Su Template de datos de originación de préstamos

La hora de inicio del evento es una marca de tiempo precisa que señala el comienzo de una actividad. Es un componente fundamental del registro de eventos y resulta esencial para ordenar cronológicamente los eventos y reconstruir el flujo del proceso de cada caso.

En el análisis de procesos, la hora de inicio se utiliza para calcular la duración total del caso, el tiempo transcurrido entre actividades y el tiempo de procesamiento activo de cada paso cuando también se dispone de una hora de finalización. Es el principal atributo temporal para comprender los tiempos del proceso, identificar retrasos y evaluar el rendimiento frente a los acuerdos de nivel de servicio.

Esta marca de tiempo es fundamental para ordenar los eventos, calcular los tiempos de ciclo del proceso e identificar retrasos entre actividades.

Es un campo obligatorio en el registro de eventos o la tabla del historial de transacciones de cualquier sistema.

El ID de solicitud de préstamo es una clave única asignada a cada solicitud de préstamo cuando se crea. Actúa como identificador principal del caso y vincula todas las actividades, documentos y decisiones relacionadas, desde el envío inicial hasta el desembolso final o el cierre. Esta coherencia es esencial para reconstruir el recorrido completo de cada solicitud.

En Process Mining, este atributo se utiliza para agrupar todos los eventos relacionados en un único caso, lo que permite analizar los flujos del proceso, los tiempos de ciclo y las variaciones por solicitud. Sin un identificador de caso coherente y único, es imposible representar el proceso con precisión o analizar su rendimiento.

Es la clave fundamental de Process Mining, ya que agrupa todos los eventos relacionados en un único caso y permite analizar todo el recorrido de originación del préstamo.

Normalmente se encuentra en la cabecera o en la tabla principal de transacciones de las solicitudes de préstamo.

El nombre de la actividad describe un paso o hito específico del Workflow de originación del préstamo, como «Solicitud enviada», «Comprobación de crédito completada» u «Oferta de préstamo generada». Cada actividad representa un punto diferenciado del proceso que consume tiempo y recursos.

Analizar la secuencia y frecuencia de estas actividades es fundamental en Process Mining. Ayuda a descubrir el flujo real del proceso, identificar las rutas habituales, detectar cuellos de botella y medir la duración de las distintas etapas. Utilizar nombres de actividad claros y coherentes es esencial para crear un mapa de procesos comprensible y preciso.

Define los pasos del proceso y permite visualizar y analizar el flujo del proceso, identificar cuellos de botella y medir la duración de las etapas.

Se encuentra en registros de eventos o tablas de transacciones que registran los pasos de los procesos empresariales.

Este atributo registra la marca de tiempo de la extracción o actualización más reciente de datos desde el sistema de origen. Es un campo de metadatos esencial para la gobernanza y el aseguramiento de la calidad de los datos.

Saber cuándo se actualizaron los datos por última vez ayuda a comprender la vigencia del conjunto de datos y garantiza que los análisis se basen en información actual. Es especialmente importante para supervisar procesos en curso, ya que indica hasta qué punto está actualizada la vista del proceso. Esta marca de tiempo también resulta útil para depurar las canalizaciones de datos e identificar posibles problemas en los calendarios de ingesta.

Confirma la vigencia de los datos, garantiza que los análisis se basen en información oportuna y ayuda a gestionar su calidad.

Normalmente se genera y almacena durante el proceso de extracción, transformación y carga (ETL) de datos.

El nombre del sistema de origen especifica la aplicación o plataforma que generó los datos del evento, como un sistema de originación de préstamos (LOS), un CRM o un sistema de gestión documental. En las empresas modernas, un único proceso empresarial, como la originación de préstamos, suele abarcar varios sistemas interconectados.

Identificar el sistema de origen de cada evento es fundamental para validar los datos, resolver problemas y comprender el entorno tecnológico del proceso. Permite rastrear los datos hasta su origen y evaluar cómo contribuye cada sistema al flujo general del proceso y a los posibles retrasos.

Ayuda a rastrear los datos hasta su origen, algo fundamental para validarlos y comprender los flujos de procesos que abarcan varios sistemas de TI.

A menudo está disponible como campo estándar en las extracciones de datos o puede añadirse durante el proceso de ingeniería de datos.

El canal de solicitud identifica el punto de contacto inicial o el método de envío utilizado por la persona solicitante. Algunos ejemplos son «Portal en línea», «Aplicación móvil», «En sucursal» o «Agente intermediario externo».

Los distintos canales pueden ofrecer experiencias de cliente y Workflows internos de tramitación muy diferentes. Analizar el proceso por canal ayuda a las organizaciones a comprender la eficiencia y eficacia de cada vía de envío. Puede revelar qué canales ofrecen tiempos de tramitación más rápidos, mayor satisfacción del cliente o mejor calidad de datos, y aportar información para realizar inversiones estratégicas en tecnología y operaciones.

Permite analizar el rendimiento del proceso y la experiencia de cliente en distintos canales de envío, como en línea, en sucursal o móvil.

Se captura al inicio del proceso de solicitud y se almacena en la tabla principal de solicitudes de préstamo.

Este atributo booleano distingue entre las actividades ejecutadas automáticamente por un sistema, como una comprobación de crédito automatizada o la validación inicial de documentos, y las realizadas manualmente por una persona usuaria.

Esta distinción es fundamental para comprender el nivel de automatización de un proceso y su impacto en la eficiencia. Analizar los pasos automatizados frente a los manuales ayuda a identificar oportunidades de automatización adicional, cuantificar el ahorro de tiempo de la automatización existente y comprender la carga de trabajo de los recursos humanos. Proporciona una visión clara de la interacción entre las personas y los sistemas durante todo el recorrido de originación del préstamo.

Ayuda a distinguir entre las actividades impulsadas por el sistema y las realizadas por personas, algo clave para analizar la automatización y comprender la carga de trabajo de los recursos.

Puede ser un campo del registro de eventos o derivarse del nombre de la actividad o de la persona usuaria asociada al evento, por ejemplo, una persona usuaria «system».

La hora de finalización del evento marca el momento exacto en que concluyó una actividad. Aunque algunos eventos son hitos que solo tienen una hora de inicio, muchas actividades tienen una duración definida. La hora de finalización permite calcular directamente ese tiempo de procesamiento activo.

Analizar el tiempo de procesamiento activo es fundamental para comprender el uso de los recursos, identificar ineficiencias en tareas específicas y diferenciar entre el tiempo dedicado a trabajar activamente en un caso y el tiempo de espera. Por ejemplo, ayuda a determinar cuánto tardó realmente la evaluación de riesgos, sin contar el tiempo que la solicitud permaneció en la cola del analista de riesgos.

Permite calcular el tiempo de procesamiento activo de las actividades, lo que resulta clave para distinguir entre el trabajo que aporta valor y el tiempo de espera.

A menudo se encuentra junto a la hora de inicio en registros de eventos o tablas de transacciones de sistemas que registran la duración de las actividades.

El importe del préstamo representa la suma principal solicitada por la persona solicitante. Es un atributo financiero crítico que suele influir en la complejidad y el riesgo asociados a una solicitud de préstamo.

Los importes más elevados pueden activar procedimientos de evaluación de riesgos más rigurosos, requerir niveles adicionales de aprobación o implicar estructuras de comisiones diferentes. Analizar el proceso según el importe del préstamo puede revelar cómo influye el valor en los tiempos de tramitación, las tasas de aprobación y el nivel de revisión aplicado. También es un dato clave para análisis financieros, como calcular el valor total de la cartera de préstamos o el coste por unidad monetaria prestada.

Este atributo es un factor clave de la complejidad y el riesgo del proceso, y permite analizar cómo influye el valor del préstamo en el tiempo de ciclo y las tasas de aprobación.

Es un campo central de los datos de la solicitud de préstamo y normalmente se almacena en la tabla principal de información del préstamo.

Cuando el resultado final de una solicitud de préstamo es «Denegado», el motivo del rechazo proporciona un código o una descripción textual que explica la causa. Algunos motivos habituales son «Historial crediticio insuficiente», «Relación deuda-ingresos elevada» o «Solicitud incompleta».

Este atributo es muy valioso para analizar las causas raíz de los fallos de las solicitudes. Al analizar los motivos de rechazo más frecuentes, las organizaciones pueden identificar problemas sistémicos en el grupo de personas solicitantes, los criterios de evaluación de riesgos o el propio proceso de solicitud. Estos conocimientos pueden orientar las estrategias de marketing, el desarrollo de productos y las mejoras del proceso destinadas a reducir las tasas de denegación.

Proporciona información crítica para el análisis de causas raíz, ayuda a comprender por qué se deniegan las solicitudes y permite aplicar mejoras específicas al proceso.

Se registra como parte del evento de decisión final y suele estar vinculado al resultado de decisión «Denegado».

La persona usuaria asignada identifica a la persona empleada o usuaria del sistema que realizó una actividad concreta o es responsable de ella. Puede ser un agente de préstamos, una persona encargada de la tramitación, un analista de riesgos o un agente de cierre.

Este atributo es fundamental para analizar el rendimiento individual y de los equipos, la distribución de la carga de trabajo y la asignación de recursos. Al hacer un seguimiento de las actividades por persona usuaria, las organizaciones pueden identificar a quienes tienen un alto rendimiento, detectar necesidades de formación y equilibrar las cargas de trabajo para optimizar la eficiencia. También permite analizar cómo influyen las distintas personas usuarias o equipos en los resultados y tiempos de ciclo del proceso.

Es esencial para analizar la distribución de la carga de trabajo y el rendimiento de los equipos, así como para identificar cuellos de botella relacionados con los recursos.

Normalmente se encuentra en registros de transacciones o de eventos que registran las acciones de las personas usuarias en el sistema.

El resultado de la decisión indica el estado final de una solicitud de préstamo una vez completada su tramitación. Entre los resultados habituales se incluyen «Aprobado», «Denegado», «Retirada por la persona solicitante» o «Oferta alternativa».

Este atributo es esencial para analizar los resultados y comprender qué rutas del proceso conducen a resultados satisfactorios o no satisfactorios. Al relacionar las variaciones del proceso con los resultados de las decisiones, las organizaciones pueden identificar buenas prácticas que generan tasas de aprobación más altas o comportamientos que provocan denegaciones. Este análisis es fundamental para mejorar la eficiencia del proceso y los resultados empresariales.

Es esencial para analizar los resultados y ayuda a identificar qué comportamientos y rutas del proceso se relacionan con solicitudes de préstamo satisfactorias o no satisfactorias.

Normalmente se registra en el campo de estado de la solicitud de préstamo o como un evento de decisión específico en el historial de transacciones.

El tipo de producto de préstamo clasifica la solicitud según el producto financiero solicitado. Algunos ejemplos son «Hipoteca convencional», «Préstamo FHA», «Préstamo para automóvil» o «Línea de crédito personal».

Los distintos productos de préstamo suelen tener procesos, requisitos de cumplimiento y perfiles de riesgo diferentes. Analizar el proceso por tipo de producto es fundamental para identificar variaciones y optimizar los Workflows de cada línea de productos. Esta segmentación permite aplicar mejoras más específicas y ayuda a explicar las diferencias en los tiempos de ciclo, las tasas de aprobación y el retrabajo de la cartera de préstamos.

Permite segmentar el proceso para comparar el rendimiento e identificar variaciones en los Workflows de los distintos tipos de préstamo.

Es un campo estándar del formulario de solicitud de préstamo y se almacena en la tabla principal de datos de la solicitud.

Este atributo identifica el departamento o equipo funcional específico, como «Tramitación de préstamos», «Evaluación de riesgos» o «Cierre», responsable de una actividad o del caso en un momento determinado.

Hacer un seguimiento de las transferencias entre departamentos es fundamental para comprender los Workflows de la organización e identificar retrasos entre funciones. Analizar el proceso por departamento ayuda a medir el rendimiento de los distintos equipos, comprender sus cargas de trabajo y optimizar la colaboración y los procedimientos de transferencia entre ellos.

Permite analizar las transferencias del proceso y el rendimiento por equipo funcional, y destaca los cuellos de botella e ineficiencias entre departamentos.

Puede encontrarse en sistemas de gestión de Workflow o derivarse de la persona usuaria o el rol asignado a la tarea.

El objetivo de SLA de evaluación de riesgos define el plazo previsto para completar la fase de evaluación de riesgos de la solicitud de préstamo. Este objetivo es un indicador clave del rendimiento (KPI) establecido por la empresa para garantizar una tramitación oportuna.

Al comparar la duración real de la etapa de evaluación de riesgos, calculada a partir de las marcas de tiempo, con este objetivo, las organizaciones pueden medir el cumplimiento del SLA. Este análisis ayuda a identificar cuellos de botella en la evaluación de riesgos, valorar el rendimiento del equipo y gestionar eficazmente las expectativas de los clientes.

Sirve como referencia para medir el rendimiento frente a los acuerdos de nivel de servicio, ayuda a identificar retrasos y permite gestionar los objetivos operativos.

Normalmente se define en la configuración de las reglas empresariales o en la documentación del acuerdo de nivel de servicio, y puede almacenarse junto con los datos del caso.

La puntuación crediticia es una representación numérica de la solvencia de una persona solicitante, obtenida de una agencia de crédito durante el proceso de solicitud. Es un factor principal en la evaluación del riesgo y las decisiones de evaluación de riesgos.

Las puntuaciones crediticias más altas suelen indicar un riesgo menor y pueden dar lugar a condiciones de préstamo más favorables o a un proceso de aprobación más rápido. En Process Mining, analizar cómo influye la puntuación crediticia en el proceso puede revelar distintas rutas de tratamiento para personas solicitantes con perfiles de riesgo diferentes. Por ejemplo, las solicitudes con puntuaciones más bajas pueden someterse a más revisiones manuales o requerir documentación adicional, lo que prolonga los tiempos de ciclo.

Es un factor clave de la evaluación del riesgo que puede influir significativamente en la ruta del proceso, los resultados de las decisiones y el tiempo de ciclo general.

Se obtiene de una agencia de crédito externa y se almacena junto con los datos del perfil de la persona solicitante.

El tipo de persona solicitante clasifica a quien solicita el préstamo según su relación con la entidad financiera, por ejemplo, como «Cliente nuevo» o «Cliente existente».

Esta segmentación es importante porque el proceso puede variar según este atributo. Las personas clientes existentes pueden seguir un proceso más ágil gracias a los datos disponibles, mientras que las nuevas pueden requerir una verificación más exhaustiva de su identidad y su información. Analizar el proceso por tipo de persona solicitante permite destacar estas diferencias y adaptar y optimizar el recorrido de cliente para cada segmento.

Permite comparar el proceso entre distintos segmentos de clientes, que pueden tener Workflows y expectativas de nivel de servicio diferentes.

Se deriva de los datos del sistema de gestión de relaciones con clientes (CRM) o se especifica en el formulario de solicitud.

La ubicación geográfica especifica una ubicación relevante para el préstamo, que puede ser el estado donde se encuentra la propiedad, la sucursal de tramitación o la región de la persona solicitante.

Este atributo resulta útil para analizar las variaciones regionales del proceso. Por ejemplo, distintos estados pueden tener requisitos de cumplimiento específicos que añadan pasos al proceso, o algunas sucursales pueden ser más eficientes que otras. Esta segmentación geográfica puede revelar diferencias de rendimiento, necesidades de recursos y tendencias específicas del mercado que afectan al proceso de originación del préstamo.

Permite realizar análisis geográficos para descubrir variaciones regionales en el rendimiento del proceso, los requisitos de cumplimiento y los resultados empresariales.

Se encuentra en los datos de la solicitud, como la dirección de la propiedad o la sucursal donde se presentó la solicitud.