Process mining v bankovnictví pro kontrolu shody

Shoda v bankovnictví: co mají podklady prokázat

V bankách kontrola shody procesů znamená ověřit, zda skutečné činnosti v jednotlivých případech odpovídají schválenému procesu a jeho kontrolním mechanismům. Process mining porovnává data o událostech se zdokumentovaným standardem, odhaluje odchylky a varianty mimo standard a umožňuje exportovat podklady pro kontrolu procesů v bance. Shodu ale nepotvrzuje.

Na které otázky týkající se kontrol můžete odpovědět?

U procesu zakládání účtů, schvalování úvěrů nebo jiného vymezeného procesu využijte dostupné podklady k prověření těchto otázek:

• Kdo případ schválil? Projděte zaznamenané činnosti a atributy případu a zjistěte, kdo provedl nebo schválil jednotlivé kroky.
• Byly požadované kroky dokončeny ve správném pořadí? Porovnejte posloupnost událostí se schváleným procesem a najděte vynechané, opakované nebo chybně seřazené činnosti.
• Jaké podklady rozhodnutí dokládají? Projděte data o událostech a podrobnosti případu ve zdrojových systémech. Dostupné podklady závisí na polích zaznamenaných v záznamu událostí.
• Kde je mezera v kontrolním mechanismu? Najděte případy, ve kterých očekávaná kontrolní činnost chybí, proběhla v neočekávaném okamžiku nebo vedla k odchylce od standardního postupu.

Tato analýza pomáhá vašemu týmu posoudit fungování kontrolních mechanismů. Za výklad zjištění a rozhodnutí, zda jsou požadavky splněny, odpovídá vaše banka.

Jak kontrola shody odhaluje odchylky?

Zdokumentujte očekávaný proces a porovnejte ho s procesem rekonstruovaným z dat o událostech. Výsledky ukážou, v čem se pozorované případy liší od standardu, například chybějícími činnostmi, neočekávanými kroky nebo změněným pořadím.

Varianta mimo standard je cesta procesem, která se liší od očekávaného průběhu. Rozdělení případů podle variant ukáže, zda se odchylka objevila jednou, nebo se opakuje. Pak můžete prověřit příslušné případy a dostupné podklady, místo abyste vycházeli jen z jednoho vzorku.

Zjistěte, jak funguje kontrola shody

Jak vypadá odchylka a její podklady?

Představte si, že schválený proces zakládání účtu vyžaduje kontrolu před schválením. Záznam událostí ukazuje, že u některých případů bylo schválení zaznamenáno před kontrolou.

Exportujte z analýzy podklady na úrovni jednotlivých případů ke kontrole. Export může obsahovat pouze informace, které jsou ve vámi poskytnutých datech. Podporuje auditní práci, ale nepotvrzuje shodu ani nenahrazuje posouzení kontrolních mechanismů vaší bankou.

Podívejte se, jak vypadají podklady připravené pro audit

Které bankovní procesy můžete prověřit?

Process mining vám pomůže prověřit bankovní procesy, pokud data o událostech zaznamenávají činnosti a jejich pořadí. Patří mezi ně například:

• Zakládání účtů a kontroly KYC
• Posuzování a schvalování úvěrů
• Zpracování transakcí a výjimky při platbách
• Zavádění zákazníků a požadavky na služby

Při process mining pro KYC hledejte opakované žádosti o informace, chybějící kontrolní kroky nebo neočekávaná předání, pokud zdrojová data tyto události zachycují. Průvodce KYC onboardingem pro PEGA uvádí, které činnosti sledovat, které tabulky exportovat a jakou datovou šablonu vyplnit.

Spokojenost zákazníků při zakládání účtů a KYC

Opakovaná žádost o informace, chybějící kontrolní krok nebo čekání mezi dvěma kroky jsou zkušenosti, které žadatel přímo pocítí a které se zároveň projeví v záznamu událostí. Porovnejte varianty stejného procesu podle doby průchodu a četnosti návratů k předchozímu kroku. Pak otevřete nejpomalejší případy a zjistěte, co se v nich stalo. Získáte tak pohled na proces, který doplní otázku spokojenosti zákazníků. Samotné skóre vychází z vašich průzkumů, proto má smysl sledovat oba zdroje vedle sebe.

Stejný postup můžete použít u žádostí o úvěr, platební karty i servisních požadavků, pokud vaše data zaznamenávají dobu trvání jednotlivých případů.

Jak prověřit mezeru v kontrolním mechanismu?

Začněte schváleným procesem a kontrolními činnostmi, které váš tým očekává. Porovnejte tato očekávání se skutečnými případy a pak prověřte odchylky podle varianty procesu, případu, období nebo jiných dostupných údajů.

U každého zjištění ověřte úplnost dat o událostech a to, zda záznam případu podporuje váš výklad. Chybějící událost může ukazovat na mezeru v kontrolním mechanismu, ale také na neúplné zaznamenávání. Než rozhodnete o dalším postupu, ověřte příčinu s příslušnými vlastníky procesu a kontrolních mechanismů.

Jak process mining pomáhá zlepšovat bankovní procesy?

Zlepšování bankovních procesů začíná tím, že zjistíte, kde se skutečný průběh liší od schváleného postupu. Process mining ukáže, kde případy čekají, opakují činnosti nebo se ubírají neočekávanou cestou. Provozním týmům, řízení rizik i interní kontrole poskytne společný podklad pro rozhodnutí, co prověřit.

ProcessMind podporuje také mapování procesů, dashboardy a KPI. Využijte je k dokumentaci standardu a sledování ukazatelů, které váš tým definuje. Simulace procesů vám pomůže posoudit navrhované změny před jejich zavedením, ale sama je neprovede.

Širší přehled o tom, jak analýza procesů podporuje zlepšování, najdete v našem průvodci zlepšováním procesů na základě dat. Zjistěte také, jak analyzovat proces.

Jak začít?

Vyberte proces související s účtem, u kterého jsou důležité podklady o kontrolách a máte k dispozici data o událostech. Určete schválené pořadí, požadované kontrolní mechanismy a pole případu, která váš tým potřebuje prověřit.

Pak porovnejte standard se skutečným průběhem. Ověřte několik odchylek podle zdrojových záznamů, zkontrolujte, zda záznam událostí zachycuje příslušné činnosti, a rozhodněte, zda zjištění ukazují na mezeru v kontrolním mechanismu, odchylku v procesu, nebo problém s daty. Jakmile bude postup vašemu týmu vyhovovat, použijte ho i na další proces.

Ověřte shodu na jednom procesu správy účtů

Ověřte shodu na jednom procesu správy účtů