Su Template de datos para la originación de préstamos

La hora de inicio del evento es una marca de tiempo precisa que señala el comienzo de una actividad. Es un componente fundamental del registro de eventos y resulta esencial para ordenar los eventos cronológicamente y reconstruir el flujo del proceso de cada caso.

En el análisis de procesos, la hora de inicio se utiliza para calcular la duración total del caso, el tiempo transcurrido entre actividades y el tiempo de procesamiento activo de cada paso, si también se dispone de la hora de finalización. Es el principal atributo temporal para comprender los tiempos del proceso, identificar demoras y evaluar el desempeño frente a los acuerdos de nivel de servicio.

Esta marca de tiempo es fundamental para ordenar los eventos, calcular los tiempos de ciclo del proceso e identificar demoras entre actividades.

Campo obligatorio en el registro de eventos o la tabla del historial de transacciones de cualquier sistema.

El ID de la solicitud de préstamo es una clave única que se asigna a cada solicitud al crearla. Sirve como identificador principal del caso y vincula todas las actividades, los documentos y las decisiones relacionados, desde la presentación inicial hasta el desembolso final o el cierre. Esta coherencia es esencial para reconstruir el recorrido completo de cada solicitud.

En Process Mining, este atributo se utiliza para agrupar todos los eventos relacionados en un solo caso y analizar los flujos del proceso, los tiempos de ciclo y las variaciones de cada solicitud. Sin un identificador de caso único y coherente, es imposible mapear el proceso con precisión o analizar su rendimiento.

Es la clave fundamental para aplicar Process Mining, ya que agrupa todos los eventos relacionados en un solo caso y permite analizar todo el proceso de concesión del préstamo.

Suele encontrarse en el encabezado o en la tabla principal de transacciones de las solicitudes de préstamo.

El nombre de la actividad describe un paso o hito concreto del flujo de trabajo de concesión de préstamos, como «Solicitud presentada», «Verificación crediticia completada» u «Oferta de préstamo generada». Cada actividad representa un momento específico del proceso que consume tiempo y recursos.

Analizar la secuencia y la frecuencia de estas actividades es fundamental para Process Mining. Permite descubrir el flujo real del proceso, identificar las rutas más habituales, detectar cuellos de botella y medir la duración de las distintas etapas. Usar nombres de actividad claros y coherentes es esencial para crear un mapa del proceso comprensible y preciso.

Define los pasos del proceso y permite visualizar y analizar su flujo, identificar cuellos de botella y medir la duración de cada etapa.

Se encuentra en registros de eventos o tablas de transacciones que registran los pasos de los procesos empresariales.

Este atributo registra la marca de tiempo de la extracción o actualización más reciente de los datos desde el sistema de origen. Es un campo de metadatos fundamental para la gobernanza y el control de calidad de los datos.

Saber cuándo se actualizaron los datos por última vez ayuda a comprender qué tan recientes son y permite confirmar que los análisis se basan en información actualizada. Esto es especialmente importante para supervisar procesos en curso, ya que indica qué tan actualizada está la vista del proceso. La marca de tiempo también resulta útil para depurar las canalizaciones de datos e identificar posibles problemas en los calendarios de ingesta.

Confirma que los datos estén actualizados, garantiza que los análisis se basen en información oportuna y ayuda a gestionar su calidad.

Por lo general, se genera y almacena durante el proceso de extracción, transformación y carga de datos (ETL).

El nombre del sistema de origen indica qué aplicación o plataforma generó los datos del evento, como un sistema de originación de préstamos (LOS), un CRM o un sistema de gestión documental. En las empresas actuales, un proceso empresarial como la originación de préstamos suele abarcar varios sistemas interconectados.

Identificar el sistema de origen de cada evento es fundamental para validar los datos, resolver problemas y comprender el entorno tecnológico del proceso. Permite rastrear los datos hasta su origen y evaluar cómo contribuye cada sistema al flujo general del proceso y a las posibles demoras.

Permite rastrear los datos hasta su origen, algo fundamental para validarlos y comprender los flujos de procesos que abarcan varios sistemas de TI.

Suele estar disponible como campo estándar en las extracciones de datos o puede añadirse durante el proceso de ingeniería de datos.

El canal de solicitud identifica el primer punto de contacto o el medio que utilizó el solicitante para presentar la solicitud. Algunos ejemplos son «Portal en línea», «Aplicación móvil», «En una sucursal» o «Intermediario externo».

La experiencia del cliente y el procesamiento interno pueden variar mucho según el canal. Analizar el proceso por canal ayuda a comprender la eficiencia y la eficacia de cada vía de presentación. Permite descubrir qué canales ofrecen un procesamiento más rápido, mayor satisfacción del cliente o mejor calidad de los datos, y aporta información para orientar las inversiones en tecnología y operaciones.

Permite analizar el desempeño del proceso y la experiencia del cliente en los distintos canales de presentación, como internet, las sucursales o los dispositivos móviles.

Se registra al inicio del proceso de solicitud y se almacena en la tabla principal de solicitudes de préstamo.

Este atributo booleano distingue entre las actividades que ejecuta automáticamente un sistema, como una consulta de crédito automatizada o la validación inicial de documentos, y las que realiza manualmente una persona usuaria.

Esta distinción es fundamental para comprender el nivel de automatización del proceso y su efecto en la eficiencia. Analizar los pasos automatizados y manuales ayuda a identificar oportunidades para ampliar la automatización, cuantificar el tiempo ahorrado gracias a la automatización existente y comprender la carga de trabajo de los recursos humanos. También ofrece una visión clara de la interacción entre las personas y los sistemas durante todo el proceso de originación del préstamo.

Permite distinguir las actividades realizadas por sistemas de las realizadas por personas, algo clave para analizar la automatización y comprender la carga de trabajo de los recursos.

Puede ser un campo del registro de eventos o derivarse del nombre de la actividad o del usuario asociado al evento (por ejemplo, un usuario llamado «system»).

La hora de finalización del evento señala el momento exacto en que concluyó una actividad. Algunos eventos son hitos que solo tienen una hora de inicio, pero muchas actividades tienen una duración definida. La hora de finalización permite calcular directamente ese tiempo de procesamiento activo.

Analizar el tiempo de procesamiento activo es fundamental para comprender el uso de los recursos, identificar ineficiencias en tareas específicas y distinguir el tiempo dedicado a trabajar activamente en un caso del tiempo de espera. Por ejemplo, permite determinar cuánto tardó realmente la evaluación crediticia, sin contar el tiempo que la solicitud permaneció en la cola del equipo responsable.

Permite calcular el tiempo de procesamiento activo de las actividades, un dato clave para distinguir el trabajo que aporta valor del tiempo de espera.

Suele aparecer junto a la hora de inicio en los registros de eventos o las tablas de transacciones de los sistemas que registran la duración de las actividades.

El importe del préstamo representa el capital solicitado. Es un atributo financiero fundamental que suele influir en la complejidad y el riesgo de una solicitud de préstamo.

Los importes más altos pueden requerir procedimientos de evaluación crediticia más rigurosos, niveles adicionales de aprobación o estructuras de comisiones distintas. Analizar el proceso según el importe del préstamo permite descubrir cómo influye el valor en los tiempos de procesamiento, las tasas de aprobación y el nivel de revisión. También es un dato clave para análisis financieros, como calcular el valor total de las solicitudes en curso o el coste por cada unidad monetaria prestada.

Este atributo influye de forma decisiva en la complejidad y el riesgo del proceso, y permite analizar cómo afecta el importe del préstamo al tiempo de ciclo y a las tasas de aprobación.

Campo esencial de los datos de la solicitud de préstamo, que suele almacenarse en la tabla principal de información del préstamo.

Cuando el resultado final de una solicitud de préstamo es «Rechazado», el motivo del rechazo proporciona un código o una descripción que explica la decisión. Algunos motivos habituales son «Relación deuda-ingresos elevada», «Historial crediticio insuficiente» o «Documentación incompleta».

Este atributo es muy valioso para analizar las causas raíz de los rechazos. Al examinar los motivos más frecuentes, las organizaciones pueden identificar problemas sistémicos en el conjunto de solicitantes, los criterios de evaluación crediticia o el propio proceso de solicitud. Esta información puede orientar las estrategias de marketing, el desarrollo de productos y las mejoras del proceso para reducir la tasa de rechazo.

Aporta información clave para analizar las causas raíz, comprender por qué se rechazan las solicitudes y orientar mejoras específicas del proceso.

Se registra como parte del evento de decisión final y suele estar vinculado al resultado «Rechazado».

El resultado de la decisión indica el estado final de una solicitud de préstamo una vez completado su procesamiento. Entre los resultados habituales se encuentran «Aprobado», «Rechazado», «Retirado por el solicitante» o «Contraoferta».

Este atributo es esencial para analizar los resultados y comprender qué rutas del proceso conducen a resultados satisfactorios y cuáles no. Al relacionar las variaciones del proceso con las decisiones finales, las organizaciones pueden identificar las prácticas que favorecen las aprobaciones y los comportamientos que dan lugar a rechazos. Este análisis es fundamental para mejorar la eficiencia del proceso y los resultados empresariales.

Es esencial para analizar los resultados e identificar qué comportamientos y rutas del proceso se relacionan con solicitudes de préstamo aprobadas o rechazadas.

Suele registrarse en el campo de estado de la solicitud de préstamo o como un evento de decisión específico en el historial de transacciones.

El tipo de producto de préstamo clasifica la solicitud según el producto financiero solicitado. Algunos ejemplos son «Hipoteca convencional», «Préstamo FHA», «Préstamo para automóvil» o «Línea de crédito personal».

Los distintos productos de préstamo suelen tener procesos, requisitos de cumplimiento y perfiles de riesgo propios. Analizar el proceso por tipo de producto es fundamental para identificar variaciones y optimizar los flujos de trabajo de cada línea de productos. Esta segmentación permite orientar mejor las mejoras y ayuda a explicar las diferencias en los tiempos de ciclo, las tasas de aprobación y el retrabajo de la cartera de préstamos.

Permite segmentar el proceso para comparar el desempeño e identificar diferencias en los flujos de trabajo de los distintos tipos de préstamo.

Campo estándar del formulario de solicitud de préstamo, almacenado en la tabla principal de datos de la solicitud.

El usuario asignado identifica a la persona empleada o usuaria del sistema que realizó una actividad o es responsable de ella. Puede tratarse de un agente de préstamos, una persona encargada de tramitar solicitudes, un analista de crédito o un agente de cierre.

Este atributo es fundamental para analizar el desempeño individual y de los equipos, la distribución de la carga de trabajo y la asignación de recursos. Al hacer un seguimiento de las actividades por usuario, las organizaciones pueden identificar a quienes obtienen mejores resultados, detectar necesidades de formación y equilibrar las cargas de trabajo para mejorar la eficiencia. También permite analizar cómo influyen distintos usuarios o equipos en los resultados y los tiempos de ciclo del proceso.

Es fundamental para analizar la distribución de la carga de trabajo y el desempeño de los equipos, así como para identificar cuellos de botella relacionados con los recursos.

Suele encontrarse en registros de transacciones o eventos que registran las acciones de los usuarios en el sistema.

Este atributo identifica el departamento o equipo funcional específico, como «Tramitación de préstamos», «Evaluación crediticia» o «Cierre», responsable de una actividad o a cargo del caso en un momento determinado.

Hacer un seguimiento de los traspasos entre departamentos es fundamental para comprender los flujos de trabajo de la organización e identificar demoras entre áreas. Analizar el proceso por departamento ayuda a medir el desempeño de los distintos equipos, comprender su carga de trabajo y mejorar la colaboración y los procedimientos de traspaso.

Permite analizar los traspasos del proceso y el desempeño de cada equipo funcional, y pone de manifiesto los cuellos de botella y las ineficiencias entre departamentos.

Puede encontrarse en sistemas de gestión de flujos de trabajo o derivarse del usuario o del rol asignado a la tarea.

El objetivo de SLA para la evaluación crediticia establece el plazo previsto para completar esta etapa de la solicitud de préstamo. La empresa fija este objetivo como referencia para un indicador clave de rendimiento (KPI) y así garantizar un procesamiento oportuno.

Al comparar la duración real de la etapa, calculada a partir de las marcas de tiempo, con este objetivo, las organizaciones pueden medir el cumplimiento del SLA. Este análisis ayuda a identificar cuellos de botella en la evaluación crediticia, valorar el desempeño del equipo y gestionar las expectativas de los clientes.

Sirve como referencia para medir el desempeño frente a los acuerdos de nivel de servicio, identificar demoras y gestionar los objetivos operativos.

Suele definirse en la configuración de las reglas de negocio o en la documentación de los acuerdos de nivel de servicio, y puede almacenarse junto con los datos del caso.

La puntuación crediticia es una representación numérica de la solvencia de una persona solicitante, obtenida de una agencia de crédito durante el proceso de solicitud. Es un factor principal en la evaluación del riesgo y en las decisiones de concesión de préstamos.

Por lo general, una puntuación más alta indica un riesgo menor y puede dar lugar a condiciones de préstamo más favorables o a una aprobación más rápida. En Process Mining, analizar cómo influye la puntuación crediticia en el proceso permite descubrir las distintas rutas de atención para solicitantes con diferentes perfiles de riesgo. Por ejemplo, las solicitudes con puntuaciones más bajas podrían requerir más revisiones manuales o documentación adicional, lo que alargaría los tiempos de ciclo.

Es un factor clave en la evaluación del riesgo y puede influir considerablemente en la ruta del proceso, el resultado de la decisión y el tiempo de ciclo total.

Se obtiene de una agencia de crédito externa y se almacena junto con los datos del perfil del solicitante.

El tipo de solicitante clasifica a quien solicita el préstamo según su relación con la entidad financiera, por ejemplo, como «Cliente nuevo» o «Cliente actual».

Esta segmentación es importante porque el proceso puede variar según este atributo. Es posible que los clientes actuales sigan un proceso más ágil gracias a los datos que ya existen, mientras que los nuevos podrían necesitar verificaciones de identidad e información más exhaustivas. Analizar el proceso por tipo de solicitante permite destacar estas diferencias y ayuda a adaptar y optimizar la experiencia de cada segmento.

Permite comparar el proceso entre distintos segmentos de clientes, que pueden tener flujos de trabajo y expectativas de nivel de servicio diferentes.

Se obtiene de los datos de gestión de relaciones con clientes (CRM) o se especifica en el formulario de solicitud.

La ubicación geográfica especifica un lugar relevante para el préstamo, como el estado donde se encuentra el inmueble, la sucursal que tramita la solicitud o la región del solicitante.

Este atributo permite analizar las variaciones regionales del proceso. Por ejemplo, algunos estados pueden tener requisitos de cumplimiento propios que añaden pasos al proceso, o ciertas sucursales pueden ser más eficientes que otras. Esta segmentación geográfica puede revelar diferencias de desempeño, necesidades de recursos y tendencias específicas del mercado que afectan al proceso de originación del préstamo.

Permite analizar las diferencias regionales en el desempeño del proceso, los requisitos de cumplimiento y los resultados empresariales.

Se encuentra en los datos de la solicitud, como la dirección del inmueble o la sucursal donde se presentó.