Su Template de datos de originación de préstamos

Loan Application ID identifica de forma única cada solicitud de préstamo durante todo su ciclo de vida. Actúa como entidad central para agrupar todas las actividades y datos asociados, lo que permite realizar un seguimiento completo del recorrido de originación de un préstamo específico.

En el análisis de Process Mining, este identificador funciona como Case ID. Vincula todos los eventos relacionados, como «Application Submitted», «Underwriting Commenced» y «Funds Disbursed», en una única instancia de proceso coherente. Esto permite reconstruir y analizar el recorrido integral de cada préstamo, algo esencial para calcular tiempos de ciclo, identificar variantes y comprender los flujos del proceso.

Es el Case ID esencial que conecta todas las actividades relacionadas en una única instancia de proceso y permite analizar el recorrido integral de la originación del préstamo.

Es el identificador principal del préstamo en ICE Mortgage Technology, conocido habitualmente en el sistema como Loan Number o Loan ID.

Event Timestamp marca el momento en que tuvo lugar un paso del proceso. Proporciona el orden cronológico necesario para reconstruir el flujo del proceso y es esencial para todos los análisis basados en el tiempo. En la mayoría de las actividades, representa la hora de inicio del evento.

Este atributo es fundamental para calcular duraciones y tiempos de ciclo, como el tiempo entre «Underwriting Commenced» y «Underwriting Completed». Permite analizar el rendimiento del proceso, identificar retrasos y cuellos de botella, y supervisar el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

Esta marca de tiempo proporciona la secuencia cronológica de todas las actividades y constituye la base de todos los cálculos de duración, tiempo de ciclo y rendimiento.

Cada registro de hito o evento en ICE Mortgage Technology debería tener una marca de tiempo asociada que indique cuándo se completó o registró.

Activity Name describe una tarea o un hito concreto del ciclo de vida de la originación del préstamo. Estos eventos se registran cronológicamente para crear una secuencia de acciones para cada solicitud. El conjunto de estas actividades constituye la base del mapa de procesos.

En el análisis, Activity Name se utiliza para visualizar el flujo del proceso, identificar cuellos de botella entre pasos y analizar la frecuencia y la secuencia de los eventos. Es fundamental para comprender qué ocurre durante el proceso, medir los tiempos de transición y detectar bucles de retrabajo en los que se repiten actividades.

Este atributo define los pasos del proceso y permite visualizar el mapa de procesos, analizar el flujo e identificar cuellos de botella o desviaciones.

Normalmente se obtiene de los registros de eventos, los registros de cambios de estado o los datos de hitos del expediente del préstamo en ICE Mortgage Technology.

Este atributo indica el origen de la solicitud de préstamo, por ejemplo, «Online Portal», «Broker» o «In-Branch». Los distintos canales pueden presentar diferencias en la calidad y la integridad de los datos, así como en los perfiles de los clientes, lo que puede afectar al proceso posterior.

Application Channel es una dimensión valiosa para comparar el rendimiento del proceso. El análisis puede revelar qué canales son más eficientes, tienen las tasas de retrabajo más bajas o generan las tasas de aprobación más altas. Esta información puede ayudar a la empresa a optimizar su estrategia de canales y asignar los recursos de forma eficaz.

Ayuda a comparar el rendimiento y la eficiencia de los distintos canales de envío para identificar cuáles son más eficaces o requieren mejoras en el proceso.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Puede almacenarse como «Source of Business» o en un campo similar.

Event End Time marca la finalización de una tarea específica. En los eventos considerados instantáneos, la hora de finalización puede coincidir con la de inicio. En las actividades con una duración medible, como «Underwriting Review», esta marca de tiempo es distinta.

Este atributo permite analizar con mayor precisión el rendimiento del proceso al diferenciar entre el tiempo de espera, es decir, el tiempo entre actividades, y el tiempo de procesamiento, es decir, la duración de una actividad. Es esencial para calcular la métrica «ProcessingTime» y analizar la utilización de recursos.

Permite calcular el tiempo real de procesamiento de las actividades y distinguir el tiempo de trabajo activo del tiempo de espera inactivo para analizar los cuellos de botella con mayor precisión.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Puede estar disponible para determinados eventos registrados o coincidir con StartTime en los eventos de hitos.

Loan Amount representa el importe principal de la solicitud de préstamo. Este valor puede influir considerablemente en el proceso, ya que los préstamos de mayor importe o no conformes pueden requerir un análisis adicional, distintos niveles de aprobación o documentación más extensa, lo que puede alargar los tiempos de ciclo.

Este atributo se utiliza como dimensión clave para filtrar y analizar los datos. Al crear intervalos de importe, por ejemplo, <$250k, $250k-$500k, >500.000 $, los analistas pueden comparar el rendimiento del proceso para distintos tamaños de préstamo. También es un componente fundamental de cálculos financieros como la estimación del «Cost per Loan Origination».

Ayuda a segmentar el proceso para comprobar si el importe del préstamo afecta al tiempo de tramitación, al retrabajo o a las tasas de aprobación, y aporta un contexto valioso para analizar el rendimiento.

Es un campo fundamental de los datos de la solicitud de préstamo en ICE Mortgage Technology.

Este atributo identifica al recurso humano que participa en un paso del proceso. Puede representar a la persona que completó la tarea, a la persona responsable actual del expediente del préstamo o al contacto principal de la solicitud.

Analizar el proceso por agente de préstamos asignado ayuda a comprender la distribución de la carga de trabajo, comparar el rendimiento entre personas o equipos e identificar oportunidades de acompañamiento. Es esencial para los Dashboards relacionados con el rendimiento de los recursos, como Loan Officer Activity Distribution y Underwriting SLA Performance.

Este atributo es clave para el análisis basado en recursos, ya que permite medir el rendimiento, equilibrar las cargas de trabajo y comparar la eficiencia entre distintos gestores de préstamos y equipos.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. La información del usuario suele estar asociada a los registros de finalización de hitos o a los campos de titularidad del préstamo.

Este atributo registra el resultado de los principales puntos de decisión del proceso, como «Approved», «Denied», «Withdrawn» o «Approved with Conditions». Representa el estado terminal de una solicitud de préstamo o el resultado de una revisión intermedia.

Analizar Decision Outcome es fundamental para comprender la eficacia del proceso. Ayuda a cuantificar las tasas de aprobación y denegación, y suele analizarse junto con «Reason for Decision» para identificar las principales causas de los resultados negativos. Comprender estos resultados es clave para mejorar la calidad de las solicitudes y la eficiencia del proceso.

Este atributo es esencial para medir la eficacia del proceso, por ejemplo, las tasas de aprobación, y analizar los motivos de las denegaciones o retiradas de préstamos.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Esta información suele estar vinculada al hito de decisión de evaluación crediticia o al estado final del préstamo.

Este atributo clasifica cada solicitud de préstamo según el producto financiero ofrecido. Los distintos productos suelen tener requisitos de proceso, niveles de complejidad y restricciones normativas diferentes, lo que genera variaciones en el proceso de originación.

En el análisis, Loan Product Type es una dimensión fundamental para la segmentación. Permite comparar los tiempos de ciclo, las tasas de retrabajo y las rutas del proceso entre distintos productos para comprobar si algunos son menos eficientes. Esta información es esencial para adaptar las iniciativas de mejora y establecer objetivos de rendimiento realistas.

Permite comparar el rendimiento de distintos tipos de préstamos y ayuda a identificar si determinados productos tienen procesos más complejos o menos eficientes.

Esta información es un dato básico de cualquier préstamo y debería estar disponible en la sección principal de detalles del préstamo de ICE Mortgage Technology.

Este atributo identifica la unidad organizativa responsable de la fase de evaluación crediticia del préstamo. En las organizaciones grandes, los departamentos pueden especializarse por región, tipo de préstamo o nivel de riesgo.

Al igual que Assigned Loan Officer, este atributo permite analizar el rendimiento a nivel de equipo o departamento. Puede utilizarse para comparar cargas de trabajo, eficiencia y cumplimiento de los SLA entre distintos grupos de evaluación crediticia, lo que ayuda a la dirección a identificar equipos de alto rendimiento y compartir buenas prácticas.

Permite analizar y comparar el rendimiento a nivel de equipo o departamento, algo útil para gestionar recursos e identificar problemas sistémicos en grupos específicos.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Puede formar parte de los datos de usuario asociados al analista o de un campo de enrutamiento independiente.

Este atributo distingue entre las tareas ejecutadas por software, como una comprobación crediticia automatizada o el envío de comunicaciones generadas por el sistema, y las tareas que requieren intervención humana. Esta información es clave para las iniciativas de automatización.

Analizar el proceso con este atributo ayuda a cuantificar el nivel de automatización e identificar oportunidades de mejora. Se utiliza para calcular KPI como «Manual Activity Frequency» y puede poner de manifiesto cuellos de botella manuales que son buenos candidatos para la automatización, con el objetivo final de reducir costes y mejorar la velocidad.

Ayuda a cuantificar el grado de automatización del proceso e identificar las actividades manuales que constituyen cuellos de botella, proporcionando una base para futuras iniciativas de automatización.

A menudo se obtiene asignando un estado de automatización a los nombres de las actividades o a los identificadores de usuario, por ejemplo, «System». Es poco probable que sea un campo directo del sistema de origen.

Indicador booleano que señala si una actividad se realiza por segunda vez o más dentro de la misma solicitud de préstamo. Normalmente se identifica cuando una actividad aparece después de un paso posterior del proceso estándar, por ejemplo, cuando «Supporting Documents Requested» ocurre después de «Underwriting Decision Rendered».

Analizar el retrabajo es fundamental para comprender la ineficiencia del proceso. Al filtrar las actividades en las que IsRework es true, los analistas pueden cuantificar la frecuencia y el impacto de los ciclos de retrabajo. Esto ayuda a identificar las causas raíz, como documentación inicial incompleta o requisitos poco claros, y resulta esencial para calcular el KPI de tasa de retrabajo de solicitudes e impulsar iniciativas de simplificación del proceso.

Cuantifica directamente la ineficiencia del proceso al marcar el trabajo repetido, lo que facilita medir la frecuencia del retrabajo e investigar sus causas raíz.

Este atributo no se encuentra en el sistema de origen. El software de Process Mining lo calcula detectando actividades repetidas o ciclos hacia atrás en el flujo del proceso de un caso.

Este atributo proporciona la ubicación geográfica del inmueble. Las normativas de concesión de préstamos, las condiciones del mercado y los requisitos de tramitación pueden variar considerablemente según el estado, lo que puede influir en el proceso de originación.

Property State es una dimensión útil para el análisis geográfico. Permite comparar el rendimiento del proceso, como los tiempos de ciclo y las tasas de aprobación, entre distintas regiones. Esto puede ayudar a identificar cuellos de botella regionales o poner de relieve el impacto de las normativas específicas de cada estado en el proceso.

Permite analizar geográficamente el proceso y ayuda a identificar diferencias regionales de rendimiento que pueden deberse a las condiciones del mercado o a normativas específicas de cada estado.

Es un campo estándar de la sección de información del inmueble de los datos de la solicitud de préstamo en ICE Mortgage Technology.

Indica si una actividad o el caso completo se ha terminado dentro del objetivo de su acuerdo de nivel de servicio. Normalmente se obtiene comparando el tiempo de ciclo real con un objetivo de SLA predefinido, como UnderwritingSlaTarget.

Este atributo es fundamental para supervisar el rendimiento y el cumplimiento. Los Dashboard suelen utilizar SLAState para visualizar el porcentaje de préstamos que cumplen sus objetivos, lo que permite a los responsables hacer seguimiento del rendimiento frente a los objetivos clave. Segmentar el rendimiento del SLA por responsable del préstamo, tipo de producto o canal puede revelar áreas de excelencia u oportunidades de mejora y ayudar a garantizar que la organización cumpla sus compromisos de servicio.

Proporciona un indicador claro y visible del rendimiento frente a objetivos clave basados en el tiempo, lo que facilita la supervisión y los informes sobre el cumplimiento del SLA.

Este atributo no se encuentra en el sistema de origen. Se calcula comparando la duración real de un segmento del proceso con su objetivo de SLA correspondiente.

Este atributo aporta contexto a «DecisionOutcome». Cuando se deniega un préstamo o se requiere retrabajo, este campo especifica el motivo, por ejemplo, «High debt-to-income ratio» o «Incomplete documentation».

Esta información es muy valiosa para el análisis de causas raíz. Al analizar los motivos más frecuentes de las denegaciones o del retrabajo, la organización puede identificar problemas sistémicos del proceso o deficiencias en la calidad de las solicitudes. Esta información puede dar lugar a mejoras específicas, como instrucciones más claras para los solicitantes o formación adicional para los gestores de préstamos.

Explica el motivo de las denegaciones o del retrabajo de los préstamos y permite analizar las causas raíz para abordar problemas sistémicos y mejorar el rendimiento a la primera.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Esta información suele registrarse en campos de códigos de motivo o en notas asociadas a un hito de decisión.

Este atributo define el tiempo máximo previsto para completar el proceso de evaluación, desde «Underwriting Commenced» hasta «Underwriting Completed». Sirve como referencia para medir el rendimiento real.

Es un dato fundamental para calcular el cumplimiento del SLA. Permite crear un atributo «SLAState» que marque las tareas de evaluación como «A tiempo» o «Tarde». Los Dashboard que supervisan el rendimiento del SLA utilizan este objetivo para ofrecer a los responsables una visión clara de si se están cumpliendo los compromisos de servicio.

Proporciona la referencia necesaria para medir y supervisar objetivamente el rendimiento de la evaluación frente a los acuerdos de nivel de servicio.

Puede que no sea un campo del sistema de origen y que corresponda a conocimiento empresarial que se incorpora a los datos durante la transformación. Puede variar según el tipo de préstamo o la región.

La puntuación crediticia del solicitante es un factor clave en la decisión de concesión y puede influir en la complejidad del proceso de evaluación. Las solicitudes con puntuaciones crediticias más bajas pueden requerir una revisión y documentación más exhaustivas.

Este atributo proporciona una dimensión valiosa para el análisis basado en el riesgo. Al segmentar las solicitudes por rangos de puntuación crediticia, los analistas pueden investigar si existe una correlación entre la puntuación crediticia y los tiempos de procesamiento, las tasas de retrabajo o los resultados de la decisión final. Esto puede ayudar a perfeccionar los procesos de evaluación del riesgo y gestionar los recursos de forma más eficaz.

Proporciona una dimensión de riesgo para el análisis y ayuda a determinar si el riesgo crediticio se correlaciona con la complejidad del proceso, el tiempo de ciclo o los resultados de las decisiones.

Estos datos suelen proceder de una agencia de información crediticia y se almacenan en la información del prestatario dentro de ICE Mortgage Technology.

Este atributo especifica el software o la aplicación que generó los datos del proceso, como «ICE Mortgage Technology Encompass» o un CRM conectado. Es especialmente útil en entornos donde los datos se agregan desde varias fuentes.

En el análisis, SourceSystem ayuda a validar los datos y aporta contexto sobre el origen de un evento. Puede utilizarse para filtrar el análisis por sistemas específicos o investigar problemas de calidad de datos que puedan ser exclusivos de una fuente.

Aporta un contexto esencial sobre el origen de los datos, importante para validarlos, resolver problemas y comprender las variaciones del proceso entre distintos sistemas.

Este valor puede añadirse manualmente durante la extracción de datos o estar disponible en las cabeceras si la exportación procede de un almacén de datos.

El tiempo total transcurrido desde el inicio hasta el final de un caso de solicitud de préstamo. Se calcula como la diferencia entre la marca de tiempo del primer evento, por ejemplo, «Loan Application Created», y la del último evento, como «Funds Disbursed» o «Loan Denied».

Este atributo es un indicador clave de rendimiento principal para medir la eficiencia general del proceso. Ofrece una visión de alto nivel del tiempo necesario para tramitar un préstamo de principio a fin. Los analistas utilizan esta métrica para hacer seguimiento del rendimiento a lo largo del tiempo, compararlo con los estándares del sector e identificar el impacto de las iniciativas de mejora del proceso. Desglosar el tiempo de ciclo medio por dimensiones como el tipo de producto de préstamo o el canal de solicitud permite descubrir qué variantes del proceso son más o menos eficientes.

Este KPI mide directamente la eficiencia integral del proceso de originación de préstamos y proporciona una métrica fundamental para hacer seguimiento del rendimiento y acelerar la prestación del servicio.

Se calcula restando la marca de tiempo del primer evento de la marca de tiempo del último evento para cada ID de solicitud de préstamo.

Este atributo segmenta a los clientes según su perfil o relación con el prestamista. Las necesidades y la documentación requerida para una persona que compra una vivienda por primera vez pueden ser muy diferentes de las de un inversor o de alguien que refinancia un préstamo, lo que puede dar lugar a distintas rutas del proceso.

Analizar el proceso por tipo de cliente puede revelar variaciones en la experiencia del cliente y en la eficiencia del proceso. Ayuda a responder preguntas como «¿Las personas que compran una vivienda por primera vez experimentan tiempos de ciclo más largos?» o «¿Las solicitudes de refinanciación se procesan más rápido?». Estos datos pueden orientar las estrategias de atención al cliente y los ajustes del proceso.

Permite analizar el proceso desde la perspectiva del cliente para comprender si los distintos tipos de clientes experimentan diferentes niveles de eficiencia o dificultades en el proceso.

Consulte la documentación de ICE Mortgage Technology. Este dato puede derivarse del propósito del préstamo u otros datos del solicitante.

Este atributo proporciona la fecha y hora de la extracción de datos más reciente. Es esencial para conocer la actualidad de los datos analizados y gestionar los calendarios de actualización.

Aunque normalmente no se utiliza para analizar el proceso en sí, es fundamental para los informes del Dashboard y la gobernanza de datos. Informa a los usuarios sobre la actualidad del análisis y ayuda a diagnosticar problemas relacionados con información obsoleta.

Informa sobre la actualidad de los datos, un aspecto fundamental para garantizar que los análisis y los Dashboards se basen en información actualizada.

Esta marca de tiempo suele generarse y añadirse al conjunto de datos durante el proceso de extracción y carga de datos (ETL).