Su Template de datos para el procesamiento de pagos

Este atributo funciona como clave central para vincular todas las actividades de un mismo ciclo de pago. Permite que las herramientas de Process Mining reconstruyan el recorrido completo de un pago, desde su inicio hasta la liquidación final o el fallo.

En el análisis, este identificador se utiliza para agrupar eventos distintos en una sola instancia de caso. Permite visualizar el flujo del proceso y es fundamental para calcular el tiempo de ciclo de cada transacción. Sin un ID único, es imposible distinguir entre miles de pagos simultáneos que avanzan por el sistema.

Este campo suele mantenerse constante durante toda la vida del pago. Sin embargo, en situaciones complejas que involucran varios sistemas, puede ser necesario utilizar una clave compuesta o asignar un número de referencia único de extremo a extremo.

Es el ID del caso fundamental que se necesita para crear un modelo de proceso y hacer seguimiento de pagos específicos.

Suele encontrarse en el encabezado de la transacción, la tabla de instrucciones de pago o el registro principal del libro mayor.

Este atributo registra el momento exacto en que ocurrió un evento en el sistema de pagos. Sirve como referencia cronológica del proceso y garantiza que los eventos se ordenen correctamente dentro del caso.

En el análisis, esta marca de tiempo es la base de todos los cálculos temporales. Se utiliza para determinar la duración entre actividades, el tiempo de ciclo total de extremo a extremo y el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio. Contar con marcas de tiempo precisas es fundamental para identificar cuándo se producen los cuellos de botella.

Se recomienda una alta precisión, sobre todo en sistemas de negociación de alta frecuencia o de pagos automatizados, donde los milisegundos importan. Si solo se dispone de fechas, sin horas, puede ser necesario aplicar una lógica de ordenación secundaria para ordenar las actividades que ocurren el mismo día.

Es fundamental para ordenar los eventos y calcular todos los KPI basados en la duración, como el Tiempo de ciclo.

Se encuentra en registros de transacciones, tablas de historial o pistas de auditoría del sistema.

Este atributo describe la acción realizada o el cambio de estado que experimentó el pago en un momento determinado. Algunos ejemplos son la creación de la solicitud, las comprobaciones de validación, los pasos de autorización o la liquidación final.

Process Mining utiliza este atributo para definir los nodos del mapa del proceso. Al analizar la secuencia de estas actividades, los analistas pueden identificar variantes frecuentes, ciclos en los que se vuelve a procesar un pago y cuellos de botella donde los pagos permanecen detenidos durante mucho tiempo.

A menudo es necesario estandarizar estos nombres en los distintos sistemas de origen para obtener una visión coherente del proceso. Por ejemplo, un sistema puede llamar a un paso «Auth» y otro, «Authorization»; ambos deben unificarse durante la transformación de datos.

Define los nodos del mapa del proceso y permite analizar el flujo y las variantes del proceso.

Se encuentra en registros de auditoría, tablas de historial de estados o tablas de seguimiento de eventos.

Este atributo identifica el origen técnico del registro. En los procesos de pago de extremo a extremo, los datos suelen pasar por varios sistemas, como una pasarela de entrada, un motor de detección de fraude y un libro mayor de back-end.

Analizar los datos por sistema permite aislar problemas técnicos. Por ejemplo, si se observan retrasos constantes en el motor de fraude, pero no en el libro mayor, el análisis de la causa raíz puede centrarse en el componente adecuado. También ayuda a validar la integridad de los datos al combinar varias fuentes.

Si este campo no existe explícitamente en los datos de origen, suele añadirse durante la extracción y transformación. Sirve para rastrear el origen de los datos en auditorías y tareas de depuración.

Es fundamental para analizar varios sistemas e identificar qué componente causa retrasos o errores.

A menudo se asigna de forma fija durante el proceso ETL o se encuentra en los metadatos del sistema.

Este atributo permite hacer seguimiento de la actualidad de los datos utilizados en el análisis. Indica cuándo se cargaron los datos en la herramienta de Process Mining o cuándo se modificó por última vez el registro en la base de datos de origen.

Esta información es fundamental para la gobernanza de datos y la confianza. Permite saber si se están consultando datos en tiempo real o una instantánea del día anterior. Es especialmente importante para supervisar pagos activos que podrían estar atascados en estado pendiente.

Aunque no se utiliza directamente para calcular el flujo del proceso, sirve como campo de control de metadatos para garantizar que los Dashboards muestren el estado más reciente de las operaciones de pago.

Garantiza que los datos estén actualizados y ayuda a depurar problemas de latencia en las canalizaciones de datos.

Se genera durante la extracción de datos o el proceso ETL.

Este atributo recoge el motivo técnico o de negocio de un fallo del proceso. Se completa cuando se rechaza un pago, no supera una validación o se produce un error de transmisión.

Analizar los códigos de error es la principal forma de reducir la tasa de fallos de pago y la tasa de reprocesamiento. Agrupar los códigos de error más frecuentes ayuda a identificar problemas sistémicos, como datos maestros inexactos o problemas de conectividad técnica con cámaras de compensación externas.

En las rutas ideales, este campo suele estar vacío. Su presencia suele indicar una desviación del flujo ideal del proceso y activar subprocesos de gestión de excepciones.

Es el atributo principal para analizar la causa raíz de los fallos y el reprocesamiento.

Se encuentra en registros de errores, mensajes de rechazo o cargas de respuesta.

Este atributo especifica la moneda del importe del pago, como USD, EUR o GBP. Es fundamental para elaborar informes financieros precisos y activar flujos de trabajo específicos para pagos transfronterizos.

El análisis suele requerir filtrar por moneda para comprender el rendimiento regional o los tiempos de procesamiento de divisas. Cada moneda puede tener horarios de corte, ciclos de liquidación y requisitos normativos distintos, que influyen directamente en el flujo del proceso.

Sin este atributo, el campo «Importe del pago» resulta ambiguo. Este campo permite convertir importes en distintas monedas a una sola moneda de presentación para los Dashboards globales.

Es necesario para normalizar los valores financieros e identificar variaciones en los procesos transfronterizos.

Se encuentra junto al importe del pago en las tablas de transacciones.

Este atributo representa la fecha límite prevista para el pago. Permite medir la tasa de pagos puntuales y determinar si se cumplieron los acuerdos de nivel de servicio.

Comparar la marca de tiempo de finalización real con esta fecha permite medir claramente el rendimiento del proceso. Los pagos que se completan después de esa fecha se consideran atrasados, lo que puede generar penalizaciones o perjudicar las relaciones comerciales.

Este campo es especialmente relevante en los procesos de cuentas por pagar o en contratos que garantizan la prestación de servicios en los que el plazo es una obligación contractual.

Es necesario para calcular el cumplimiento de los acuerdos de nivel de servicio y la tasa de pagos puntuales.

Se encuentra en el encabezado de la factura o en la instrucción de solicitud de pago.

Este atributo representa el valor financiero que se transfiere. Es la principal métrica numérica para dimensionar el impacto de las ineficiencias del proceso. Por ejemplo, un retraso en un pago de un millón de dólares suele ser más crítico que uno en un pago de diez dólares.

En el análisis, este campo se utiliza para agregar volúmenes, calcular las necesidades totales de liquidez y segmentar los pagos por rangos de valor. Los pagos de alto valor suelen seguir flujos de aprobación distintos de los de bajo valor; este atributo permite diferenciar esas rutas.

Es fundamental combinar este atributo con el código de moneda para realizar comparaciones válidas. Agregar importes sin convertirlos o separarlos por moneda puede dar lugar a informes financieros engañosos.

Permite analizar el impacto financiero y segmentar las transacciones de alto y bajo valor.

Se encuentra en los detalles de la transacción o en las tablas de contabilización financiera.

Este atributo clasifica el pago según el método utilizado, como transferencia bancaria, ACH, tarjeta de crédito o pago instantáneo. Cada método suele seguir una ruta de proceso distinta, con plazos y costes diferentes.

Al segmentar los datos con este atributo, los analistas pueden comparar el rendimiento de los distintos sistemas de pago. Por ejemplo, las transferencias bancarias pueden requerir más pasos de aprobación manual que los lotes ACH automatizados.

Conocer la combinación de métodos de pago ayuda a planificar la capacidad e identificar cambios en el comportamiento de los clientes, como el paso de los cheques tradicionales a los pagos digitales instantáneos.

Es fundamental para distinguir variantes del proceso, como los pagos instantáneos y las transferencias bancarias, que tienen distintos acuerdos de nivel de servicio.

Se encuentra en los detalles de la instrucción de pago.

Este atributo identifica quién o qué ejecutó un paso específico del proceso de pago. Puede referirse a una persona que realiza una revisión manual o a una cuenta del sistema que ejecuta una tarea automatizada.

Estos datos son fundamentales para analizar el uso de los recursos y los cuellos de botella. Ayudan a distinguir entre el procesamiento automatizado (Straight-Through Processing) y las intervenciones manuales. Una alta participación de usuarios en tareas manuales suele estar relacionada con costes más elevados y tiempos de ciclo más largos.

Para el cumplimiento, este campo ayuda a analizar la segregación de funciones y a garantizar que la persona que creó un pago no sea la misma que lo aprobó.

Permite analizar los niveles de automatización (STP) y la productividad de los recursos.

Se encuentra en registros de auditoría o columnas de metadatos de la tabla de transacciones.

Este atributo indica el punto de entrada de la instrucción de pago, como una aplicación móvil, un portal web, una API o la carga de un archivo. Aporta información sobre el comportamiento de los clientes y el uso de los canales.

Analizar el rendimiento del proceso por canal puede revelar diferencias técnicas. Por ejemplo, los pagos iniciados mediante una API pueden procesarse al instante, mientras que los archivos cargados pueden esperar a las ventanas de procesamiento por lotes. Esto ayuda a comprender la experiencia de usuario en las distintas plataformas.

También resulta útil para analizar el paso de canales antiguos, como la entrada manual o el fax, a canales digitales, y respaldar las iniciativas de transformación digital.

Ayuda a analizar las tendencias de volumen y las diferencias de rendimiento entre los puntos de entrada, como la aplicación móvil y la web.

Se encuentra en el encabezado de la transacción o en los metadatos de la sesión.

Este atributo identifica al beneficiario del pago. En un contexto B2B, se trata del proveedor; en uno P2P, de la persona destinataria. Aporta contexto sobre quién recibe el pago.

Analizar los pagos por beneficiario puede revelar patrones, como pagos frecuentes a entidades de alto riesgo o una concentración de riesgo en determinados proveedores. También resulta útil para detectar fraudes, por ejemplo, si varios pagos pequeños se dirigen a un mismo beneficiario inesperado.

Aquí son frecuentes los problemas de calidad de los datos, como las variaciones ortográficas (por ejemplo, «Inc.» e «Incorporated»). A menudo es necesario depurar estos datos para obtener agregaciones precisas.

Es útil para el análisis de proveedores, la detección de fraudes y la elaboración de perfiles de riesgo.

Se encuentra en la sección de datos del beneficiario de la instrucción de pago.

Este atributo es un valor generado por motores de detección de fraude o modelos de riesgo. Una puntuación más alta suele indicar una mayor probabilidad de que la transacción sea fraudulenta o de alto riesgo.

En el análisis de procesos, esta puntuación ayuda a explicar por qué algunos pagos pasan por ciclos de revisión prolongados. Los pagos con puntuaciones de riesgo altas suelen requerir intervención manual, lo que aumenta el tiempo de ciclo. Relacionar las puntuaciones de riesgo con los resultados finales (aprobado o rechazado) ayuda a ajustar la eficiencia de las reglas de riesgo.

No todos los sistemas generan una puntuación numérica; algunos solo proporcionan un indicador de estado. Sin embargo, en las pasarelas de pago modernas, esta es una métrica habitual para tomar decisiones.

Ayuda a explicar desviaciones del proceso, como las revisiones manuales y las retenciones por controles antifraude.

Resultado del sistema de detección de fraude o del motor de riesgo.