Szablon danych dotyczących udzielania kredytów

Identyfikator wniosku kredytowego jednoznacznie oznacza każdy wniosek przez cały okres jego obsługi. Jest głównym identyfikatorem, który łączy wszystkie powiązane działania i dane. Dzięki temu można prześledzić cały przebieg konkretnego wniosku.

W analizie procesów ten identyfikator stanowi podstawę do odtworzenia przebiegu każdej sprawy od początku do końca. Wszystkie działania, od „Application Submitted” po „Funds Disbursed” lub „Loan Closed as Rejected”, są powiązane z tym samym identyfikatorem. Umożliwia to obliczanie czasu obsługi, wykrywanie wariantów procesu i śledzenie przebiegu poszczególnych wniosków.

To podstawowy identyfikator sprawy, który łączy powiązane zdarzenia w jedną instancję procesu. Jest niezbędny do analizy process mining.

To główny identyfikator wniosku kredytowego w Finastra Fusion Mortgagebot. Zazwyczaj jest dostępny we wszystkich modułach i tabelach związanych z obsługą kredytów.

Ten atrybut zapisuje nazwę każdego etapu procesu udzielania kredytu, na przykład „Application Submitted”, „Credit Check Completed” lub „Loan Decision Rendered”. Działania te tworzą węzły odkrytej mapy procesu.

Analiza kolejności i częstotliwości działań stanowi podstawę process mining. Pomaga zrozumieć rzeczywisty przebieg procesu, wykryć odstępstwa od standardowej procedury oraz wskazać wąskie gardła i etapy wymagające częstych poprawek. Konkretne nazwy działań są niezbędne do obliczania KPI dla poszczególnych etapów, takich jak czas oceny ryzyka kredytowego.

Działania określają kolejne etapy procesu. Analiza ich kolejności, częstotliwości i czasu trwania pozwala zrozumieć przebieg procesu i go usprawniać.

Informacje te pochodzą zazwyczaj z dzienników zdarzeń systemowych, rejestrów zmian statusu lub wpisów o ukończeniu zadań w Finastra Fusion Mortgagebot.

Znacznik czasu zdarzenia, czyli czas rozpoczęcia, wskazuje dokładny moment wykonania działania. Te dane czasowe są niezbędne do uporządkowania zdarzeń chronologicznie i wiernego odtworzenia przebiegu procesu.

W analizie znaczniki czasu służą do obliczania wszystkich mierników opartych na czasie, w tym całkowitego czasu obsługi, czasu realizacji poszczególnych działań i czasu oczekiwania między etapami. Dzięki nim można wykrywać wąskie gardła, monitorować dotrzymywanie SLA i śledzić zmiany wyników w czasie. Ma to znaczenie między innymi dla dashboardów „Analiza całkowitego czasu obsługi kredytu” i „Trend czasu od złożenia wniosku do decyzji kredytowej”.

Znaczniki czasu określają chronologiczną kolejność zdarzeń i są niezbędne do obliczania mierników, takich jak czas obsługi i czas oczekiwania.

Dane te znajdują się zwykle przy wpisie działania lub aktualizacji statusu w dziennikach zdarzeń albo tabelach transakcji systemu. Mogą być opisane jako „Creation Date” lub „Status Timestamp”.

Ten atrybut zapisuje datę i godzinę ostatniego pobrania danych z systemu źródłowego. Informuje, jak aktualne są analizowane dane.

W każdej analizie i na każdym dashboardzie warto wiedzieć, kiedy dane zostały zaktualizowane. Ten znacznik czasu pozwala ustalić, czy analizowane są informacje bieżące, czy migawka z określonego momentu. Ma to znaczenie przy monitorowaniu operacji i analizie strategicznej.

Informuje o aktualności danych i pozwala ocenić, czy ich wiek jest znany i akceptowalny.

Wartość ta jest generowana i zapisywana w zbiorze danych podczas procesu ekstrakcji i transformacji danych (ETL).

Ten atrybut wskazuje system, z którego pochodzą dane, na przykład „Finastra Fusion Mortgagebot”. W środowisku z wieloma zintegrowanymi systemami pozwala rozróżnić źródła danych.

W analizie jednego systemu często ma stałą wartość. Jest jednak niezbędny przy łączeniu danych z różnych platform, na przykład z osobnego systemu CRM lub systemu zarządzania dokumentami. Ułatwia śledzenie pochodzenia danych i diagnozowanie problemów z ich jakością przez wskazanie właściwego źródła.

Informacja o pochodzeniu danych zapewnia możliwość ich śledzenia i wspiera zarządzanie danymi, szczególnie w środowiskach korzystających z wielu systemów.

Zazwyczaj jest to stała wartość dodawana podczas procesu ekstrakcji i transformacji danych (ETL), która wskazuje „Finastra Fusion Mortgagebot” jako źródło.

StartTime wskazuje początek działania, a EndTime jego zakończenie. Wiele zdarzeń w procesie udzielania kredytu może mieć taki sam czas rozpoczęcia i zakończenia, ponieważ trwa chwilę. W przypadku działań o mierzalnym czasie trwania, takich jak „Underwriting Review”, to pole jest jednak niezbędne.

Osobny EndTime pozwala bezpośrednio obliczyć czas realizacji działania, zamiast szacować go na podstawie czasu rozpoczęcia kolejnego działania. Wynik jest dokładniejszy, ponieważ oddziela rzeczywisty czas pracy od przestoju i oczekiwania. Ma to znaczenie dla dashboardu „Szczegółowa analiza wąskiego gardła w ocenie ryzyka kredytowego”.

Pozwala dokładnie obliczyć czas realizacji działania i oddzielić go od późniejszego czasu oczekiwania, co zwiększa precyzję analizy wąskich gardeł.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot lub dzienniki systemowe. Czas może być zapisany jako „Completion Date” lub „End Date”. Jeśli nie jest dostępny bezpośrednio, może być konieczne jego wyliczenie.

Ten atrybut wskazuje, skąd pochodzi wniosek: z portalu internetowego, aplikacji mobilnej, bezpośrednio od pracownika obsługi kredytu lub od pośrednika zewnętrznego.

Znajomość kanału ma znaczenie w analizie operacyjnej i strategicznej. Dashboard „Analiza całkowitego czasu obsługi kredytu” wykorzystuje ten atrybut do porównywania efektywności poszczególnych kanałów. Analiza może ujawnić, czy niektóre kanały wiążą się z dłuższym czasem obsługi, większym odsetkiem odrzuceń lub częstszymi poprawkami. Wyniki pomagają usprawniać proces i planować działania marketingowe.

Umożliwia porównanie wyników różnych kanałów obsługi klientów, co pomaga usprawniać procesy dla poszczególnych kanałów i przydzielać zasoby.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot. Informacja ta jest często zapisywana podczas tworzenia wniosku.

Ten atrybut wskazuje analityka odpowiedzialnego za etap oceny ryzyka kredytowego. Analityk ocenia ryzyko związane z kredytem i rekomenduje jego przyznanie lub odrzucenie.

Ten atrybut jest niezbędny w dashboardzie „Szczegółowa analiza wąskiego gardła w ocenie ryzyka kredytowego”. Pozwala porównywać czas oceny i czas oczekiwania w kolejce dla poszczególnych analityków. Ułatwia analizę różnic w wynikach, zapewnienie spójności decyzji i zarządzanie obciążeniem zespołu oceniającego ryzyko.

Umożliwia szczegółową analizę etapu oceny ryzyka kredytowego, porównywanie wyników i zarządzanie obciążeniem zespołu.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot. Informacja ta jest zwykle zapisywana, gdy sprawa trafia do kolejki oceny ryzyka kredytowego lub zostaje przypisana konkretnemu analitykowi.

Ten atrybut wskazuje głównego pracownika obsługującego wniosek. Często jest on głównym punktem kontaktu dla wnioskodawcy i odpowiada za przeprowadzenie wniosku przez kolejne etapy procesu.

Ten wymiar ma znaczenie przy analizie wyników i obciążenia pracą. Dashboard „Rozkład obciążenia pracowników obsługi kredytów” wykorzystuje ten atrybut do przedstawienia liczby aktywnych kredytów i średniego czasu obsługi przypadającego na pracownika. Pomaga kierownictwu wskazać osoby osiągające najlepsze wyniki, pracowników przeciążonych obowiązkami oraz możliwości lepszego rozłożenia zasobów lub szkoleń.

Umożliwia analizę rozkładu obciążenia pracą i wyników zasobów oraz wskazywanie wąskich gardeł związanych z zasobami i dobrych praktyk.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot. Informacja ta prawdopodobnie znajduje się w danych nagłówkowych wniosku kredytowego lub tabeli przypisań powiązanej z modułem zarządzania użytkownikami.

Ten atrybut określa końcowy wynik procesu udzielania kredytu dla każdego wniosku. Jest to ważny atrybut na poziomie sprawy, który wskazuje, czy dana instancja procesu zakończyła się powodzeniem.

Atrybut ten stanowi podstawę dashboardu „Trendy odrzuceń wniosków kredytowych” i analizy „Spójność decyzji kredytowych według ryzyka”. Analitycy mogą filtrować i dzielić mapę procesu według wyniku, aby wykrywać typowe przebiegi prowadzące do odrzucenia lub zatwierdzenia wniosku. Atrybut wspiera bezpośrednio obliczanie KPI odsetka odrzuconych wniosków kredytowych.

Określa wynik biznesowy każdej sprawy. Umożliwia porównanie pomyślnych i niepomyślnych przebiegów procesu oraz ustalenie przyczyn problemów.

Zazwyczaj jest to końcowy status sprawy dotyczącej wniosku kredytowego, zapisany w głównej tabeli spraw lub wniosków w Finastra Fusion Mortgagebot.

Ta miara określa czas, przez który wniosek kredytowy pozostaje bez obsługi po zakończeniu weryfikacji zdolności kredytowej, a przed rozpoczęciem oceny kredytowej. Oblicza się ją jako różnicę między znacznikami czasu zdarzeń „Zakończono weryfikację zdolności kredytowej” i „Rozpoczęto ocenę kredytową”.

KPI ten ma istotne znaczenie w analizie „Szczegółowa analiza wąskiego gardła w ocenie kredytowej”, ponieważ oddziela czas oczekiwania od czasu aktywnej obsługi. Długi czas oczekiwania może wskazywać na niedobór zasobów, nieefektywny przydział pracy lub opóźnienia systemowe. Skrócenie oczekiwania często pomaga przyspieszyć cały proces i zwiększyć jego efektywność.

Pokazuje czas oczekiwania przed ważnym etapem procesu, wskazując, gdzie można ograniczyć przestoje i usprawnić przepływ pracy.

Atrybut oblicza się podczas analizy danych lub w ETL, wyznaczając dla każdej sprawy różnicę czasu między zdarzeniami „Zakończono weryfikację zdolności kredytowej” i „Rozpoczęto ocenę kredytową”.

Ten atrybut logiczny powstaje przez porównanie rzeczywistego czasu trwania etapu z docelowym SLA. Przyjmuje wartość true, jeśli na przykład czas między zdarzeniami „Rozpoczęto ocenę kredytową” i „Zakończono ocenę kredytową” jest dłuższy niż „Docelowy czas SLA oceny kredytowej”.

Flaga ułatwia analizę na dashboardzie „Analiza realizacji i przekroczeń SLA”, ponieważ pozwala filtrować i agregować dane według jednoznacznego kryterium. Umożliwia szybkie obliczenie KPI dotyczącego realizacji SLA oraz sprawdzenie, jakie cechy, na przykład rodzaj kredytu lub oddział, wiążą się z częstym przekraczaniem uzgodnionego poziomu usług.

Jednoznacznie wskazuje przypadki, w których nie dotrzymano SLA. Ułatwia filtrowanie, agregowanie danych i analizę przyczyn przekroczeń.

Atrybut jest obliczany podczas przygotowania danych według reguły: (rzeczywisty czas trwania > docelowy czas SLA oceny kredytowej) ? true : false.

Ten atrybut logiczny przyjmuje wartość true, jeśli dana czynność, na przykład „Poproszono o dokumenty uzupełniające” lub „Zwrócono do ponownej oceny kredytowej”, wystąpi więcej niż raz dla tego samego identyfikatora wniosku kredytowego. Pozwala wyraźnie oznaczyć i zmierzyć powtarzające się etapy pracy.

Na dashboardzie „Mapa ponownej pracy i zbędnych kroków” flaga może służyć do wizualnego wyróżniania powtarzających się etapów lub filtrowania spraw, w których ponowna praca występuje często. KPI dotyczący udziału czynności wykonywanych ponownie można obliczyć, zliczając zdarzenia, dla których „IsRework” ma wartość true. Dzięki temu można skupić działania usprawniające na przyczynach powtarzania pracy, takich jak niejasna komunikacja czy błędy przy wprowadzaniu danych.

Wyraźnie oznacza i mierzy ponowną pracę, ułatwiając analizę przyczyn i skutków nieefektywności oraz powtarzających się etapów procesu.

Atrybut jest obliczany w warstwie transformacji danych przez sprawdzenie, czy ta sama nazwa czynności wystąpiła już dla danego CaseId.

Ten atrybut logiczny pozwala odróżnić zadania wykonywane automatycznie przez system, takie jak wstępna weryfikacja zdolności kredytowej czy wygenerowanie standardowego dokumentu informacyjnego, od zadań realizowanych ręcznie przez pracowników.

Analiza tego atrybutu pomaga ocenić poziom automatyzacji procesu. Umożliwia porównanie szybkości i powtarzalności kroków automatycznych oraz ręcznych. Dzięki temu można wskazać kolejne możliwości automatyzacji, które usprawnią proces i ograniczą ryzyko błędu ludzkiego.

Pomaga ocenić poziom automatyzacji procesu i wskazać możliwości dalszego zwiększenia efektywności dzięki nowym inicjatywom automatyzacyjnym.

Zwykle ustala się to na podstawie pola „User” przypisanego do czynności. Jeśli jest to konto systemowe lub serwisowe, flaga przyjmuje wartość true.

Ten atrybut określa docelowy czas realizacji oceny ryzyka kredytowego zgodnie z umową SLA. Zazwyczaj jest podawany w godzinach lub dniach roboczych. Wartość docelowa może zależeć od rodzaju kredytu lub kategorii ryzyka.

To ważna dana dla dashboardu „Analiza dotrzymywania i przekraczania SLA” oraz KPI ogólnego odsetka dotrzymanych SLA. Porównanie rzeczywistego czasu oceny z wartością docelową pozwala oznaczyć każdą sprawę jako zakończoną w terminie lub po terminie. Ułatwia to monitorowanie realizacji zobowiązań wobec klientów i celów wewnętrznych oraz ustalanie przyczyn niedotrzymania SLA.

Wyznacza punkt odniesienia do pomiaru rzeczywistych wyników. Umożliwia bezpośrednie monitorowanie zgodności z SLA i wykrywanie przypadków przekroczenia terminu.

Może być zapisana jako stała reguła biznesowa albo jako pole w samym wniosku kredytowym. Może też być wyliczana przez silnik reguł w Finastra Fusion Mortgagebot.

Kategoria ryzyka to klasyfikacja wniosku kredytowego oparta na różnych czynnikach, takich jak wynik oceny zdolności kredytowej, stosunek zadłużenia do dochodu i stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Ułatwia ocenę ryzyka, dzieląc je na kilka zrozumiałych poziomów.

Ten atrybut jest niezbędny w dashboardzie „Spójność decyzji kredytowych według ryzyka”. Podział kredytów na kategorie ułatwia sprawdzenie, czy decyzje są spójne dla wniosków o podobnym profilu ryzyka. Analiza wspiera zgodność z przepisami i pomaga udoskonalać wewnętrzny model oceny ryzyka.

Upraszcza analizę danych o ryzyku i pozwala ocenić spójność decyzji oraz ich zgodność ze strategią ryzyka organizacji.

Może to być pole obliczane i zapisywane przez wewnętrzny silnik decyzyjny Finastra Fusion Mortgagebot lub powiązany moduł zarządzania ryzykiem.

Ten atrybut określa kwotę kapitału kredytu hipotecznego, o który ubiega się wnioskodawca. Jest to ważny miernik finansowy dla każdego wniosku, który może wpływać na przebieg procesu. Na przykład kredyty Jumbo o wyższej wartości mogą wymagać dodatkowych etapów zatwierdzania.

Kwota kredytu pozwala podzielić sprawy na grupy i sprawdzić zależności między wartością kredytu a czasem obsługi, odsetkiem zatwierdzeń lub zakresem kontroli. Można na przykład ustalić, czy ocena ryzyka kredytów powyżej określonego progu trwa dłużej. Atrybut ten dostarcza ważnego kontekstu biznesowego do analizy przebiegu procesu.

Umożliwia analizę finansową portfela kredytowego i pomaga sprawdzić, czy wartość kredytu wpływa na przebieg procesu, na przykład na czas obsługi lub odsetek zatwierdzeń.

To podstawowe pole wypełniane podczas składania wniosku i zapisywane w głównych danych wniosku kredytowego w Finastra Fusion Mortgagebot.

Ten atrybut wskazuje konkretny oddział lub biuro odpowiedzialne za obsługę kredytu. Jest ważnym wymiarem organizacyjnym w dużych instytucjach działających w wielu lokalizacjach.

Atrybut ten jest wykorzystywany w dashboardzie „Rozkład obciążenia pracowników obsługi kredytów” do agregowania wyników według lokalizacji. Ułatwia porównanie efektywności, obciążenia pracą i wyników poszczególnych oddziałów. Pozwala też wykrywać różnice regionalne i lepiej rozdzielać zasoby w organizacji.

Umożliwia porównywanie wyników i analizę obciążenia pracą w różnych jednostkach geograficznych lub organizacyjnych.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot. Informacja ta jest prawdopodobnie powiązana z profilem użytkownika, czyli pracownika obsługi kredytu, lub wybierana podczas przyjmowania wniosku.

Gdy „Decision Outcome” kredytu ma wartość „Rejected”, ten atrybut wskazuje konkretną przyczynę. Może nią być słaba historia kredytowa, niewystarczające dochody, niekompletna dokumentacja lub problemy z wyceną nieruchomości.

To ważny atrybut dashboardu „Trendy odrzuceń wniosków kredytowych”. Analiza najczęstszych przyczyn odrzucenia pozwala wskazać obszary wymagające usprawnień. Na przykład częste odrzucenia z powodu niekompletnej dokumentacji mogą oznaczać, że należy usprawnić zbieranie dokumentów lub komunikację z wnioskodawcami.

Wskazuje przyczynę niepowodzenia procesu i pozwala wprowadzić ukierunkowane usprawnienia, które zwiększą odsetek zatwierdzonych wniosków i ograniczą niepotrzebną pracę.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot. Informacja ta jest zwykle zapisana w polu kodu przyczyny lub notatkach powiązanych z końcowym statusem decyzji.

Ten atrybut klasyfikuje wniosek według rodzaju produktu hipotecznego, o który ubiega się wnioskodawca. Poszczególne rodzaje kredytów mogą wiązać się z innymi wymaganiami procesowymi, zasadami zgodności i profilem ryzyka.

Analiza procesu według rodzaju kredytu to podstawa. Może ujawnić, że obsługa niektórych produktów trwa znacznie dłużej lub wiąże się z większym odsetkiem odrzuceń. Taki podział pomaga wykrywać wąskie gardła dotyczące konkretnych produktów i sprawdzać, czy kontrole zgodności, na przykład w analizie „Ścieżki naruszeń zgodności”, są stosowane prawidłowo.

Różne produkty kredytowe często mają odmienne przebiegi procesu i SLA. Ten atrybut jest więc niezbędny do rzetelnego porównywania i filtrowania wyników.

To podstawowa dana wybierana na początku procesu składania wniosku i zapisywana w głównych danych wniosku kredytowego w Finastra Fusion Mortgagebot.

Ten atrybut zawiera liczbowy wynik oceny zdolności kredytowej uzyskany z biura informacji kredytowej podczas działania „Credit Check Completed”. Jest to ważny czynnik przy ocenie wiarygodności kredytowej wnioskodawcy.

W dashboardzie „Spójność decyzji kredytowych według ryzyka” wynik oceny zdolności kredytowej jest zestawiany z końcową decyzją. Analiza pomaga sprawdzić, czy decyzje kredytowe są sprawiedliwe, spójne i zgodne z apetytem instytucji na ryzyko. Może ujawnić przypadki, w których wnioskodawcy z podobnymi wynikami otrzymują różne decyzje.

To ważna dana przy ocenie ryzyka. Pomaga analizować spójność i sprawiedliwość decyzji kredytowych.

Sprawdź dokumentację Finastra Fusion Mortgagebot. Dane te są zwykle zapisywane w dedykowanym polu po pobraniu ich z biura informacji kredytowej przez integrację.