Su Template de datos de procesamiento de pagos

Este atributo actúa como clave central para vincular todas las actividades de un mismo ciclo de vida del pago. Permite que las herramientas de Process Mining reconstruyan el recorrido completo de un pago, desde el inicio hasta la liquidación final o el fallo.

En el análisis, este identificador se utiliza para agrupar eventos distintos en una única instancia de caso. Permite visualizar el flujo del proceso y es fundamental para calcular los tiempos de ciclo de cada transacción. Sin un ID único, es imposible distinguir entre miles de pagos simultáneos que avanzan por el sistema.

Este campo suele mantenerse constante durante toda la vida del pago. Sin embargo, en escenarios complejos que implican varios sistemas, puede ser necesario utilizar una clave compuesta o asignarla a partir de un número de referencia único de extremo a extremo.

Es el Case ID fundamental necesario para crear un modelo de proceso y realizar el seguimiento de pagos concretos.

Suele encontrarse en la cabecera de la transacción, la tabla de instrucciones de pago o el registro principal del libro mayor.

Este atributo registra el momento exacto en que tuvo lugar un evento dentro del sistema de pagos. Actúa como referencia cronológica del proceso y garantiza que los eventos se ordenen correctamente dentro del caso.

En el análisis, esta marca de tiempo sirve de base para todos los cálculos relacionados con el tiempo. Se utiliza para determinar la duración entre actividades, el tiempo total del ciclo de principio a fin y el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio. Las marcas de tiempo precisas son fundamentales para identificar cuándo se producen los cuellos de botella.

Se recomienda utilizar una precisión alta, especialmente en sistemas de trading de alta frecuencia o de pagos automatizados, donde los milisegundos son importantes. Si solo se dispone de fechas sin horas, puede ser necesario aplicar una lógica de ordenación secundaria para ordenar las actividades que tienen lugar el mismo día.

Esencial para ordenar eventos y calcular todos los KPI basados en la duración, como el Cycle Time.

Se encuentra en registros de transacciones, tablas de historial o trazas de auditoría del sistema.

Este atributo describe la acción realizada o el cambio de estado que ha experimentado el pago en un momento concreto. Algunos ejemplos son la creación de la solicitud, las comprobaciones de validación, los pasos de autorización o la liquidación final.

Process Mining utiliza este atributo para definir los nodos del mapa de procesos. Al analizar la secuencia de estas actividades, el personal analista puede identificar variantes habituales, bucles en los que se repite el trabajo de los pagos y cuellos de botella en los que los pagos permanecen detenidos durante periodos prolongados.

A menudo es necesario estandarizar estos nombres en los distintos sistemas de origen para crear una visión coherente del proceso. Por ejemplo, un sistema puede denominar un paso «Auth» y otro «Authorization»; ambos deben alinearse durante la transformación de datos.

Define los nodos del mapa de procesos y permite analizar el flujo y las variantes del proceso.

Se encuentra en registros de auditoría, tablas de historial de estados o tablas de seguimiento de eventos.

Este atributo identifica el origen técnico del registro. En los procesos de pago de principio a fin, los datos suelen pasar por varios sistemas, como una pasarela de front-end, un motor de detección de fraude y un libro mayor de back-end.

Analizar los datos por sistema permite aislar problemas técnicos. Por ejemplo, si se observan retrasos de forma constante en el motor de fraude, pero no en el libro mayor, el análisis de la causa raíz puede orientarse con precisión. También ayuda a validar la integridad de los datos al combinar varias fuentes.

Este campo suele añadirse durante el proceso de extracción y transformación si no existe explícitamente en los datos de origen. Sirve como indicador de trazabilidad para fines de auditoría y depuración.

Esencial para analizar varios sistemas e identificar qué componente provoca retrasos o errores.

A menudo se codifica directamente durante el proceso ETL o se encuentra en los metadatos del sistema.

Este atributo registra la antigüedad de los datos utilizados en el análisis. Refleja el momento en que los datos se cargaron en la herramienta de Process Mining o en que el registro se modificó por última vez en la base de datos de origen.

Esta información es fundamental para la gobernanza de datos y la confianza en los resultados. Permite a los analistas saber si están consultando datos en tiempo real o una instantánea del día anterior. Esto es especialmente importante para supervisar pagos activos que pueden haberse quedado en estado pendiente.

Aunque no se utiliza directamente para calcular el flujo del proceso, funciona como un campo de control de metadatos para garantizar que los Dashboards muestren el estado más actualizado de las operaciones de pago.

Garantiza la actualidad de los datos y ayuda a depurar problemas de latencia en las canalizaciones de datos.

Se genera durante el proceso de extracción de datos o ETL.

Este atributo registra el motivo técnico o comercial de un fallo del proceso. Se completa cuando un pago es rechazado, no supera una validación o encuentra un error de transmisión.

Analizar los códigos de error es el método principal para reducir la «tasa de fallos de pago» y la «tasa de reprocesamiento». Agrupar los códigos de error más frecuentes ayuda a identificar problemas sistémicos, como imprecisiones en los datos maestros o problemas de conectividad técnica con cámaras de compensación externas.

En los escenarios del flujo ideal, este campo suele ser nulo. Su presencia suele indicar una desviación respecto al flujo de proceso previsto y activar Subprocesses de gestión de excepciones.

El atributo principal para el análisis de la causa raíz de fallos y reprocesamientos.

Se encuentra en registros de errores, mensajes de rechazo o cargas útiles de respuesta.

Este atributo especifica la unidad monetaria del importe del pago, como USD, EUR o GBP. Es fundamental para elaborar informes financieros precisos y activar flujos de trabajo transfronterizos específicos.

A menudo, el análisis requiere filtrar por moneda para comprender el rendimiento regional o los tiempos de procesamiento de divisas. Las distintas monedas pueden tener diferentes horas límite, ciclos de liquidación y requisitos normativos, lo que influye directamente en el flujo del proceso.

Sin este atributo, el campo «Importe del pago» resulta ambiguo. Este campo permite convertir importes dispares a una única moneda de presentación para los Dashboards globales.

Necesario para normalizar los valores financieros e identificar variaciones en los procesos transfronterizos.

Se encuentra junto al importe del pago en las tablas de transacciones.

Este atributo representa la fecha límite prevista para el pago. Permite medir la «tasa de pagos puntuales» y determinar si se cumplieron los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

Comparar la marca de tiempo real de finalización con esta fecha de vencimiento proporciona una métrica clara del rendimiento del proceso. Los pagos completados después de esta fecha se consideran atrasados, lo que puede generar penalizaciones o perjudicar las relaciones comerciales.

Este campo es especialmente relevante en los procesos de cuentas por pagar o en contratos con prestación de servicios garantizada, donde el plazo constituye una obligación contractual.

Necesario para calcular el cumplimiento de los SLA y las tasas de pagos puntuales.

Se encuentra en la cabecera de la factura o en la instrucción de solicitud de pago.

Este atributo representa el valor financiero que se transfiere. Es la principal métrica numérica para dimensionar el impacto de las ineficiencias del proceso. Por ejemplo, un retraso en un pago de un millón de dólares suele ser más crítico que un retraso en un pago de diez dólares.

En el análisis, este campo se utiliza para agregar volúmenes, calcular las necesidades totales de liquidez y segmentar los pagos por rangos de valor. Los pagos de alto valor suelen seguir Workflows de aprobación distintos de los pagos de bajo valor, y este atributo ayuda a diferenciar esas rutas.

Es fundamental combinar este atributo con el código de moneda para garantizar comparaciones homogéneas. Agregar importes sin convertirlos o separarlos por moneda puede generar informes financieros engañosos.

Permite analizar el impacto financiero y segmentar las transacciones de alto y bajo valor.

Se encuentra en los detalles de la transacción o en las tablas de contabilización financiera.

Este atributo clasifica el pago según su tipo de ejecución, como transferencia bancaria, ACH, tarjeta de crédito o pago instantáneo. Cada método suele seguir una ruta de proceso distinta, con diferentes expectativas de tiempo y costes.

Al segmentar los datos mediante este atributo, los analistas pueden comparar el rendimiento de los distintos canales de pago. Por ejemplo, las transferencias bancarias pueden requerir más pasos de aprobación manual que los lotes ACH automatizados.

Comprender la combinación de métodos de pago ayuda a planificar la capacidad e identificar cambios en el comportamiento de los clientes, como la migración de los cheques tradicionales a los pagos instantáneos digitales.

Esencial para distinguir entre variantes del proceso, como Instant y Wire, que tienen distintos SLA.

Se encuentra en los detalles de la instrucción de pago.

Este atributo identifica quién o qué ejecutó un paso concreto del proceso de pago. Puede referirse a una persona que realiza una revisión manual o a una cuenta del sistema que ejecuta una tarea automatizada.

Estos datos son fundamentales para analizar el uso de recursos y los cuellos de botella. Ayudan a distinguir entre el procesamiento automatizado (Straight-Through Processing) y las intervenciones manuales. Una elevada participación de usuarios suele correlacionarse con costes más altos y tiempos de ciclo más largos.

Para el cumplimiento, este campo ayuda a analizar la segregación de funciones y garantiza que la persona que creó un pago no sea la misma que lo aprobó.

Permite analizar los niveles de automatización (STP) y la productividad de los recursos.

Se encuentra en registros de auditoría o en columnas de metadatos de la tabla de transacciones.

Este atributo indica el punto de entrada de la instrucción de pago, como una aplicación móvil, un portal web, una API o una carga de archivos. Proporciona información sobre el comportamiento de los clientes y el uso de los canales.

Analizar el rendimiento del proceso por canal puede poner de manifiesto diferencias técnicas. Por ejemplo, los pagos iniciados mediante API pueden procesarse al instante, mientras que las cargas de archivos pueden esperar a las ventanas de procesamiento por lotes. Esto ayuda a comprender la experiencia del usuario en las distintas plataformas.

También resulta útil para analizar el cambio de canales heredados, como la introducción manual o el fax, a canales digitales, y apoyar las iniciativas de transformación digital.

Ayuda a analizar las tendencias de volumen y las diferencias de rendimiento entre los puntos de entrada, como móvil y web.

Se encuentra en la cabecera de la transacción o en los metadatos de la sesión.

Este atributo identifica al beneficiario del pago. En un contexto B2B, suele ser el proveedor; en un contexto P2P, la persona destinataria. Proporciona información sobre quién recibe el pago.

Analizar los pagos por beneficiario puede revelar patrones como pagos frecuentes a entidades de alto riesgo o una concentración excesiva en determinados proveedores. También resulta útil para el análisis del fraude, ya que permite identificar si varios pagos pequeños se canalizan hacia un único beneficiario inesperado.

Los problemas de calidad de datos son frecuentes en este campo, debido a variaciones ortográficas, como «Inc.» frente a «Incorporated». A menudo es necesario depurar estos datos para obtener agregaciones precisas.

Útil para analizar proveedores, detectar fraudes y elaborar perfiles de riesgo.

Se encuentra en la sección de datos del beneficiario de la instrucción de pago.

Este atributo es un valor generado por motores de detección de fraude o modelos de riesgo. Una puntuación más alta suele indicar una mayor probabilidad de que la transacción sea fraudulenta o de alto riesgo.

En el análisis de procesos, esta puntuación ayuda a explicar por qué determinados pagos pasan por ciclos de revisión prolongados. Los pagos con puntuaciones de riesgo elevadas suelen activar actividades de intervención manual, lo que aumenta el tiempo de ciclo. Correlacionar las puntuaciones de riesgo con los resultados finales, aprobados o rechazados, ayuda a ajustar la eficacia de las reglas de riesgo.

No todos los sistemas generan una puntuación numérica; algunos solo proporcionan un indicador de estado. Sin embargo, en las pasarelas de pago modernas, esta es una métrica estándar para la toma de decisiones.

Explica desviaciones del proceso, como revisiones manuales y retenciones debidas a controles antifraude.

Resultado del sistema de detección de fraude o del motor de riesgo.