Process mining untuk kepatuhan proses di industri perbankan

Kepatuhan proses perbankan: bukti yang perlu ditunjukkan

Bagi bank, kepatuhan proses berarti memeriksa apakah aktivitas dalam kasus aktual mengikuti proses dan kontrol yang disetujui. Process mining membandingkan data peristiwa dengan standar terdokumentasi untuk menunjukkan penyimpangan dan variasi yang tidak sesuai, lalu memungkinkan Anda mengekspor bukti audit untuk proses kontrol bank. Process mining tidak memberikan sertifikasi kepatuhan.

Pertanyaan tentang kontrol apa yang bisa Anda jawab?

Untuk proses pembukaan rekening, persetujuan pinjaman, atau proses lain dalam cakupan, gunakan bukti yang tersedia untuk menyelidiki:

• Siapa yang menyetujui kasus ini? Tinjau aktivitas yang tercatat dan atribut kasus untuk mengetahui siapa yang melakukan atau menyetujui setiap tahapan.
• Apakah tahapan wajib diselesaikan dalam urutan yang benar? Bandingkan urutan peristiwa dengan proses yang disetujui untuk menemukan aktivitas yang dilewati, diulang, atau dilakukan tidak berurutan.
• Bukti apa yang mendukung keputusan tersebut? Tinjau data peristiwa dan detail kasus dari sistem sumber Anda. Bukti yang tersedia bergantung pada kolom yang tercatat dalam log peristiwa.
• Di mana letak celah kontrol? Temukan kasus saat aktivitas kontrol yang diharapkan tidak tercatat, terjadi pada tahap yang tidak semestinya, atau menghasilkan jalur yang tidak sesuai.

Analisis ini membantu tim Anda menilai kinerja kontrol. Bank Anda bertanggung jawab menafsirkan temuan dan memutuskan apakah persyaratannya sudah terpenuhi.

Bagaimana pemeriksaan kesesuaian menemukan penyimpangan?

Dokumentasikan proses yang diharapkan, lalu bandingkan dengan proses yang disusun kembali dari data peristiwa. Hasilnya menunjukkan perbedaan antara kasus yang teramati dan standar, termasuk aktivitas yang hilang, tahapan tak terduga, dan perubahan urutan.

Variasi yang tidak sesuai adalah jalur proses yang berbeda dari alur yang diharapkan. Mengelompokkan kasus berdasarkan variasi menunjukkan apakah penyimpangan hanya terjadi sekali atau berulang. Anda kemudian dapat meninjau kasus terkait dan bukti yang tersedia, bukan hanya mengandalkan sampel.

Pahami pemeriksaan kesesuaian

Seperti apa penyimpangan dan buktinya?

Misalnya, proses pembukaan rekening yang disetujui mengharuskan peninjauan sebelum persetujuan. Log peristiwa menunjukkan bahwa beberapa kasus disetujui sebelum peninjauan tercatat.

Ekspor bukti per kasus dari analisis Anda untuk ditinjau. Ekspor hanya dapat memuat informasi yang tersedia dalam data yang Anda berikan. Bukti ini mendukung pekerjaan audit, tetapi tidak memberikan sertifikasi kepatuhan atau menggantikan penilaian kontrol bank Anda.

Lihat contoh bukti yang siap untuk audit

Proses perbankan apa yang bisa Anda periksa?

Process mining dapat membantu memeriksa proses perbankan jika data peristiwa mencatat aktivitas dan urutannya. Contohnya:

• Pembukaan rekening dan peninjauan KYC
• Penilaian dan persetujuan pinjaman
• Pemrosesan transaksi dan pengecualian pembayaran
• Orientasi nasabah dan permintaan layanan

Untuk process mining KYC, cari permintaan informasi berulang, tahapan peninjauan yang hilang, atau serah terima tak terduga jika data sumber Anda mencatat peristiwa tersebut. Panduan orientasi KYC untuk PEGA mencantumkan aktivitas yang perlu dicari, tabel yang perlu diekspor, dan templat data yang bisa Anda isi.

Kepuasan nasabah dalam pembukaan rekening dan KYC

Permintaan informasi yang berulang, tahapan peninjauan yang hilang, atau waktu tunggu di antara dua tahapan dirasakan langsung oleh pemohon dan juga terlihat dalam log peristiwa. Bandingkan variasi proses yang sama berdasarkan waktu yang berlalu dan seberapa sering kasus kembali ke tahapan sebelumnya. Lalu buka kasus yang paling lambat dan periksa apa yang terjadi. Ini memberi Anda gambaran dari sisi proses untuk memahami kepuasan nasabah. Nilai kepuasan berasal dari survei Anda sendiri, dan keduanya sebaiknya ditinjau berdampingan.

Cara yang sama dapat digunakan untuk pengajuan pinjaman, pengajuan kartu, dan permintaan layanan, selama data Anda mencatat waktu yang berlalu untuk setiap kasus.

Bagaimana menyelidiki celah kontrol?

Mulailah dari proses yang disetujui dan aktivitas kontrol yang diharapkan tim Anda. Bandingkan harapan tersebut dengan kasus aktual, lalu tinjau penyimpangan berdasarkan variasi proses, kasus, periode waktu, atau atribut lain yang tersedia.

Untuk setiap temuan, pastikan data peristiwa lengkap dan catatan kasus mendukung penafsiran Anda. Peristiwa yang hilang mungkin menunjukkan celah kontrol, atau mungkin karena pencatatan yang tidak lengkap. Pastikan penyebabnya bersama pemilik proses dan kontrol terkait sebelum menentukan tindakan.

Bagaimana process mining mendukung optimalisasi proses perbankan?

Optimalisasi proses perbankan dimulai dengan melihat perbedaan antara pelaksanaan aktual dan alur yang disetujui. Process mining dapat menunjukkan kasus yang menunggu, mengulang aktivitas, atau menempuh jalur tak terduga. Informasi ini memberi tim operasional, risiko, dan kontrol internal dasar yang sama untuk menentukan hal yang perlu diselidiki.

ProcessMind juga mendukung pemetaan proses, dashboard, dan KPI. Gunakan untuk mendokumentasikan standar dan memantau ukuran yang ditetapkan tim Anda. Simulasi proses dapat membantu menilai perubahan yang diusulkan sebelum diterapkan, tetapi tidak menjalankannya.

Untuk gambaran lebih luas tentang dukungan analisis proses terhadap perbaikan, baca panduan kami tentang perbaikan proses berbasis data dan pelajari cara menganalisis proses Anda.

Bagaimana cara memulai?

Pilih proses rekening yang memerlukan bukti kontrol dan memiliki data peristiwa. Tentukan urutan yang disetujui, kontrol wajib, dan kolom kasus yang perlu ditinjau tim Anda.

Lalu bandingkan standar dengan pelaksanaan aktual. Periksa sejumlah kecil penyimpangan berdasarkan catatan sumber, pastikan log peristiwa mencatat aktivitas yang relevan, dan tentukan apakah temuan menunjukkan celah kontrol, variasi proses, atau masalah data. Setelah analisis ini berjalan baik untuk tim Anda, gunakan cara yang sama pada proses lain.

Buktikan kesesuaian pada satu proses rekening

Buktikan kesesuaian pada satu proses rekening