Szablon danych do analizy procesu udzielania kredytów

Identyfikator wniosku kredytowego jednoznacznie wskazuje każdy wniosek na wszystkich etapach jego obsługi. Jest centralnym identyfikatorem, który pozwala powiązać wszystkie dotyczące go działania i dane oraz prześledzić cały proces udzielania konkretnego kredytu.

W analizie process mining ten identyfikator pełni funkcję Case ID. Łączy powiązane zdarzenia, takie jak „Złożenie wniosku”, „Rozpoczęcie oceny zdolności kredytowej” i „Wypłata środków”, w jedną spójną instancję procesu. Dzięki temu można odtworzyć i analizować przebieg obsługi każdego wniosku od początku do końca. To podstawa obliczania czasu realizacji, identyfikowania wariantów i poznawania przebiegu procesu.

To podstawowy Case ID, który łączy wszystkie powiązane działania w jedną instancję procesu i pozwala analizować obsługę wniosku kredytowego od początku do końca.

To główny identyfikator kredytu w ICE Mortgage Technology, często określany w systemie jako numer kredytu lub Loan ID.

Nazwa działania określa konkretne zadanie lub kamień milowy w procesie udzielania kredytu. Zdarzenia są zapisywane chronologicznie, tworząc sekwencję działań dla każdego wniosku. Zbiór tych działań stanowi podstawę mapy procesu.

W analizie nazwa działania służy do wizualizacji przebiegu procesu, wykrywania wąskich gardeł między etapami oraz badania częstotliwości i kolejności zdarzeń. Pozwala zrozumieć, co dzieje się w procesie, mierzyć czas przejścia między etapami i wykrywać pętle poprawek, w których działania są powtarzane.

Ten atrybut określa etapy procesu. Umożliwia wizualizację mapy procesu, analizę jego przebiegu oraz wykrywanie wąskich gardeł i odstępstw.

Zazwyczaj dane pochodzą z dzienników zdarzeń, rejestrów zmian statusu lub danych o kamieniach milowych zapisanych w pliku kredytowym w ICE Mortgage Technology.

Znacznik czasu zdarzenia wskazuje, kiedy nastąpił dany etap procesu. Pozwala ustalić kolejność zdarzeń i odtworzyć przebieg procesu, a także stanowi podstawę analiz opartych na czasie. W przypadku większości działań oznacza moment ich rozpoczęcia.

Ten atrybut służy do obliczania czasu trwania i czasu realizacji, na przykład czasu między „Rozpoczęciem oceny zdolności kredytowej” a „Zakończeniem oceny zdolności kredytowej”. Umożliwia analizę wyników procesu, wykrywanie opóźnień i wąskich gardeł oraz monitorowanie realizacji umów o gwarantowanym poziomie usług (SLA).

Ten znacznik czasu określa chronologiczną kolejność działań i stanowi podstawę obliczeń czasu trwania, czasu realizacji oraz wyników procesu.

Każdy zapis kamienia milowego lub zdarzenia w ICE Mortgage Technology powinien zawierać znacznik czasu wskazujący, kiedy zdarzenie zostało zakończone lub zarejestrowane.

Czas zakończenia zdarzenia wskazuje, kiedy zakończyło się dane zadanie. W przypadku zdarzeń chwilowych może być taki sam jak czas rozpoczęcia. Dla działań o mierzalnym czasie trwania, takich jak „Ocena zdolności kredytowej”, będzie inny.

Ten atrybut pozwala dokładniej analizować wyniki procesu, rozróżniając czas oczekiwania, czyli przerwy między działaniami, od czasu realizacji, czyli czasu trwania działania. Jest niezbędny do obliczania wskaźnika ProcessingTime i analizy wykorzystania zasobów.

Pozwala obliczyć rzeczywisty czas realizacji działań i odróżnić aktywną pracę od oczekiwania, co ułatwia dokładniejszą analizę wąskich gardeł.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Dane mogą być dostępne dla niektórych rejestrowanych zdarzeń. W przypadku zdarzeń oznaczających kamień milowy czas zakończenia może być taki sam jak StartTime.

Ten atrybut wskazuje, skąd pochodzi wniosek kredytowy, na przykład z portalu internetowego, od brokera lub z oddziału. Poszczególne kanały mogą różnić się jakością i kompletnością danych oraz profilem klientów, co wpływa na dalszy przebieg procesu.

Kanał złożenia wniosku pozwala porównywać wyniki obsługi. Analiza może pokazać, które kanały zapewniają krótszy czas realizacji, mniej poprawek lub wyższy odsetek zaakceptowanych wniosków. Na tej podstawie można dostosować strategię kanałów i lepiej rozdzielić zasoby.

Pozwala porównywać wyniki i efektywność poszczególnych kanałów składania wniosków oraz wskazać te, które działają najlepiej lub wymagają usprawnień.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Informacja może być zapisana w polu „Źródło pozyskania klienta” lub podobnym.

Kwota kredytu oznacza kapitał, o który wnioskuje klient. Może istotnie wpływać na przebieg procesu. Wyższe kwoty lub kredyty niespełniające standardowych kryteriów mogą wymagać dodatkowej weryfikacji, innych poziomów akceptacji lub obszerniejszej dokumentacji, co wydłuża czas realizacji.

Ten atrybut służy do filtrowania i analizy. Po podziale kwot na przedziały, na przykład <$250k, $250k-$500k, >500 tys. USD, analitycy mogą porównywać wyniki obsługi kredytów o różnej wartości. Kwota kredytu jest też podstawą obliczeń finansowych, takich jak szacowanie kosztu udzielenia jednego kredytu.

Pozwala podzielić proces według kwoty kredytu i sprawdzić, czy jej wysokość wpływa na czas realizacji, liczbę poprawek lub odsetek akceptacji. Dostarcza kontekstu do analizy wyników.

To podstawowe pole w danych wniosku kredytowego w ICE Mortgage Technology.

Ten atrybut wskazuje osobę zaangażowaną w dany etap procesu. Może to być osoba, która wykonała zadanie, aktualny opiekun sprawy kredytowej lub główny kontakt w sprawie wniosku.

Analiza według przypisanego specjalisty ds. kredytów pozwala sprawdzić rozkład obciążenia pracą, porównać wyniki poszczególnych osób i zespołów oraz wskazać obszary wymagające dodatkowego wsparcia. Atrybut jest przydatny w dashboardach dotyczących pracy zasobów, takich jak „Rozkład działań specjalistów ds. kredytów” i „Realizacja SLA przez zespół oceny zdolności kredytowej”.

Ten atrybut umożliwia analizę pracy zasobów: pomiar wyników, równoważenie obciążenia i porównywanie efektywności specjalistów ds. kredytów oraz zespołów.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Informacje o użytkowniku są zazwyczaj powiązane z zapisami ukończenia kamieni milowych lub polami określającymi właściciela sprawy kredytowej.

Ten atrybut klasyfikuje wnioski według oferowanego produktu finansowego. Poszczególne produkty mogą wiązać się z innymi wymaganiami, stopniem złożoności i ograniczeniami regulacyjnymi, co wpływa na przebieg procesu udzielania kredytu.

Rodzaj produktu kredytowego to ważny wymiar segmentacji. Analitycy mogą porównywać czas realizacji, odsetek poprawek i przebieg procesu dla różnych produktów, aby sprawdzić, które z nich są obsługiwane mniej efektywnie. Wyniki pomagają ukierunkować działania usprawniające i ustalać realistyczne cele.

Pozwala porównywać wyniki obsługi różnych rodzajów kredytów i sprawdzać, czy wybrane produkty wiążą się z bardziej złożonym lub mniej efektywnym procesem.

To podstawowa informacja o każdym kredycie. Powinna być dostępna w głównej sekcji szczegółów kredytu w ICE Mortgage Technology.

Ten atrybut zapisuje wynik ważnych decyzji w procesie, takich jak „Zaakceptowano”, „Odrzucono”, „Wycofano” lub „Zaakceptowano warunkowo”. Może wskazywać końcowy status wniosku kredytowego albo wynik pośredniej weryfikacji.

Analiza wyniku decyzji pozwala ocenić skuteczność procesu. Ułatwia obliczanie odsetka zaakceptowanych i odrzuconych wniosków. Często zestawia się go z atrybutem „Powód decyzji”, aby ustalić najczęstsze przyczyny negatywnych wyników. Wiedza o tych przyczynach pomaga poprawić jakość wniosków i efektywność procesu.

Ten atrybut pozwala oceniać skuteczność procesu, na przykład na podstawie odsetka zaakceptowanych wniosków, oraz analizować przyczyny odrzucenia lub wycofania wniosków kredytowych.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Informacja ta jest zazwyczaj powiązana z kamieniem milowym dotyczącym decyzji kredytowej lub końcowym statusem kredytu.

Łączny czas od rozpoczęcia do zakończenia obsługi wniosku kredytowego. Oblicza się go jako różnicę między znacznikiem czasu pierwszego zdarzenia, na przykład „Utworzenie wniosku kredytowego”, a znacznikiem czasu ostatniego zdarzenia, na przykład „Wypłata środków” lub „Odrzucenie wniosku”.

To podstawowy KPI służący do pomiaru ogólnej efektywności procesu. Pokazuje, ile czasu zajmuje obsługa wniosku kredytowego od początku do końca. Analitycy wykorzystują ten wskaźnik do śledzenia wyników w czasie, porównywania ich ze standardami branżowymi i oceny wpływu usprawnień. Podział średniego czasu realizacji według takich wymiarów jak rodzaj produktu kredytowego lub kanał złożenia wniosku pozwala wskazać bardziej i mniej efektywne warianty procesu.

Ten KPI mierzy efektywność procesu udzielania kredytu od początku do końca. Ułatwia monitorowanie wyników i skracanie czasu obsługi.

Obliczany przez odjęcie znacznika czasu pierwszego zdarzenia od znacznika czasu ostatniego zdarzenia dla każdego identyfikatora wniosku kredytowego.

Wartość logiczna wskazująca, czy dane działanie jest wykonywane po raz drugi lub kolejny w ramach tego samego wniosku kredytowego. Powtórzenie można wykryć, gdy działanie następuje po późniejszym etapie standardowego procesu, na przykład gdy „Prośba o dokumenty uzupełniające” pojawia się po „Podjęciu decyzji kredytowej”.

Analiza poprawek pozwala zrozumieć, skąd bierze się nieefektywność procesu. Filtrowanie działań, dla których IsRework ma wartość true, umożliwia określenie częstotliwości i wpływu pętli poprawek. Pomaga też znaleźć ich przyczyny, takie jak niekompletna dokumentacja początkowa lub niejasne wymagania. Jest to niezbędne do obliczania KPI „Odsetek wniosków wymagających poprawek” i upraszczania procesu.

Bezpośrednio pokazuje nieefektywność procesu przez oznaczanie powtórzonej pracy. Ułatwia pomiar częstotliwości poprawek i badanie ich przyczyn.

Tego atrybutu nie ma w systemie źródłowym. Oblicza go oprogramowanie process mining, wykrywając powtórzone działania lub cofnięcia w przebiegu procesu danej sprawy.

Ten atrybut odróżnia zadania wykonywane przez oprogramowanie, takie jak automatyczne sprawdzenie zdolności kredytowej lub wysłanie wygenerowanych przez system dokumentów, od zadań wymagających udziału człowieka. Informacja ta jest przydatna przy planowaniu automatyzacji.

Analiza procesu z użyciem tego atrybutu pozwala określić poziom automatyzacji i znaleźć kolejne możliwości usprawnień. Służy do obliczania KPI, takich jak „Częstotliwość działań ręcznych”, i może wskazać ręczne wąskie gardła, które warto rozważyć pod kątem automatyzacji. Celem jest ograniczenie kosztów i skrócenie czasu obsługi.

Pozwala określić poziom automatyzacji procesu i wskazać ręczne działania tworzące wąskie gardła. Dostarcza podstaw do planowania dalszej automatyzacji.

Wartość często ustala się przez przypisanie nazw działań lub identyfikatorów użytkowników, na przykład „System”, do statusu automatyzacji. Prawdopodobnie nie jest to bezpośrednie pole w systemie źródłowym.

Ten atrybut zawiera datę i godzinę ostatniego pobrania danych. Pozwala ocenić ich aktualność i zarządzać harmonogramem odświeżania.

Zazwyczaj nie służy do analizy samego procesu, ale ma znaczenie przy raportowaniu w dashboardach i zarządzaniu danymi. Informuje użytkowników, jak aktualna jest analiza, i pomaga diagnozować problemy wynikające z nieaktualnych informacji.

Informuje o aktualności danych, dzięki czemu można sprawdzić, czy analizy i dashboardy opierają się na bieżących informacjach.

Ten znacznik czasu jest zazwyczaj generowany i dodawany do zbioru danych podczas procesu pobierania i ładowania danych (ETL).

Ten atrybut określa maksymalny oczekiwany czas oceny zdolności kredytowej, od „Rozpoczęcia oceny zdolności kredytowej” do jej „Zakończenia”. Stanowi punkt odniesienia do pomiaru rzeczywistych wyników.

Jest niezbędny do obliczania realizacji SLA. Pozwala utworzyć atrybut SLAState, który oznacza zadania oceny zdolności kredytowej jako „W terminie” lub „Po terminie”. Dashboardy monitorujące realizację SLA korzystają z tego celu, aby pokazać menedżerom, czy dotrzymywane są uzgodnione terminy.

Stanowi punkt odniesienia do obiektywnego pomiaru i monitorowania wyników oceny zdolności kredytowej względem uzgodnionych poziomów usług.

To pole może nie występować w systemie źródłowym. Może wynikać z wiedzy biznesowej dołączanej do danych podczas transformacji. Wartość może się różnić w zależności od rodzaju kredytu lub regionu.

Ten atrybut wskazuje jednostkę organizacyjną odpowiedzialną za etap oceny zdolności kredytowej. W dużych organizacjach działy mogą specjalizować się w obsłudze określonych regionów, rodzajów kredytów lub poziomów ryzyka.

Podobnie jak atrybut przypisanego specjalisty ds. kredytów, pozwala analizować wyniki pracy zespołu lub działu. Można porównywać obciążenie, efektywność i realizację SLA w różnych zespołach oceny zdolności kredytowej. Ułatwia to wskazanie zespołów osiągających dobre wyniki i dzielenie się sprawdzonymi rozwiązaniami.

Umożliwia analizę i porównywanie wyników zespołów lub działów. Pomaga zarządzać zasobami i wykrywać problemy systemowe w poszczególnych grupach.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Informacja może być częścią danych użytkownika przypisanego do oceny zdolności kredytowej lub osobnym polem określającym trasowanie sprawy.

Ocena zdolności kredytowej wnioskodawcy wpływa na decyzję kredytową i może zwiększać złożoność procesu oceny wniosku. Wnioski osób z niższą oceną mogą wymagać dokładniejszej weryfikacji i dodatkowej dokumentacji.

Ten atrybut pozwala analizować proces z uwzględnieniem ryzyka. Po podziale wniosków na przedziały według oceny zdolności kredytowej analitycy mogą sprawdzić, czy jej poziom wiąże się z czasem obsługi, liczbą poprawek lub końcowym wynikiem decyzji. Wyniki mogą pomóc udoskonalić ocenę ryzyka i lepiej zarządzać zasobami.

Pozwala uwzględnić ryzyko w analizie i sprawdzić, czy ryzyko kredytowe wiąże się ze złożonością procesu, czasem realizacji lub wynikiem decyzji.

Dane pochodzą zazwyczaj z biura informacji kredytowej i są przechowywane w danych wnioskodawcy w ICE Mortgage Technology.

Ten atrybut wyjaśnia wynik zapisany w polu „Wynik decyzji”. Jeśli wniosek kredytowy zostanie odrzucony lub wymaga poprawek, pole wskazuje przyczynę, na przykład „Wysoki stosunek zadłużenia do dochodu” lub „Niekompletna dokumentacja”.

Informacja ta jest przydatna w analizie przyczyn źródłowych. Analiza najczęstszych powodów odrzucenia wniosków lub poprawek pozwala wykryć problemy systemowe w procesie i braki w jakości wniosków. Na tej podstawie można wprowadzić konkretne usprawnienia, takie jak jaśniejsze instrukcje dla wnioskodawców lub dodatkowe szkolenia dla specjalistów ds. kredytów.

Wyjaśnia przyczyny odrzucenia wniosków kredytowych i poprawek. Umożliwia analizę przyczyn źródłowych, usuwanie problemów systemowych i poprawę odsetka spraw zakończonych poprawnie za pierwszym razem.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Informacja ta często znajduje się w polach kodu przyczyny lub w notatkach powiązanych z kamieniem milowym dotyczącym decyzji.

Ten atrybut dzieli klientów według ich profilu lub relacji z kredytodawcą. Osoba kupująca pierwszą nieruchomość może mieć inne potrzeby i dostarczać inną dokumentację niż inwestor lub klient refinansujący kredyt. Może to prowadzić do różnic w przebiegu procesu.

Analiza według rodzaju klienta pozwala wykryć różnice w doświadczeniach klientów i efektywności obsługi. Ułatwia odpowiedź na pytania, takie jak: „Czy osoby kupujące pierwszą nieruchomość czekają na decyzję dłużej?” lub „Czy wnioski o refinansowanie są obsługiwane szybciej?”. Wyniki mogą pomóc dostosować obsługę klienta i przebieg procesu.

Umożliwia analizę procesu z perspektywy klienta i pomaga sprawdzić, czy różne grupy klientów napotykają inne trudności lub doświadczają różnej efektywności obsługi.

Należy sprawdzić dokumentację ICE Mortgage Technology. Atrybut można ustalić na podstawie celu kredytu lub innych danych wnioskodawcy.

Ten atrybut określa położenie nieruchomości. Przepisy dotyczące kredytowania, warunki rynkowe i wymagania związane z obsługą wniosków mogą znacznie różnić się w zależności od stanu, co może wpływać na proces udzielania kredytu.

Stan, w którym znajduje się nieruchomość, pozwala analizować proces w podziale geograficznym. Umożliwia porównywanie czasu realizacji i odsetka zaakceptowanych wniosków w różnych regionach. Dzięki temu można wykryć regionalne wąskie gardła i ocenić wpływ lokalnych przepisów na proces.

Umożliwia analizę procesu w podziale geograficznym i pomaga wykrywać różnice w wynikach między regionami, które mogą wynikać z warunków rynkowych lub lokalnych przepisów.

To standardowe pole w sekcji informacji o nieruchomości w danych wniosku kredytowego w ICE Mortgage Technology.

Wskazuje, czy działanie lub cała sprawa zostały zakończone w docelowym czasie określonym w umowie o gwarantowanym poziomie usług. Status jest zazwyczaj obliczany przez porównanie rzeczywistego czasu realizacji z ustalonym celem SLA, takim jak UnderwritingSlaTarget.

Ten atrybut służy do monitorowania wyników i zgodności z ustalonymi terminami. Dashboardy często wykorzystują SLAState do prezentowania odsetka kredytów obsłużonych w wyznaczonym czasie. Analiza realizacji SLA według specjalisty ds. kredytów, rodzaju produktu lub kanału może wskazać obszary osiągające dobre wyniki i te wymagające usprawnień. Pomaga to dotrzymywać uzgodnionych terminów obsługi.

Czytelnie pokazuje wyniki względem ustalonych celów czasowych, ułatwiając monitorowanie i raportowanie realizacji SLA.

Tego atrybutu nie ma w systemie źródłowym. Jest obliczany przez porównanie rzeczywistego czasu trwania etapu procesu z odpowiadającym mu celem SLA.

Ten atrybut określa oprogramowanie lub aplikację, w której powstały dane o procesie, na przykład ICE Mortgage Technology Encompass lub połączony system CRM. Jest szczególnie przydatny, gdy dane pochodzą z wielu źródeł.

W analizie atrybut SourceSystem pomaga weryfikować dane i dostarcza informacji o źródle zdarzenia. Można go użyć do filtrowania analizy według systemu lub badania problemów z jakością danych występujących w konkretnym źródle.

Dostarcza informacji o pochodzeniu danych, co ułatwia ich weryfikację, rozwiązywanie problemów i analizę różnic w przebiegu procesu między systemami.

Wartość można dodać ręcznie podczas pobierania danych. Może też znajdować się w nagłówkach danych, jeśli eksport pochodzi z hurtowni danych.