação, recebimento e validação dos documentos comprobatórios das solicitações de empréstimo no Finastra Fusion Mortgagebot. Uma coleta mais rápida reduz atrasos no processamento, melhora a experiência do solicitante e libera o tempo dos agentes de crédito para outras tarefas críticas. O ProcessMind mapeia o Subprocess de coleta de documentos, revelando gargalos específicos, solicitações repetidas ou longos tempos de espera entre atividades como "Supporting Documents Requested" e "Supporting Documents Received". A plataforma ajuda a identificar oportunidades para digitalizar, automatizar ou reprojetar o processo de coleta, podendo reduzir essa etapa em 30%.

Este objetivo busca reduzir as variações na decisão sobre solicitações de empréstimo semelhantes no Finastra Fusion Mortgagebot, garantindo equidade e previsibilidade. Decisões consistentes aumentam a confiança, reduzem recursos e melhoram a eficiência operacional ao minimizar vieses subjetivos e garantir a adesão aos critérios de concessão estabelecidos. O ProcessMind analisa os caminhos que levam a diferentes atributos de "Decision Outcome" em casos semelhantes de "Applicant Type" e "Risk Category", identificando onde e por que ocorrem inconsistências. A plataforma revela variações nas atividades "Underwriting Commenced" ou "Risk Assessment Performed", oferecendo insights para padronizar a tomada de decisão e reduzir a variabilidade em 20%.

Alcançar este objetivo significa distribuir as tarefas de solicitação de empréstimo de forma mais equilibrada entre os agentes de crédito no Finastra Fusion Mortgagebot, evitando o esgotamento e melhorando a produtividade geral do time. Cargas equilibradas garantem que nenhum agente fique sobrecarregado enquanto outros sejam subutilizados, levando a um processamento mais eficiente e melhor qualidade de serviço. O ProcessMind analisa a alocação de recursos e a distribuição de tarefas usando o atributo "Assigned Loan Officer", identificando desequilíbrios nas filas de trabalho e nos tempos de processamento por agente. A plataforma destaca gargalos causados pela distribuição desigual, permitindo estratégias de redistribuição que podem melhorar o throughput geral em 10% a 15%.

Este objetivo se concentra em garantir que todas as solicitações de empréstimo do Finastra Fusion Mortgagebot atendam ou superem suas metas definidas de Service Level Agreement, SLA, especialmente a "Underwriting SLA Target". A adesão consistente ao SLA aumenta a confiança dos clientes, evita penalidades e reflete um processo bem gerenciado e previsível. O ProcessMind compara diretamente as durações reais do processo com a "Underwriting SLA Target" e outros SLAs implícitos, identificando claramente quais casos estão descumprindo as metas e em que etapa. A plataforma aponta as causas-raiz das falhas de SLA, permitindo intervenções direcionadas para aumentar a adesão em 20% ou mais.

Este objetivo busca remover repetições desnecessárias e esforços duplicados do processo de originação de empréstimos no Finastra Fusion Mortgagebot. Eliminar o retrabalho reduz os custos de processamento, encurta os tempos de ciclo e melhora a eficiência e a qualidade geral da operação de concessão de crédito. O ProcessMind revela visualmente ciclos do processo e atividades repetidas, como "Supporting Documents Requested" seguido por outro "Supporting Documents Requested" devido ao envio inicial incompleto. A plataforma quantifica o impacto do retrabalho, permitindo reprojetar o processo, remover etapas redundantes e melhorar a eficiência em 15% a 20%.

Este objetivo busca tornar o processo de solicitação de empréstimo de ponta a ponta no Finastra Fusion Mortgagebot mais fluido, transparente e menos frustrante para os solicitantes. Uma experiência superior gera maior satisfação, melhores taxas de conversão, indicações positivas e maior fidelidade dos clientes. O ProcessMind identifica pontos de atrito, longos tempos de espera ou etapas confusas do ponto de vista do solicitante ao analisar o fluxo de "Application Submitted" a "Funds Disbursed". A plataforma destaca onde podem ocorrer falhas de comunicação ou trocas excessivas, permitindo melhorias que aumentem os índices de satisfação dos solicitantes em 10%.

Este objetivo busca acelerar significativamente o tempo necessário para que uma solicitação de empréstimo no Finastra Fusion Mortgagebot receba uma "Loan Decision Rendered" final. Aprovações mais rápidas aumentam a competitividade, reduzem as taxas de abandono dos solicitantes e elevam o throughput geral, impactando diretamente a receita. O ProcessMind acompanha detalhadamente a duração do Subprocess de aprovação, da análise inicial às verificações de crédito e à análise de crédito, até a decisão final. A plataforma identifica atividades específicas ou pontos de decisão que introduzem atrasos, permitindo intervenções direcionadas para reduzir o ciclo de aprovação em até 20% e garantir um serviço mais rápido.

A jornada de melhoria em 6 etapas para Originação de empréstimos

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O que fazer

Obtenha o Template do Excel pré-configurado para Originação de empréstimos, adaptado aos dados do Finastra Fusion Mortgagebot. Esse Template oferece a estrutura correta para os dados do seu processo.

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Por que isso importa

Um Template padronizado garante a consistência dos dados e a compatibilidade com o ProcessMind, simplificando a configuração da análise e evitando problemas comuns de importação.

Resultado esperado

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O QUE VOCÊ VAI OBTER

Desbloqueie a eficiência da originação de empréstimos no Finastra

O ProcessMind visualiza cada etapa do seu Workflow de originação de empréstimos no Finastra, revelando ineficiências ocultas e riscos de conformidade. Descubra insights precisos para acelerar as aprovações e melhorar a performance geral da concessão de crédito.
  • Visualize os caminhos reais da originação de empréstimos
  • Identifique atrasos entre a solicitação e o desembolso
  • Identifique riscos e desvios de conformidade
  • Otimize os tempos de aprovação e o uso de recursos
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RESULTADOS TÍPICOS

Alcançando a excelência na originação de empréstimos

Esses resultados destacam as melhorias operacionais e os ganhos financeiros significativos que as organizações normalmente obtêm ao otimizar seus processos de originação de empréstimos orientados pelo Finastra Fusion Mortgagebot. Por meio da análise aprofundada dos dados de Loan Application ID, nossa plataforma identifica gargalos e ineficiências, abrindo caminho para operações mais simples e maior satisfação dos clientes.

0 %
Aprovações de empréstimos mais rápidas

Redução média no tempo do ciclo de ponta a ponta

Identifique e elimine gargalos para acelerar significativamente todo o processo de originação de empréstimos e liberar os recursos mais rapidamente para os solicitantes.
0 %
Análise de crédito simplificada

Redução no tempo de processamento da análise de crédito

Otimize o Workflow de análise de crédito identificando tempos de inatividade e transferências ineficientes, levando a decisões mais rápidas e melhor utilização dos recursos.
0 %
Taxa de rejeição reduzida

Redução nas solicitações de empréstimo desqualificadas

Entenda as causas-raiz das rejeições para aprimorar os processos de solicitação e os critérios de decisão, aumentando as taxas de aprovação e o volume de negócios.
0 %
Maior adesão ao SLA

Aumento no cumprimento dos acordos de nível de serviço

Monitore e garanta a adesão aos acordos de nível de serviço críticos e aos requisitos regulatórios, reduzindo riscos de conformidade e garantindo um processamento dentro do prazo.
0 %
Retrabalho eliminado

Redução nas etapas redundantes do processo

Identifique e remova repetições e ciclos desnecessários no processo de empréstimo, reduzindo custos operacionais e acelerando o throughput.
0 %
Maior satisfação dos solicitantes

Maior taxa de aceitação das ofertas de empréstimo

Simplifique as interações com os solicitantes, como a coleta de documentos, e melhore a comunicação, proporcionando uma experiência mais positiva e aumentando a aceitação das ofertas.

Os resultados variam de acordo com a complexidade do processo e a qualidade dos dados. Esses números representam melhorias típicas observadas nas implementações.

Dados recomendados

Comece pelos atributos e atividades mais importantes e amplie conforme necessário.
Novo em Event Logs? Aprenda como criar um Event Log de Process Mining.

Atributos

Principais dados a capturar para análise

O identificador exclusivo atribuído a cada solicitação de empréstimo quando ela é criada no sistema.

Por que isso importa

Este é o Case ID essencial que conecta todos os eventos relacionados em uma única instância de processo, sendo a base de qualquer análise de process mining.

O nome do evento ou da tarefa de negócio específica que ocorreu em determinado momento do processo de originação do empréstimo.

Por que isso importa

As atividades definem as etapas do processo. Analisar sua sequência, frequência e duração é fundamental para entender e melhorar o fluxo do processo.

A data e a hora exatas em que uma atividade específica começou ou ocorreu.

Por que isso importa

Os registros de data e hora fornecem a ordem cronológica dos eventos e são essenciais para calcular todas as métricas de performance, como tempos de ciclo e tempos de espera.

A data e a hora exatas em que uma atividade específica foi concluída.

Por que isso importa

Permite calcular com precisão o tempo de processamento da atividade, diferenciando-o do tempo de espera seguinte e levando a uma análise mais precisa dos gargalos.

O nome ou ID do agente de crédito responsável por gerenciar a solicitação de empréstimo.

Por que isso importa

Permite analisar a distribuição da carga de trabalho e a performance dos recursos, além de identificar gargalos relacionados a recursos ou boas práticas.

O nome ou ID do analista de crédito atribuído para avaliar o risco da solicitação de empréstimo.

Por que isso importa

É essencial para uma análise detalhada da etapa de análise de crédito, permitindo comparar a performance e gerenciar a carga de trabalho da equipe de análise de crédito.

A decisão final tomada sobre a solicitação de empréstimo, como Aprovado, Rejeitado ou Retirado.

Por que isso importa

Define o resultado de negócio de cada caso, permitindo comparar fluxos de processo bem-sucedidos e malsucedidos para encontrar as causas-raiz.

O canal pelo qual a solicitação de empréstimo foi enviada inicialmente.

Por que isso importa

Permite comparar a performance entre diferentes canais voltados ao cliente, ajudando a otimizar processos específicos de cada canal e a alocação de recursos.

Atividades

Etapas do processo a acompanhar e otimizar

Esta atividade marca o início oficial do processo de originação de empréstimos, quando um possível tomador envia formalmente sua solicitação pelo sistema. Esse evento geralmente é registrado de forma explícita quando um novo registro de solicitação de empréstimo é criado e recebe um Loan Application ID exclusivo.

Por que isso importa

Este é o principal evento de início do processo. Ele é essencial para medir o tempo total do ciclo do empréstimo e o tempo até a decisão de pré-aprovação.

Representa a conclusão da verificação automatizada ou manual do histórico de crédito do solicitante. Esse evento costuma ser registrado quando os resultados de uma agência de crédito terceirizada integrada são retornados e anexados ao arquivo do empréstimo.

Por que isso importa

Este é um marco importante antes do início da etapa de análise de crédito. Ele fornece dados essenciais para a avaliação de risco e a tomada de decisão.

Esta atividade marca o início da etapa de análise de crédito, quando um analista começa oficialmente a análise detalhada do arquivo do empréstimo. Quase sempre, isso é inferido a partir de uma mudança de status, como 'In Underwriting', ou quando um analista é formalmente atribuído.

Por que isso importa

Este é o ponto inicial para medir o tempo de processamento da análise de crédito e o ponto final para medir o tempo na fila de análise de crédito. Ele mostra por quanto tempo as solicitações aguardam a atenção do analista de crédito.

Marca a conclusão da análise do analista de crédito e a preparação para a decisão final sobre o empréstimo. Isso é inferido a partir de uma mudança de status de 'Em análise de crédito' para 'Análise de crédito concluída' ou 'Aguardando decisão final'.

Por que isso importa

Este é o evento final para medir o KPI de tempo de processamento da análise de crédito. É um marco importante que indica o fim da etapa de avaliação de risco.

Este é o evento crítico em que a decisão final sobre a solicitação de empréstimo é tomada, como 'Aprovado', 'Aprovado condicionalmente' ou 'Rejeitado'. O evento é inferido a partir do registro de data e hora em que o status da decisão final é registrado no sistema.

Por que isso importa

Este é um marco importante para medir o tempo de decisão e analisar as taxas de rejeição. Ele é essencial para entender a consistência das decisões e seus resultados.

Esta é a atividade final de um processo bem-sucedido de originação de empréstimo, representando o momento em que os recursos do empréstimo são pagos. É uma transação financeira crítica, registrada como um evento explícito com data e hora no sistema.

Por que isso importa

Esta atividade marca o fim bem-sucedido do processo. É o ponto final para calcular o tempo médio total do ciclo do empréstimo.

Uma atividade final que indica que a solicitação de empréstimo foi oficialmente encerrada com o status final 'Rejeitado'. Ela é diferente da decisão em si e representa o encerramento administrativo final do arquivo.

Por que isso importa

Fornece um ponto final definitivo para solicitações rejeitadas, permitindo uma análise precisa do tempo de ciclo desse grupo e apoiando o KPI de taxa de rejeição de solicitações de empréstimo.

Perguntas frequentes

Perguntas frequentes

O Process Mining analisa os dados existentes da sua originação de empréstimos para revelar o fluxo real do processo, identificando gargalos, desvios e ciclos de retrabalho. Ele ajuda a localizar áreas de ineficiência, garantir a Conformidade e, em última análise, acelerar os tempos de processamento dos empréstimos.

Normalmente, você precisa de um Event Log contendo um identificador de caso, como o Loan Application ID, um nome de atividade para cada etapa e o registro de data e hora de cada atividade. Atributos adicionais, como dados do solicitante, tipo de empréstimo ou agente de crédito, podem enriquecer a análise.

Você pode esperar uma redução significativa no tempo médio de processamento dos empréstimos e menos rejeições de solicitações. Isso também resulta em melhor Conformidade regulatória, decisões de crédito mais consistentes e uma experiência geral melhor para os solicitantes.

Sim. O Process Mining é excelente para visualizar e quantificar atrasos em etapas específicas, como a análise de crédito. Ele pode identificar os pontos exatos em que as solicitações ficam paradas, quais recursos estão sobrecarregados ou se determinados caminhos de decisão causam atrasos recorrentes. Isso permite implementar melhorias direcionadas para simplificar o Workflow de análise de crédito.

O Process Mining reconstrói automaticamente todo o seu processo de originação de empréstimos em um mapa de processo dinâmico. Esse mapa mostra não apenas o caminho ideal, mas também todos os desvios frequentes e raros, os ciclos de retrabalho e as rotas alternativas percorridas pelas solicitações. Ele oferece uma visão objetiva de como o trabalho realmente flui.

Não. O Process Mining é uma técnica analítica não invasiva. Ele funciona analisando exportações de dados históricos, sem interferir nos sistemas ativos ou nas atividades de processamento de empréstimos em andamento. A análise ocorre de forma independente, permitindo que as operações continuem normalmente.

Depois que os dados necessários são extraídos e preparados, geralmente é possível gerar os primeiros insights em poucos dias ou até duas semanas. O prazo exato depende da complexidade dos dados e do nível de preparação da sua infraestrutura de dados.

O principal requisito técnico é ter acesso ao banco de dados ou aos logs do sistema do Finastra Fusion Mortgagebot para extrair os dados de eventos. Em seguida, uma ferramenta de Process Mining é usada para ingerir e analisar esses dados. Normalmente, é necessário um suporte mínimo de TI para configurar os conectores iniciais e manter as atualizações dos dados.

O Process Mining permite definir regras de Conformidade e verificar automaticamente a jornada de cada solicitação de empréstimo em relação a essas regras. A solução destaca rapidamente caminhos ou etapas não conformes, permitindo uma intervenção proativa e garantindo a adesão completa às exigências regulatórias.

Sim. O Process Mining pode analisar como as tarefas são distribuídas e processadas por diferentes agentes de crédito e equipes. A solução identifica desequilíbrios na carga de trabalho, revelando situações em que alguns recursos ficam constantemente sobrecarregados ou subutilizados. Esses dados apoiam uma alocação mais equilibrada dos recursos e melhoram a eficiência.

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