Su Template de datos para la tramitación de préstamos

El ID de solicitud de préstamo identifica de forma única cada solicitud durante todo su ciclo de vida. Es la entidad central que permite agrupar todas las actividades y los datos asociados, y seguir de principio a fin el proceso de originación de un préstamo específico.

En el análisis de Process Mining, este ID funciona como ID del caso. Vincula todos los eventos relacionados, como «Solicitud presentada», «Inicio de la evaluación de riesgos» y «Fondos desembolsados», en una única instancia de proceso coherente. Así se puede reconstruir y analizar el recorrido completo de cada préstamo, algo esencial para calcular los tiempos de ciclo, identificar variantes y comprender los flujos del proceso.

Este es el ID del caso esencial que conecta todas las actividades relacionadas en una única instancia de proceso y permite analizar el recorrido completo de originación del préstamo.

Es el identificador principal del préstamo en ICE Mortgage Technology, también denominado Loan Number o Loan ID en el sistema.

La marca de tiempo del evento indica cuándo tuvo lugar un paso del proceso. Proporciona el orden cronológico necesario para reconstruir el flujo del proceso y es esencial para todos los análisis basados en el tiempo. En la mayoría de las actividades, corresponde a la hora de inicio del evento.

Este atributo es fundamental para calcular duraciones y tiempos de ciclo, por ejemplo, el tiempo entre «Inicio de la evaluación de riesgos» y «Evaluación de riesgos completada». Permite analizar el rendimiento del proceso, identificar retrasos y cuellos de botella, y supervisar el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

Esta marca de tiempo establece el orden cronológico de todas las actividades y sirve de base para calcular duraciones, tiempos de ciclo y rendimiento.

Cada hito o registro de evento en ICE Mortgage Technology debería tener una marca de tiempo asociada que indique cuándo se completó o registró.

El nombre de la actividad describe una tarea o un hito específico del ciclo de vida de la originación del préstamo. Estos eventos se registran en orden cronológico para crear una secuencia de acciones para cada solicitud. El conjunto de actividades constituye la base del mapa del proceso.

En el análisis, el nombre de la actividad permite visualizar el flujo del proceso, identificar cuellos de botella entre pasos y analizar la frecuencia y la secuencia de los eventos. Es fundamental para comprender qué ocurre durante el proceso, medir los tiempos de transición y detectar ciclos de retrabajo en los que se repiten actividades.

Este atributo define los pasos del proceso y permite visualizar el mapa del proceso, analizar su flujo e identificar cuellos de botella o desviaciones.

Por lo general, se obtiene de los registros de eventos, los registros de cambios de estado o los datos de hitos del expediente del préstamo en ICE Mortgage Technology.

Este atributo indica el origen de la solicitud de préstamo, por ejemplo, «Portal en línea», «Agente» o «Sucursal». Los distintos canales pueden presentar diferencias en la calidad y la integridad de los datos, así como en los perfiles de los clientes, lo que puede afectar las etapas posteriores del proceso.

El canal de solicitud es una dimensión útil para comparar el rendimiento del proceso. El análisis puede revelar qué canales son más eficientes, tienen menos retrabajo o generan más aprobaciones. Esta información ayuda a optimizar la estrategia de canales y asignar los recursos de forma eficaz.

Permite comparar el rendimiento y la eficiencia de los distintos canales de presentación para identificar cuáles son más eficaces o requieren mejoras en el proceso.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Este dato puede estar almacenado en un campo denominado «Origen del negocio» o similar.

La hora de finalización del evento indica cuándo concluyó una tarea específica. En los eventos instantáneos, puede coincidir con la hora de inicio. En las actividades con una duración medible, como «Revisión de la evaluación de riesgos», esta marca de tiempo es distinta.

Este atributo permite analizar el rendimiento del proceso con mayor precisión, al diferenciar el tiempo de espera (el tiempo entre actividades) del tiempo de procesamiento (la duración de una actividad). Es esencial para calcular la métrica «ProcessingTime» y analizar el uso de los recursos.

Permite calcular el tiempo de procesamiento real de las actividades y distinguir el tiempo de trabajo activo del tiempo de espera, para analizar los cuellos de botella con mayor precisión.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Este dato puede estar disponible para ciertos eventos registrados o coincidir con StartTime en los eventos de hito.

El monto del préstamo representa el capital solicitado. Este valor puede influir considerablemente en el proceso: los préstamos de mayor cuantía o que no se ajustan a los criterios convencionales pueden requerir un análisis adicional, otros niveles de aprobación o más documentación, lo que alarga los tiempos de ciclo.

Este atributo es una dimensión clave para filtrar y analizar los datos. Al crear rangos de valores (por ejemplo, <$250k, $250k-$500k, >500.000 USD), se puede comparar el rendimiento del proceso según el monto del préstamo. También es un componente fundamental de cálculos financieros, como la estimación del «coste por originación de préstamo».

Permite segmentar el proceso para determinar si el monto del préstamo influye en el tiempo de procesamiento, el retrabajo o las tasas de aprobación, y aporta un contexto valioso para analizar el rendimiento.

Es un campo fundamental de los datos de solicitud de préstamo en ICE Mortgage Technology.

Este atributo identifica a la persona que participa en un paso del proceso. Puede corresponder a quien completó la tarea, a la persona responsable en ese momento del expediente del préstamo o al contacto principal de la solicitud.

Analizar el proceso por oficial de préstamos asignado ayuda a comprender la distribución de la carga de trabajo, comparar el rendimiento entre personas o equipos e identificar oportunidades de formación. Es esencial para los Dashboards sobre el rendimiento de los recursos, como «Distribución de la actividad de los oficiales de préstamos» y «Rendimiento del SLA de evaluación de riesgos».

Este atributo es clave para analizar el rendimiento por recurso: permite medir el desempeño, equilibrar las cargas de trabajo y comparar la eficiencia entre oficiales de préstamos y equipos.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. La información de usuario suele estar asociada a los registros de finalización de hitos o a los campos de titularidad del préstamo.

Este atributo registra el resultado de los principales puntos de decisión del proceso, como «Aprobado», «Rechazado», «Retirado» o «Aprobado con condiciones». Representa el estado final de una solicitud de préstamo o el resultado de una revisión intermedia.

Analizar el resultado de la decisión es fundamental para comprender la eficacia del proceso. Ayuda a cuantificar las tasas de aprobación y rechazo, y suele analizarse junto con el «Motivo de la decisión» para identificar las principales causas de los resultados desfavorables. Comprender estos resultados es clave para mejorar la calidad de las solicitudes y la eficiencia del proceso.

Este atributo es esencial para medir la eficacia del proceso, por ejemplo, las tasas de aprobación, y analizar los motivos de los rechazos o retiros de préstamos.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Esta información suele estar vinculada al hito de decisión de evaluación de riesgos o al estado final del préstamo.

Este atributo clasifica cada solicitud de préstamo según el producto financiero ofrecido. Los distintos productos suelen tener requisitos de proceso, niveles de complejidad y restricciones normativas diferentes, lo que genera variaciones en el proceso de originación.

En el análisis, el tipo de producto de préstamo es una dimensión clave para la segmentación. Permite comparar los tiempos de ciclo, las tasas de retrabajo y las rutas del proceso entre productos, y determinar si algunos son menos eficientes. Esta información es fundamental para adaptar las iniciativas de mejora y fijar objetivos de rendimiento realistas.

Permite comparar el rendimiento de distintos tipos de préstamo y detectar si algunos productos implican procesos más complejos o menos eficientes.

Es un dato fundamental de cualquier préstamo y debería estar disponible en la sección principal de detalles del préstamo en ICE Mortgage Technology.

Este atributo identifica la unidad organizativa responsable de la etapa de evaluación de riesgos del préstamo. En las organizaciones grandes, los departamentos pueden especializarse por región, tipo de préstamo o nivel de riesgo.

Al igual que el atributo de oficial de préstamos asignado, permite analizar el rendimiento por equipo o departamento. Puede utilizarse para comparar las cargas de trabajo, la eficiencia y el cumplimiento de los SLA entre distintos grupos de evaluación de riesgos. Así, la dirección puede identificar los equipos con mejor rendimiento y compartir buenas prácticas.

Permite analizar y comparar el rendimiento por equipo o departamento, algo útil para gestionar los recursos e identificar problemas sistémicos en grupos específicos.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Este dato puede formar parte de la información de usuario asociada al analista de riesgos o estar en un campo de enrutamiento independiente.

Este atributo distingue las tareas ejecutadas por software, como una verificación de crédito automatizada o el envío de avisos generados por el sistema, de las que requieren intervención humana. Esta información es clave para las iniciativas de automatización.

Analizar el proceso con este atributo ayuda a cuantificar el nivel de automatización e identificar oportunidades de mejora. Se utiliza para calcular KPI como «Frecuencia de actividades manuales» y puede revelar cuellos de botella manuales que convendría automatizar, con el objetivo de reducir costes y agilizar el proceso.

Ayuda a cuantificar el nivel de automatización del proceso e identificar actividades manuales que generan cuellos de botella, lo que sirve de base para futuras iniciativas de automatización.

A menudo se obtiene asignando un estado de automatización a los nombres de las actividades o a los ID de usuario (por ejemplo, «Sistema»). Es poco probable que exista como campo directo en el sistema de origen.

Indicador booleano que señala si una actividad se realiza por segunda vez o más dentro de la misma solicitud de préstamo. Suele identificarse cuando una actividad aparece después de un paso posterior del proceso estándar, como cuando «Documentación de respaldo solicitada» ocurre después de «Decisión de evaluación de riesgos emitida».

Analizar el retrabajo es fundamental para comprender la ineficiencia del proceso. Al filtrar las actividades en las que IsRework es verdadero, se puede cuantificar la frecuencia y el impacto de los ciclos de retrabajo. Esto ayuda a identificar las causas raíz, como documentación inicial incompleta o requisitos poco claros, y es esencial para calcular el KPI de tasa de retrabajo de solicitudes e impulsar la simplificación del proceso.

Cuantifica directamente la ineficiencia del proceso al señalar el trabajo repetido, lo que facilita medir la frecuencia del retrabajo e investigar sus causas raíz.

Este atributo no existe en el sistema de origen. El software de Process Mining lo calcula detectando actividades repetidas o ciclos hacia atrás en el flujo del proceso de un caso.

Indica si una actividad o el caso completo se terminó dentro del tiempo objetivo del acuerdo de nivel de servicio. Suele calcularse comparando el tiempo de ciclo real con un objetivo de SLA predefinido, como UnderwritingSlaTarget.

Este atributo es fundamental para supervisar el rendimiento y el cumplimiento. Los Dashboards suelen utilizar SLAState para mostrar el porcentaje de préstamos que cumplen sus objetivos y permitir que la dirección supervise el rendimiento con respecto a metas clave. Segmentar el rendimiento del SLA por oficial de préstamos, tipo de producto o canal puede revelar buenas prácticas y oportunidades de mejora, y ayudar a garantizar que la organización cumpla sus compromisos de servicio.

Ofrece una indicación clara e inmediata del rendimiento con respecto a los objetivos de tiempo clave, y facilita la supervisión y la elaboración de informes sobre el cumplimiento de los SLA.

Este atributo no existe en el sistema de origen. Se calcula comparando la duración real de un segmento del proceso con el objetivo de SLA correspondiente.

Este atributo indica la ubicación geográfica de la propiedad. Las regulaciones crediticias, las condiciones del mercado y los requisitos de procesamiento pueden variar considerablemente entre estados e influir en el proceso de originación del préstamo.

El estado donde se encuentra la propiedad es una dimensión útil para el análisis geográfico. Permite comparar el rendimiento del proceso, como los tiempos de ciclo y las tasas de aprobación, entre distintas regiones. Esto ayuda a identificar cuellos de botella regionales o a determinar cómo afectan al proceso las regulaciones específicas de cada estado.

Permite analizar el proceso por ubicación geográfica e identificar diferencias regionales de rendimiento que podrían deberse a las condiciones del mercado o a regulaciones específicas de cada estado.

Es un campo estándar de la sección de información de la propiedad en los datos de solicitud de préstamo de ICE Mortgage Technology.

Este atributo aporta contexto al «DecisionOutcome». Cuando se rechaza un préstamo o se requiere retrabajo, este campo indica el motivo, por ejemplo, «Relación deuda-ingresos elevada» o «Documentación incompleta».

Esta información es muy valiosa para analizar las causas raíz. Al estudiar los motivos más frecuentes de rechazo o retrabajo, la organización puede identificar problemas sistémicos del proceso o deficiencias en la calidad de las solicitudes. Esto puede dar lugar a mejoras específicas, como instrucciones más claras para quienes solicitan un préstamo o formación adicional para los oficiales de préstamos.

Explica por qué se rechazan los préstamos o se requiere retrabajo, lo que permite analizar las causas raíz, abordar problemas sistémicos y mejorar la tasa de resolución correcta a la primera.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Esta información suele registrarse en campos de códigos de motivo o en notas asociadas a un hito de decisión.

Este atributo define el tiempo máximo previsto para completar la evaluación de riesgos, desde «Inicio de la evaluación de riesgos» hasta «Evaluación de riesgos completada». Sirve como referencia para medir el rendimiento real.

Es un dato fundamental para calcular el cumplimiento del SLA. Permite crear un atributo «SLAState» que indique si las tareas de evaluación de riesgos se completaron «A tiempo» o «Con retraso». Los Dashboards que muestran el rendimiento del SLA utilizan este objetivo para que la dirección pueda comprobar con claridad si se cumplen los compromisos de servicio.

Proporciona la referencia necesaria para medir y supervisar objetivamente el rendimiento de la evaluación de riesgos con respecto a los acuerdos de nivel de servicio.

Puede que no exista como campo en el sistema de origen y que sea información del negocio que se combina con los datos durante la transformación. El valor podría variar según el tipo de préstamo o la región.

La puntuación de crédito de quien solicita el préstamo es un factor clave en la decisión crediticia y puede influir en la complejidad de la evaluación de riesgos. Las solicitudes con puntuaciones más bajas pueden requerir una revisión más rigurosa y documentación adicional.

Este atributo aporta una dimensión valiosa para el análisis basado en el riesgo. Al segmentar las solicitudes por rangos de puntuación de crédito, se puede investigar si existe una correlación entre la puntuación y los tiempos de procesamiento, las tasas de retrabajo o los resultados finales de las decisiones. Esto puede ayudar a perfeccionar los procesos de evaluación de riesgos y gestionar los recursos de forma más eficaz.

Aporta una dimensión de riesgo al análisis y ayuda a determinar si el riesgo crediticio se relaciona con la complejidad del proceso, el tiempo de ciclo o los resultados de las decisiones.

Estos datos suelen proceder de una agencia de informes crediticios y almacenarse en la información de quien solicita el préstamo en ICE Mortgage Technology.

Este atributo especifica el software o la aplicación que generó los datos del proceso, como «ICE Mortgage Technology Encompass» o un CRM conectado. Es especialmente útil cuando se agregan datos de varias fuentes.

En el análisis, SourceSystem ayuda a validar los datos y aporta contexto sobre el origen de un evento. Puede utilizarse para filtrar el análisis por sistema o investigar problemas de calidad de los datos que afecten a una fuente en particular.

Aporta contexto esencial sobre el origen de los datos, importante para validarlos, resolver problemas y comprender las variaciones del proceso entre distintos sistemas.

Este valor puede añadirse manualmente durante la extracción de datos o estar disponible en los encabezados si la exportación procede de un almacén de datos.

Tiempo total transcurrido desde el inicio hasta el final de un caso de solicitud de préstamo. Se calcula como la diferencia entre la marca de tiempo del primer evento, por ejemplo, «Solicitud de préstamo creada», y la del último, como «Fondos desembolsados» o «Préstamo rechazado».

Este atributo es un indicador clave de rendimiento para medir la eficiencia general del proceso. Ofrece una visión general del tiempo que se tarda en procesar un préstamo de principio a fin. Se utiliza para hacer seguimiento del rendimiento a lo largo del tiempo, comparar los resultados con los estándares del sector e identificar el impacto de las iniciativas de mejora del proceso. Desglosar el tiempo de ciclo promedio por dimensiones como el tipo de producto de préstamo o el canal de solicitud permite ver qué variantes del proceso son más o menos eficientes.

Este KPI mide directamente la eficiencia integral del proceso de originación del préstamo y proporciona una métrica clave para hacer seguimiento del rendimiento y agilizar la prestación del servicio.

Se calcula restando la marca de tiempo del primer evento a la del último para cada ID de solicitud de préstamo.

Este atributo segmenta a los clientes según su perfil o relación con la entidad crediticia. Las necesidades y la documentación requerida para quien compra una vivienda por primera vez pueden diferir mucho de las de una persona inversionista o de quien refinancia un préstamo, lo que puede dar lugar a distintas rutas del proceso.

Analizar el proceso por tipo de cliente permite detectar variaciones en la experiencia del cliente y en la eficiencia del proceso. Ayuda a responder preguntas como «¿Quienes compran una vivienda por primera vez tienen tiempos de ciclo más largos?» o «¿Se procesan más rápido las solicitudes de refinanciación?». Esta información puede orientar las estrategias de atención al cliente y los ajustes del proceso.

Permite analizar el proceso desde la perspectiva del cliente y comprender si distintos tipos de clientes experimentan diferencias de eficiencia o dificultades.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Este dato puede derivarse del propósito del préstamo o de otros datos de quien lo solicita.

Este atributo indica la fecha y hora de la extracción de datos más reciente. Es esencial para conocer la actualidad de los datos analizados y gestionar los calendarios de actualización.

Aunque normalmente no se utiliza para analizar el proceso en sí, es fundamental para los informes de Dashboard y la gobernanza de datos. Informa a quienes consultan el análisis de cuán actualizados están los datos y ayuda a diagnosticar problemas relacionados con información obsoleta.

Informa sobre la actualidad de los datos, algo fundamental para garantizar que los análisis y los Dashboards se basen en información actualizada.

Esta marca de tiempo suele generarse y añadirse al conjunto de datos durante el proceso de extracción, transformación y carga (ETL).