Votre modèle de données pour l'octroi de prêts

L'horodatage de l'événement, ou Heure de début, capture le moment précis où une activité a eu lieu. Ces données temporelles sont essentielles pour ordonner les événements chronologiquement et construire une représentation précise du flux de processus.

Dans l'analyse, les horodatages sont utilisés pour calculer toutes les métriques basées sur la durée, y compris le temps de cycle global, les temps de traitement pour les activités individuelles et les temps d'attente entre les étapes. Cela permet l'identification des points de blocage, la surveillance de l'adhérence aux SLA et le suivi des tendances de performance au fil du temps, qui sont essentiels pour des dashboards comme « Analyse du temps global de traitement des prêts » et « Tendance du temps de cycle d'approbation des prêts ».

Les horodatages fournissent l'ordre chronologique des événements et sont essentiels pour le calcul de toutes les métriques de performance, telles que les temps de cycle et les temps d'attente.

Ces données sont généralement trouvées à côté de l'enregistrement d'activité ou de mise à jour de statut dans les journaux d'événements du système ou les tables de transactions, souvent étiquetées comme 'Date de création' ou 'Horodatage de statut'.

L'ID de demande de prêt identifie de manière unique chaque demande de prêt individuelle tout au long de son cycle de vie complet. Il sert d'entité centrale pour regrouper toutes les activités et données associées, permettant une traçabilité complète du parcours d'origine pour un prêt donné.

Dans l'analyse des processus, cet ID est indispensable pour construire la vue complet de chaque dossier. Toutes les activités, de la 'Demande soumise' aux 'Fonds décaissés' ou au 'Prêt clôturé comme rejeté', sont liées à cet identifiant unique, permettant le calcul des temps de cycle, l'identification des variantes de processus et le suivi des parcours de prêt spécifiques.

Il s'agit de l'ID de dossier (ID du cas) essentiel qui connecte tous les événements liés en une seule instance de processus, ce qui sert de base à toute analyse de Process Mining.

C'est l'identifiant principal d'une demande de prêt dans Finastra Fusion Mortgagebot, généralement disponible dans tous les modules et tables liés au traitement des prêts.

Cet attribut enregistre le nom de chaque étape du cycle de vie de l'octroi de prêt, telles que 'Demande soumise', 'Vérification de crédit terminée' ou 'Décision de prêt rendue'. Ces activités forment les nœuds de la carte de processus découverte.

L'analyse de la séquence et de la fréquence de ces activités est l'essence du Process Mining. Elle aide à comprendre le flux de processus réel, à identifier les écarts de la procédure standard et à localiser les points de blocage ou les zones à fort taux de reprise. Les noms d'activité spécifiques sont essentiels à le calcul des ICP (KPI) spécifiques à chaque étape, comme le Temps de Traitement des facturess factures fournisseurs factures fournisseursurse la Souscription.

Les activités définissent les étapes du processus. L'analyse de leur séquence, fréquence et durée est clée pour comprendre et améliorer le flux de processus.

Ces informationsns sont généralement générées à partir des journaux d'événements système, des enregistrements de changement de statut ou des entrées de tâches terminées dans Finastra Fusion Mortgagebot.

Cet attribut consigne la date et l'heure de la dernière extraction de données du système source. Il fournit le contexte de la la réactualisation des données analysées.

Dans toute analyse ou tableau de bord, connaître la récence des données est indispensable pour prendre des décisions éclairées. Ce horodatage aide les utilisateurs à comprendre s'ils consultent des informations en temps réel ou un instantané d'un moment précis, ce qui est important pour le suivi opérationnel par rapport à l'analyse stratégique.

Informe les utilisateurs sur la réactualisation des données, garantissant que les analyses sont basées sur des données récentes et fiables.

Cette valeur est générée et estampillée sur l'ensemble de données pendant le processus d'extraction et de transformation des données (ETL).

Cet attribut spécifie le système d'origine des données, par exemple, 'Finastra Fusion Mortgagebot'. Dans les environnements avec plusieurs systèmes intégrés, ce champ aide à distinguer les sources de données.

Bien que souvent une valeur statique dans une analyse de système unique, il devient crucial lors de la fusion de données provenant de différentes plateformes, comme un CRM distinct ou un système de gestion documentaire. Il assure la clarté de la traçabilité des données et aide à résoudre les problèmes de qualité des données en les retraçant jusqu'à la source correcte.

Fournit un contexte essentiel sur l'origine des données, assurant la traçabilité et aidant à la gouvernance des données, en particulier dans les environnements multi-systèmes.

C'est généralement une valeur statique ajoutée pendant le processus d'extraction et de transformation des données (ETL), identifiant 'Finastra Fusion Mortgagebot' comme source.

Cet attribut identifie l'employé principal, l'agent de crédit, qui traite la demande. Cette personne est souvent le point de contact principal pour le demandeur et est responsable de guider la demande tout au long du processus.

Cette dimension est indispensable pour l'analyse des performances et de la charge de travail. Des dashboards comme 'Répartition de la charge de travail des agents de crédit' utilisent directement cet attribut pour visualiser le nombre de prêts actifs et les temps de traitement moyens par agent. Il aide la direction à identifier les plus performants, ceux qui pourraient être surchargés, et les opportunités d'équilibrage des ressources ou de formation.

Permet l'analyse de la répartition de la charge de travail, de la performance des ressources et l'identification des points de blocage ou des meilleures pratiques liés aux ressources.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot. Ceci est probablement stocké dans les données d'en-tête de la demande de prêt ou dans une table d'affectation, liée au module de gestion des utilisateurs.

Cet attribut spécifie l'origine de la demande, par exemple, si elle est passée par un portail en ligne, une application mobile, directement par un agent de crédit ou par un courtier tiers.

Comprendre le canal est important pour l'analyse opérationnelle et stratégique. Le tableau de bord 'Analyse globale du temps de traitement des prêts' utilise cet attribut pour comparer l'efficacité des différents canaux. Cela peut révéler si certains canaux entraînent des temps de traitement plus longs, des taux de rejet plus élevés ou nécessitent plus de reprises, fournissant des informations pour l'optimisation des processus et la stratégie marketing.

Permet la comparaison des performances entre les différents canaux en contact avec les clients, aidant à optimiser les processus spécifiques aux canaux et l'allocation des ressources.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot. Cette information est souvent saisie au moment de la création de la demande.

Alors que StartTime capture le début d'une activité, EndTime marque sa fin. Pour de nombreux événements dans l'octroi de prêt, l'heure de début et de fin peut être identique, représentant un événement instantané. Cependant, pour les activités avec une durée mesurable comme 'Examen de souscription', ce champ est impératif.

Avoir un EndTime distinct permet le calcul direct du temps de traitement de l'activité, plutôt que de l'inférer du temps de début de l'activité suivante. C'est plus précis car cela sépare le temps de traitement réel du temps d'inactivité ou d'attente, ce qui est indispensable pour le tableau de bord 'Analyse approfondie des points de blocage de la souscription'.

Permet le calcul précis du temps de traitement des activités, le distinguant du temps d'attente qui suit, conduisant à une analyse plus précise des points de blocage.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot ou les journaux système. Cela pourrait être enregistré comme une « Date d'achèvement », une « Date de fin », ou pourrait nécessiter d'être dérivé si non explicitement disponible.

Cet attribut capture le résultat commercial final du processus d'octroi de prêt pour chaque demande. Il s'agit d'un attribut critique au niveau du dossier qui définit le succès ou l'échec d'une instance de processus.

Cet attribut est le fondement du tableau de bord 'Tendances de rejet des demandes de prêt' et de l'analyse 'Cohérence des décisions de prêt par risque'. En filtrant et en segmentant la cartographie des processus par résultat, les analystes peuvent identifier les schémas de processus courants qui mènent aux rejets par rapport aux approbations. Il prend directement en charge le calcul du KPI (KPI) du Taux de Rejet des Demandes de Prêt.

Définit le résultat commercial de chaque dossier, permettant une analyse comparative entre les flux de processus réussis et échoués pour trouver les causes profondes.

C'est généralement le statut final d'un dossier de demande de prêt, trouvé dans la table principale des dossiers ou des applications dans Finastra Fusion Mortgagebot.

Cet attribut identifie spécifiquement le souscripteur responsable de la phase critique de souscription du processus. Le souscripteur évalue le risque du prêt et formule une recommandation d'approbation ou de rejet.

Pour le tableau de bord 'Analyse approfondie des points de blocage de la souscription', cet attribut est indispensable. Il permet la segmentation des temps de traitement de la souscription et des temps d'attente par souscripteur individuel. Cela aide à comprendre les variations de performance, à assurer la cohérence des prises de décision et à gérer la charge de travail dans l'équipe de souscription.

Primordial pour une analyse détaillée de l'étape de souscription, permettant des comparaisons de performance et la gestion de la charge de travail pour l'équipe de souscription.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot. Cette information est généralement enregistrée lorsque le dossier est assigné à la file d'attente de souscription ou à un souscripteur spécifique.

La Catégorie de Risque est une classification attribuée à une demande de prêt basée sur divers facteurs, incluant le score de crédit, le ratio dette/revenu et le ratio prêt/valeur. Elle simplifie l'évaluation des risques en quelques niveaux compréhensibles.

Cet attribut est indispensable pour le tableau de bord 'Cohérence des décisions de prêt par risque'. En regroupant les prêts par catégorie, il devient plus facile de visualiser si les résultats des décisions sont cohérents pour les applications avec des profils de risque similaires. Cette analyse soutient la conformité réglementaire et aide à affiner le modèle interne d'évaluation des risques.

Simplifie les données de risque complexes, permettant une analyse de haut niveau de la cohérence des décisions et de l'alignement avec la stratégie de risque de l'entreprise.

Il peut s'agir d'un champ calculé et stocké par le moteur de décision interne de Finastra Fusion Mortgagebot ou un module de gestion des risques connexe.

Cet attribut identifie l'agence ou le bureau spécifique responsable du prêt. C'est une dimension organisationnelle clé pour les grandes institutions avec plusieurs sites.

Utilisé dans le tableau de bord 'Répartition de la charge de travail des agents de crédit', cet attribut permet d'agréger l'analyse des performances au niveau d'un site. Il aide à comparer l'efficacité, la charge de travail et les résultats entre différentes agences, mettant en évidence les différences de performance régionales et éclairant l'allocation des ressources à travers l'organisation.

Permet l'analyse comparative des performances et l'analyse de la charge de travail entre différentes unités géographiques ou organisationnelles.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot. Ceci est probablement associé au profil utilisateur de l'agent de crédit ou sélectionné lors de la saisie de la demande.

Cet attribut booléen distingue les tâches exécutées automatiquement par le système, comme une vérification de crédit initiale ou la génération d'une divulgation standard, de celles effectuées manuellement par les employés.

L'analyse de cet attribut aide à comprendre le niveau d'automatisation du processus. Il peut être utilisé pour comparer la rapidité et la cohérence des étapes automatisées par rapport aux étapes manuelles. Ceci est précieux pour identifier d'autres opportunités d'automatisation afin d'améliorer l'efficacité et de réduire le risque d'erreur humaine.

Aide à mesurer le degré d'automatisation dans le processus et à identifier les opportunités de gains d'efficacité supplémentaires grâce à de nouvelles initiatives d'automatisation.

Ceci est généralement dérivé en vérifiant l'utilisateur associé à une activité. Si l'utilisateur est un compte système ou de service, le drapeau est défini sur vrai.

Cet attribut booléen est défini sur 'vrai' si une activité spécifique, comme 'Documents justificatifs demandés' ou 'Examen de souscription retourné', se produit plus d'une fois pour le même ID de demande de prêt. Il aide à étiqueter et à quantifier explicitement les boucles de reprise.

Dans le tableau de bord 'Carte du reprises et des étapes redondantes', ce drapeau peut être utilisé pour visualiser les boucles de reprise ou pour filtrer les dossiers avec des niveaux élevés de reprises. Le calcul du KPI (KPI) du Taux d'Activité de Retravail devient une simple question de comptage des événements où 'IsRework' est vrai. Cela aide à concentrer les efforts d'amélioration sur les causes profondes du travail répété, telles qu'une communication peu claire ou des erreurs de saisie de données.

Identifie et quantifie explicitement les reprises, facilitant l'analyse des causes et des impacts des inefficacités et des boucles de processus.

Cet attribut est calculé dans la couche de transformation des données en vérifiant si le même nom d'activité est déjà apparu pour l'ID de dossier (CaseId) donné.

Cet attribut représente le montant principal de l'hypothèque demandée. C'est une métrique financière clé pour chaque demande et elle influence souvent le processus lui-même ; par exemple, les prêts 'Jumbo' plus importants peuvent nécessiter des étapes d'approbation supplémentaires.

En analyse, le Montant du Prêt peut être utilisé pour segmenter le processus et étudier les corrélations entre la valeur du prêt et les temps de traitement, les taux d'approbation ou le niveau de minutie appliqué. Par exemple, on pourrait constater que les prêts supérieurs à un certain seuil prennent systématiquement plus de temps dans la phase de souscription. Il fournit un contexte commercial précieux au flux de processus.

Permet une analyse financière du portefeuille de prêts et aide à déterminer si la valeur du prêt impacte le comportement du processus, tels que le temps de cycle ou les taux d'approbation.

C'est un champ principal saisi pendant le processus de soumission de demande et stocké dans les données principales de la demande de prêt dans Finastra Fusion Mortgagebot.

Lorsqu'un 'Résultat de Décision' de prêt est 'Rejeté', cet attribut fournit la cause spécifique. Les raisons peuvent aller d'un mauvais historique de crédit et de revenus insuffisants à une documentation incomplète ou à des problèmes d'évaluation immobilière.

C'est un attribut essentiel pour le tableau de bord 'Tendances de rejet des demandes de prêt'. L'analyse des raisons de rejet les plus fréquentes fournit des perspectives concrètes pour l'amélioration des processus. Par exemple, un nombre élevé de rejets dus à une documentation incomplète pourrait indiquer la nécessité d'améliorer le processus de collecte de documents ou la communication avec le demandeur.

Fournit la cause profonde des processus échoués, permettant des améliorations ciblées pour augmenter le taux d'approbation et réduire les efforts gaspillés.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot. Ceci est généralement stocké dans un champ de code de raison ou de notes associé au statut de décision final.

Cet attribut spécifie l'objectif de l'accord de niveau de service (SLA) pour la durée du processus de souscription, souvent exprimé en heures ouvrables ou en jours. Cet objectif peut varier en fonction de facteurs tels que le type de prêt ou la catégorie de risque.

Il s'agit d'une entrée critique pour le tableau de bord 'Analyse de l'adhésion et des violations des SLA' et le KPI (KPI) du Taux Global d'Adhésion aux SLA. En comparant le temps de traitement réel de la souscription à cet objectif, chaque dossier peut être marqué comme 'Atteint' ou 'Violé'. Cela permet de surveiller la performance par rapport aux promesses faites aux clients ou aux objectifs internes, et d'identifier les causes profondes des échecs de SLA.

Fournit le repère par rapport auquel la performance réelle est mesurée, permettant une surveillance directe de la conformité aux SLA et l'identification des violations.

Ceci peut être stocké comme une règle métier statique, ou comme un champ sur la demande de prêt elle-même, potentiellement dérivé par un moteur de règles dans Finastra Fusion Mortgagebot.

Cet attribut contient le score de crédit numérique obtenu auprès d'un bureau de crédit pendant l'activité 'Vérification de crédit terminée'. C'est un facteur clé pour évaluer la solvabilité du demandeur.

Dans le tableau de bord 'Cohérence des décisions de prêt par risque', le score de crédit est tracé par rapport au résultat de la décision finale. Cette analyse aide à garantir que les décisions de prêt sont justes, cohérentes et alignées avec l'appétit pour le risque de l'institution. Elle peut mettre en évidence des incohérences potentielles où des demandeurs avec des scores similaires reçoivent des résultats différents.

Un point de données essentiel pour l'évaluation des risques, cet attribut aide à analyser la cohérence et l'équité des décisions de prêt.

Consultez la documentation de Finastra Fusion Mortgagebot. Ces données sont généralement stockées dans un champ dédié après avoir été récupérées auprès d'une agence d'évaluation du crédit via une intégration.

Cet attribut booléen est le résultat de la comparaison de la durée réelle d'une étape avec son objectif SLA. Par exemple, il serait 'vrai' si le temps entre 'Souscription commencée' et 'Souscription terminée' est supérieur à l' 'Objectif SLA de souscription'.

Ce drapeau simplifie l'analyse dans le tableau de bord 'Analyse de l'adhésion et des violations des SLA' en créant une dimension binaire claire pour le filtrage et l'agrégation. Il permet un calcul rapide de le KPI (KPI) du Taux d'Adhésion aux SLA et aide à approfondir les caractéristiques spécifiques, comme le Type de Prêt ou l'Agence, des demandes qui violent fréquemment leurs accords de niveau de service.

Fournit un indicateur simple et clair d'échec de SLA pour tout dossier donné, facilitant le filtrage, l'agrégation et l'analyse des causes profondes des violations.

Cet attribut est calculé lors de la préparation des données. La logique est: (Actual Duration > UnderwritingSlaTarget) ? true : false.

Cette métrique mesure le temps d'inactivité qu'une demande de prêt passe en attente après la vérification de crédit, mais avant le début actif de la souscription. Elle est calculée comme la durée entre l'horodatage de 'Vérification de crédit terminée' et 'Souscription commencée'.

Cet ICP (KPI) est impératif pour l' 'Analyse approfondie des points de blocage de la souscription', car il isole le temps d'attente du temps de traitement actif. Des temps d'attente élevés peuvent indiquer des pénuries de ressources, une affectation inefficace du travail ou des retards système. La réduction de ce temps d'attente est souvent un objectif clé pour améliorer la vitesse et l'efficacité globales du processus.

Isole le temps d'attente avant une étape de processus critique, fournissant un objectif clair pour réduire le temps d'inactivité et améliorer l'efficacité du flux.

Cet attribut est calculé pendant l'analyse des données ou l'ETL en trouvant la différence de temps entre les événements 'Vérification de crédit terminée' et 'Souscription commencée' pour chaque cas.

Cet attribut catégorise la demande de prêt en fonction du produit hypothécaire spécifique demandé par le demandeur. Différents types de prêts ont souvent des exigences de processus, des règles de conformité et des profils de risque distincts.

L'analyse du processus par Type de Prêt est une pratique clée. Elle peut révéler que certains produits ont des temps de cycle nettement plus longs ou des taux de rejet plus élevés. Cette segmentation est indispensablele pour identifier les points de blocage spécifiques aux produits et pour s'assurer que les contrôles de conformité, comme ceux de l'analyse 'Parcours de Violation de Conformité', sont correctement appliqués.

Différents produits de prêt ont souvent des chemins de processus et des SLA différents, ce qui rend cet attribut essentiel pour une analyse comparative et un filtrage pertinents.

C'est un point de données clé sélectionné au début du processus de demande et stocké dans les données principales de la demande de prêt dans Finastra Fusion Mortgagebot.