Jouw datatemplate voor Loan Origination

De Activiteitsnaam beschrijft een afzonderlijke stap of mijlpaal in het kredietverstrekkingproces, zoals 'Application Submitted' of 'Credit Check Completed'. Deze activiteiten vormen de basis van de procesmap en tonen de volgorde van events voor elke kredietaanvraag.

Door deze activiteiten te analyseren, kun je de procesflow visualiseren, veelvoorkomende routes herkennen, afwijkingen ontdekken en knelpunten vinden. De volgorde en frequentie van activiteiten zijn essentieel om te begrijpen hoe het proces in de praktijk werkt en hoe dat afwijkt van het ontwerp.

Definieert de processtappen. Zo kun je de procesmap visualiseren en de procesflow, knelpunten en afwijkingen analyseren.

Deze informatie is meestal afkomstig uit event logs, records van statuswijzigingen of audittrailtabellen in Temenos. Mogelijk moet je technische statuscodes of eventtypen koppelen aan begrijpelijke activiteitsnamen.

De Eventtimestamp legt het exacte moment vast waarop een activiteit plaatsvond. Deze chronologische data is belangrijk om events in de juiste volgorde te zetten en voor alle tijdgebaseerde procesanalyses.

Met dit attribuut kun je belangrijke KPI's berekenen, zoals doorlooptijden, verwerkingstijden en wachttijden tussen activiteiten. Je gebruikt het om vertragingen te vinden, prestaties tegen service level agreements (SLA's) te meten en de tijdsdynamiek van het kredietverstrekkingproces te begrijpen. Zonder nauwkeurige timestamps is process mining niet mogelijk.

Deze timestamp is essentieel om events in de juiste volgorde te zetten en alle duurmetingen te berekenen, zoals doorlooptijden en knelpunten.

Meestal te vinden naast het activiteits- of statusveld in event logs of audittrailtabellen in Temenos. Zoek naar velden met namen als 'TIMESTAMP', 'EVENT_DATE' of vergelijkbare namen.

De Loan Application ID identificeert elk afzonderlijk kredietverzoek gedurende de volledige levenscyclus, van indiening tot de definitieve beslissing en uitbetaling. De ID is de centrale entiteit waarmee je alle bijbehorende activiteiten en data groepeert. Zo krijg je een volledig overzicht van het kredietverstrekkingproces voor één specifiek krediet.

In process mining is dit attribuut essentieel voor het opbouwen van de caseweergave. Elke Loan Application ID staat voor één end-to-end-procesinstantie. Met deze identificatie kun je metrics op case-niveau berekenen, zoals de totale doorlooptijd, herstelwerklussen en einduitkomsten. Zo krijg je een volledig beeld van het kredietverstrekkingproces.

Dit is de essentiële case-identificatie die alle gerelateerde events aan één end-to-end-proces koppelt. Daarmee wordt procesanalyse mogelijk.

Dit is meestal de primaire sleutel in de hoofdentiteit voor kredietaanvragen of deals in Temenos. Raadpleeg de Temenos-documentatie voor de specifieke tabel- en veldnaam, bijvoorbeeld voor de module AA.ARRANGEMENT.

Dit attribuut identificeert het bronsysteem waar de activiteitsdata vandaan komt. In een complexe IT-omgeving kunnen events rond kredietverstrekking in meerdere systemen worden vastgelegd, zoals een front-endportaal, het corebankingplatform en een documentbeheersysteem.

Het vastleggen van het bronsysteem is belangrijk voor datagovernance, probleemoplossing en inzicht in de systemen die het proces raken. Zo kun je de datakwaliteit controleren en procesfragmentatie over verschillende platforms herkennen.

Identificeert de herkomst van de data. Dat is belangrijk voor datavalidatie, probleemoplossing en inzicht in procesintegraties.

Dit metadata-attribuut wordt meestal toegevoegd tijdens data-extractie en -transformatie. Het kan een vaste waarde zijn, zoals 'Temenos Transact', voor alle records uit dat systeem.

Dit metadata-attribuut legt de datum en tijd vast van de meest recente data-extractie of update vanuit het bronsysteem. Het staat niet voor een bedrijfsevent, maar voor de actualiteit van de data die je analyseert.

Deze informatie is belangrijk om te begrijpen hoe actueel de process mining-analyse is en voor datagovernance. Zo weet je of je naar realtime-, dagelijkse of wekelijkse data kijkt. Dat geeft context aan je bevindingen en beslissingen.

Geeft aan hoe actueel de data is. Dat is belangrijk voor datagovernance en om te begrijpen hoe actueel de analyse is.

Dit metadata-attribuut wordt toegevoegd tijdens het data-extractie-, transformatie- en laadproces (ETL). Meestal wordt de timestamp van de ETL-run gebruikt.

Het Application Channel geeft aan via welke methode de klant de aanvraag heeft ingediend. Verschillende kanalen kunnen verschillen in datakwaliteit, klantverwachtingen en verwerkingsvereisten. Dat heeft invloed op de prestaties van het totale proces.

Door het proces per kanaal te analyseren, zie je welke kanalen het efficiëntst zijn en waar procesverbeteringen nodig zijn. Aanvragen via het onlineportaal kunnen bijvoorbeeld gemiddeld sneller worden verwerkt dan aanvragen die in een filiaal zijn ingediend. Dit inzicht helpt je bij het bepalen van de kanaalstrategie en de verdeling van bronnen.

Maakt prestatieanalyse over verschillende klantcontactkanalen mogelijk. Zo kun je kanaalspecifieke processen en gebruikerservaringen verbeteren.

Deze informatie wordt meestal aan het begin van het proces vastgelegd en opgeslagen op de hoofdrecord van de kredietaanvraag. Zoek in Temenos naar een veld 'SOURCE' of 'CHANNEL'.

Decision Outcome legt de definitieve status van een kredietaanvraag vast nadat de kredietbeoordeling en goedkeuringsfasen zijn afgerond. Dit is een belangrijke uitkomstmaat voor het hele proces.

Met dit attribuut analyseer je hoe effectief het proces is. Je gebruikt het om goedkeurings- en afwijzingspercentages te berekenen. In combinatie met andere attributen, zoals Credit Score of Applicant Type, helpt het om de consistentie van kredietbeslissingen te beoordelen. Begrijpen waarom aanvragen worden afgewezen is belangrijk voor procesverbetering.

Vertegenwoordigt de definitieve bedrijfsuitkomst van het proces. Zo kun je goedkeuringspercentages, afwijsredenen en de consistentie van beslissingen analyseren.

Meestal opgeslagen als statusveld op de hoofdrecord van de kredietaanvraag in Temenos. Dit veld wordt doorgaans bijgewerkt bij de activiteit 'Loan Decision Rendered'.

De Eindtijd markeert de afronding van een specifieke activiteit. De Starttijd geeft aan wanneer een event begon, de Eindtijd is nodig om de duur ervan te bepalen. Bij momentane events kunnen de Eindtijd en Starttijd gelijk zijn.

Als je processen analyseert, heb je zowel een start- als eindtijd nodig om de verwerkingstijd van activiteiten nauwkeurig te berekenen. Zo maak je onderscheid tussen de tijd waarin actief aan een aanvraag wordt gewerkt en de tijd waarin deze op de volgende stap wacht. Dat is belangrijk om echte efficiëntieknelpunten te vinden.

Maakt een nauwkeurige berekening van de verwerkingstijd van activiteiten mogelijk. Zo kun je actieve werktijd onderscheiden van inactieve wachttijd bij de analyse van knelpunten.

Mogelijk staat dit in auditlogs als een afzonderlijk veld 'END_TIME'. Je kunt het ook afleiden door de Starttijd van de volgende activiteit in de reeks te gebruiken. Raadpleeg de Temenos-documentatie voor informatie over eventlogging.

Dit attribuut staat voor het hoofdbedrag van de aangevraagde lening. Het leenbedrag kan grote invloed hebben op het procesverloop, het niveau van controle en de benodigde goedkeuringen.

Door het proces op basis van het leenbedrag te analyseren, kun je segmenten maken en zien of leningen met een hogere waarde een ander, strenger proces volgen. Dit kan verschillen in doorlooptijd en inspanning voor de kredietbeoordeling verklaren. Leningen boven een bepaalde drempel kunnen bijvoorbeeld extra goedkeuringsstappen vereisen. Met process mining kun je die stappen visualiseren en valideren.

Maakt waardeanalyse mogelijk om te zien hoe het leenbedrag de procescomplexiteit, doorlooptijd en benodigde goedkeuringsniveaus beïnvloedt.

Dit is een essentieel veld in het leningaanvraagdossier in Temenos. Zoek naar een veld zoals 'AMOUNT' of 'REQUESTED_AMOUNT'.

De kredietscore is een numerieke weergave van de kredietwaardigheid van een aanvrager, afkomstig van een kredietbureau. Het is een belangrijke factor bij de kredietbeoordeling en besluitvorming.

In process mining is de kredietscore een belangrijk contextueel attribuut. Je kunt ermee analyseren hoe consistent kredietbeslissingen zijn door de score te vergelijken met de einduitkomst. Je kunt aanvragen ook segmenteren om te zien of aanvragen met een lagere score langer duren of meer handmatige interventie vereisen.

Geeft belangrijke context voor besluitvorming. Zo kun je analyseren hoe kredietwaardigheid de procesroutes, doorlooptijden en uitkomsten beïnvloedt.

Deze data wordt meestal ontvangen van een externe kredietbureauservice en opgeslagen in een klant- of aanvraagspecifieke tabel in Temenos.

Dit attribuut identificeert de medewerker of het teamlid dat een specifieke taak in het kredietverstrekkingproces heeft uitgevoerd. In process mining wordt dit vaak de 'resource' genoemd.

Door prestaties per kredietmedewerker te analyseren, krijg je inzicht in de verdeling van de werkdruk, zie je wie goed presteert en ontdek je mogelijkheden voor training of standaardisatie. Dit attribuut vormt de basis voor dashboards over resourceprestaties en werkdrukbeheer. Zo kunnen managers de teamefficiëntie verbeteren en het werk beter verdelen.

Koppelt gebruikersacties aan specifieke personen of teams, zodat je de werklast kunt analyseren, prestaties kunt vergelijken en bronnen beter kunt inzetten.

Deze informatie staat meestal in audittrailtabellen en is vaak gekoppeld aan een gebruikers-ID. Zoek in event- of transactierecords in Temenos naar velden zoals 'USER_ID', 'PROCESSED_BY' of 'OWNER'.

Dit attribuut deelt elke kredietaanvraag in op basis van het aangevraagde financiële product. Verschillende kredietproducten hebben vaak hun eigen procesflows, SLA's en risicoprofielen.

Door de procesanalyse te segmenteren op Loan Product Type, kun je zinvolle vergelijkingen maken. Zo verklaar je verschillen in doorlooptijden, goedkeuringspercentages en procesroutes. Een hypotheekaanvraag is bijvoorbeeld van nature complexer en duurt langer dan een persoonlijke lening. Met dit attribuut kun je vergelijkbare aanvragen eerlijk vergelijken en gerichte verbeteringen doorvoeren.

Maakt processegmentatie mogelijk. Zo kun je prestaties vergelijken en verschillen tussen bedrijfsonderdelen vinden, die vaak hun eigen procesvereisten hebben.

Dit is een kernattribuut van de kredietaanvraag en staat meestal in de hoofdtafel voor aanvragen in Temenos. Zoek naar velden die verband houden met 'PRODUCT_ID' of 'PRODUCT_CATEGORY'.

Dit attribuut geeft de bedrijfseenheid of afdeling aan, zoals 'Origination', 'Underwriting' of 'Closing', die een bepaalde activiteit heeft uitgevoerd. Het helpt om overdrachten tussen verschillende delen van de organisatie te begrijpen.

Door het proces per afdeling te analyseren, kun je inefficiënties en vertragingen tussen functies opsporen. Zo worden communicatieproblemen of beperkte capaciteit binnen specifieke afdelingen zichtbaar en krijg je een helder beeld van organisatorische knelpunten.

Helpt de werkstroom tussen verschillende teams zichtbaar te maken, zodat je overdrachtstijden kunt analyseren en organisatorische knelpunten kunt opsporen.

Dit is vaak geen rechtstreeks veld in het event log, maar kan worden afgeleid door gebruikers, het attribuut 'AssignedLoanOfficer', via een HR-stamgegevensbron aan hun afdelingen te koppelen.

Dit booleaanse attribuut maakt onderscheid tussen activiteiten die door een menselijke gebruiker zijn uitgevoerd en activiteiten van een geautomatiseerd systeem, zoals een automatische kredietcontrole of initiële validatieregel.

Inzicht in de mate van automatisering helpt bij het vinden van mogelijkheden voor verdere efficiëntie. Je kunt de snelheid en consistentie van geautomatiseerde stappen vergelijken met handmatige stappen. Deze analyse helpt om toekomstige automatiseringsinitiatieven te prioriteren en het effect ervan te meten.

Maakt onderscheid tussen systeemgestuurde en handmatige activiteiten. Dat helpt bij het vinden van automatiseringsmogelijkheden en het meten van het effect van bestaande automatisering.

Dit wordt vaak afgeleid op basis van de gebruiker die aan de activiteit is gekoppeld. Als de gebruiker een systeem- of serviceaccount is, krijgt de activiteit de vlag geautomatiseerd. Het kan ook worden bepaald op basis van het eventtype zelf.

Deze booleaanse vlag identificeert activiteiten die herstelwerk vertegenwoordigen. Dat betekent dat een stap of reeks stappen opnieuw moest worden uitgevoerd. Als 'Supporting Documents Requested' bijvoorbeeld na 'Underwriting Commenced' plaatsvindt, wijst dat op een lus terug in het proces.

Het detecteren en markeren van herstelwerk is een sterke kant van process mining. Met dit attribuut kun je de KPI 'Application Rework Rate' eenvoudig kwantificeren. Door oorzaken van herstelwerk te analyseren, zoals onvolledige eerste aanvragen, kun je de procesefficiëntie verbeteren, kosten verlagen en doorlooptijden verkorten.

Maakt activiteiten in inefficiënte proceslussen zichtbaar, zodat je herstelwerk eenvoudig kunt kwantificeren en de oorzaken ervan kunt analyseren.

Dit attribuut staat niet in het bronsysteem. Het wordt door de process-miningengine berekend door herhaalde reeksen activiteiten binnen één case te detecteren.

Dit attribuut geeft context bij de 'Decision Outcome'. Bij afgewezen aanvragen vermeldt het de onderliggende reden, zoals 'Insufficient Income', 'High Debt-to-Income Ratio' of 'Poor Credit History'.

Deze informatie is zeer waardevol voor een oorzaakanalyse van afwijzingen. Door de meest voorkomende afwijsredenen te analyseren, kan de organisatie problemen in de prekwalificatiefase opsporen, de communicatie met klanten verbeteren of de kredietcriteria aanpassen. Dit ondersteunt rechtstreeks het terugdringen van herstelwerk en het verbeteren van de algemene kwaliteit van aanvragen die de pijplijn binnenkomen.

Geeft belangrijke context bij afgewezen aanvragen, zodat je oorzaken kunt analyseren, de kwaliteit van aanvragen kunt verbeteren en onnodige verwerking kunt verminderen.

Wordt vaak opgeslagen in een gerelateerd notitie- of redenveld dat in Temenos is gekoppeld aan de status van de eindbeslissing.

Customer Region geeft de geografische locatie van de aanvrager aan, zoals 'North America', 'Europe' of een specifieke staat. Hiermee kun je het proces geografisch segmenteren.

Door prestaties per regio te analyseren, ontdek je regionale verschillen in procesefficiëntie, goedkeuringspercentages of productpopulariteit. Je kunt deze inzichten gebruiken voor gerichte marketing, de verdeling van capaciteit en het vinden van regionale best practices of knelpunten.

Maakt geografische analyse mogelijk om procesprestaties tussen regio's te vergelijken, regionale knelpunten op te sporen en marktverschillen te begrijpen.

Deze informatie staat in het klantprofiel of de adresgegevens die zijn opgeslagen in het Customer Information File (CIF) of vergelijkbare klantstamdata binnen Temenos.

Dit booleaanse attribuut is een berekende vlag die aangeeft of de fase van de kredietbeoordeling voor een leningaanvraag de Service Level Agreement (SLA) heeft overschreden. Dit wordt bepaald door de werkelijke duur van de kredietbeoordeling te vergelijken met het 'Underwriting SLA Target'.

De vlag vereenvoudigt analyse en rapportage met een duidelijke binaire indicator voor SLA-naleving. Je gebruikt deze rechtstreeks in dashboards en KPI's om het percentage SLA-overschrijdingen in de tijd, per product of per leningmedewerker te volgen. Zo kun je prestaties en compliancerisico's proactief beheren.

Geeft een eenvoudige ja/nee-indicator voor SLA-naleving, zodat je de frequentie en oorzaken van SLA-overschrijdingen makkelijk kunt filteren, aggregeren en analyseren.

Dit attribuut staat niet in het bronsysteem. Het wordt berekend door de duur tussen de activiteiten 'Underwriting Commenced' en 'Underwriting Completed' te meten en te vergelijken met het attribuut 'UnderwritingSlaTarget'.

Het Underwriting SLA Target bepaalt het verwachte service level agreement voor de fase van de kredietbeoordeling, meestal uitgedrukt in werkuren of werkdagen. Dit doel kan variëren op basis van factoren zoals het type of bedrag van de lening.

Dit attribuut is de norm waartegen de werkelijke prestaties worden gemeten. Het wordt rechtstreeks gebruikt in het dashboard 'Underwriting SLA & Compliance Status' en is nodig om de KPI 'SLA Breach Rate' te berekenen. Door overschrijdingen te analyseren, kun je oorzaken van vertragingen opsporen en operationele en compliancerisico's beheersen.

Geeft een duidelijke prestatienorm waarmee je SLA-naleving kunt meten en aanvragen kunt identificeren die hun doel dreigen te overschrijden.

Dit kan als statische waarde op basis van bedrijfsregels zijn opgeslagen of als veld op de leningaanvraag staan. De waarde kan ook zijn afgeleid van productstamdata in Temenos.

Dit attribuut deelt aanvragers in betekenisvolle groepen in, zoals 'New Customer', 'Existing Customer' of 'Business'. Het proces kan verschillen per type aanvrager. De verwerking van bestaande klanten kan bijvoorbeeld sneller gaan dankzij al beschikbare data.

Door het proces per type aanvrager te analyseren, zie je hoe verschillende klantsegmenten het proces ervaren. Zo ontdek je mogelijkheden om het traject voor bestaande klanten eenvoudiger te maken of nieuwe klanten beter te ondersteunen. Deze segmentatie is belangrijk voor de analyse 'Loan Decision Outcome Consistency'.

Maakt segmentatie mogelijk om te analyseren of het proces verschilt voor nieuwe en bestaande klanten. Zo kun je het klanttraject beter afstemmen en verbeteren.

Deze informatie wordt meestal afgeleid door tijdens de aanvraag te controleren of de aanvrager in Temenos al een klantprofiel of klant-ID heeft.