Conformidade no setor bancário com Process Mining

Conformidade no setor bancário: o que as evidências precisam mostrar

Para os bancos, verificar a conformidade dos processos é comparar as atividades reais de cada caso com o processo aprovado e seus controles. O Process Mining compara os dados de eventos com o padrão documentado, revela desvios e variantes fora de conformidade e permite exportar evidências de auditoria dos processos de controle do banco. Essa análise não certifica a conformidade.

Quais perguntas sobre controles você pode responder?

Para abertura de contas, aprovação de empréstimos ou outro processo dentro do escopo, use as evidências disponíveis para investigar:

• Quem aprovou o caso? Revise as atividades registradas e os atributos do caso para identificar quem executou ou aprovou cada etapa.
• As etapas obrigatórias foram concluídas na ordem correta? Compare a sequência de eventos com o processo aprovado para encontrar atividades ignoradas, repetidas ou fora de ordem.
• Quais evidências sustentam a decisão? Revise os dados de eventos e os detalhes dos casos nos sistemas de origem. As evidências disponíveis dependem dos campos registrados no Event Log.
• Onde está a lacuna de controle? Encontre casos em que uma atividade de controle esperada está ausente, ocorre em um momento inesperado ou leva a um caminho fora de conformidade.

Essa análise ajuda sua equipe a avaliar a performance dos controles. Cabe ao banco interpretar os resultados e decidir se os requisitos estão sendo atendidos.

Como a verificação de conformidade identifica desvios?

Documente o processo esperado e compare-o com o processo reconstruído a partir dos dados de eventos. Os resultados mostram onde os casos observados diferem do padrão, incluindo atividades ausentes, etapas inesperadas e mudanças na sequência.

Uma variante fora de conformidade é um caminho de processo diferente do fluxo esperado. Agrupar os casos por variante mostra se um desvio é isolado ou recorrente. Assim, você pode revisar os casos pertinentes e as evidências disponíveis, em vez de se basear apenas em uma amostra.

Entenda a verificação de conformidade

Como é um desvio e quais evidências o demonstram?

Imagine que o processo aprovado para abertura de contas exija uma revisão antes da aprovação. O Event Log mostra que alguns casos foram aprovados antes de a revisão ser registrada.

Exporte as evidências de cada caso da sua análise para revisão. A exportação inclui apenas informações presentes nos dados fornecidos. Ela dá suporte ao trabalho de auditoria, mas não certifica a conformidade nem substitui a avaliação dos controles do banco.

Veja como são as evidências prontas para auditoria

Quais processos bancários você pode analisar?

Process Mining pode ajudar você a analisar processos bancários quando os dados de eventos registram as atividades e sua sequência. Alguns exemplos:

• Abertura de contas e revisões de KYC
• Análise e aprovação de empréstimos
• Processamento de transações e exceções de pagamento
• Integração de clientes e solicitações de serviço

Na análise de Process Mining para KYC, procure solicitações repetidas de informações, etapas de análise ausentes ou handoffs inesperados, se os dados de origem registrarem esses eventos. O guia de integração KYC para PEGA lista as atividades a procurar, as tabelas a extrair e um Template de dados para você preencher.

Satisfação do cliente na abertura de contas e no KYC

Uma solicitação repetida de informações, uma etapa de análise ausente ou uma espera entre duas etapas afeta diretamente a experiência do solicitante e também aparece no Event Log. Compare as variantes do mesmo processo pelo tempo decorrido e pela frequência com que um caso retorna a uma etapa anterior. Depois, abra os casos mais lentos e veja o que aconteceu. Assim, você entende o processo por trás da satisfação do cliente. A pontuação vem das pesquisas da sua organização, e vale a pena analisar as duas perspectivas lado a lado.

O mesmo método funciona para solicitações de empréstimo, de cartão e de atendimento, sempre que os dados registrarem o tempo decorrido por caso.

Como investigar uma lacuna de controle?

Comece pelo processo aprovado e pelas atividades de controle que sua equipe espera encontrar. Compare essas expectativas com os casos reais e, em seguida, revise os desvios por variante de processo, caso, período ou outros atributos disponíveis.

Para cada resultado, confira se os dados de eventos estão completos e se o registro do caso sustenta sua interpretação. A ausência de um evento pode indicar uma lacuna de controle ou refletir registros incompletos. Confirme a causa com as pessoas responsáveis pelo processo e pelos controles antes de decidir o que fazer.

Como Process Mining pode apoiar a otimização de processos bancários?

A otimização de processos bancários começa pela identificação das diferenças entre a execução real e o fluxo aprovado. Process Mining pode mostrar onde os casos ficam esperando, repetem atividades ou seguem caminhos inesperados. Isso oferece às equipes de operações, riscos e controles internos uma base comum para decidir o que investigar.

O ProcessMind também oferece mapeamento de processos, Dashboards e KPIs. Use esses recursos para documentar o padrão e monitorar as métricas definidas pela sua equipe. A simulação de processos pode ajudar você a avaliar mudanças propostas antes da implementação, mas não as executa.

Para entender melhor como a análise de processos apoia as melhorias, leia nosso guia sobre melhoria de processos orientada por dados e saiba como analisar seu processo.

Como começar?

Escolha um processo de contas em que as evidências de controle sejam importantes e haja dados de eventos disponíveis. Defina a sequência aprovada, os controles obrigatórios e os campos do caso que sua equipe precisa revisar.

Em seguida, compare o padrão com a execução real. Confira um pequeno conjunto de desvios nos registros de origem, confirme se o Event Log captura as atividades pertinentes e decida se os resultados indicam uma lacuna de controle, uma variação do processo ou um problema nos dados. Quando a análise funcionar para sua equipe, aplique o mesmo método a outro processo.

Comprove a conformidade em um processo de contas

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