규정 준수를 위한 은행 업계 process mining

은행 업계의 규정 준수: 근거로 확인해야 할 사항

은행에서 프로세스 규정 준수 여부를 확인하려면 실제 케이스의 활동이 승인된 프로세스와 통제를 따르는지 살펴봐야 합니다. Process mining은 이벤트 데이터를 문서화된 표준과 비교해 차이와 표준을 따르지 않는 변형을 보여주며, 은행의 통제 프로세스 검토에 필요한 감사 근거를 내보낼 수 있습니다. 규정 준수를 인증하지는 않습니다.

어떤 통제 관련 질문에 답할 수 있나요?

계좌 개설, 대출 승인 또는 분석 범위에 포함된 다른 프로세스에서 사용 가능한 근거를 바탕으로 다음을 조사할 수 있습니다.

• 케이스를 누가 승인했나요? 기록된 활동과 케이스 속성을 검토해 각 단계를 수행하거나 승인한 사람을 확인합니다.
• 필수 단계가 올바른 순서로 완료됐나요? 이벤트 순서를 승인된 프로세스와 비교해 건너뛰거나 반복된 활동, 순서가 바뀐 활동을 찾습니다.
• 의사결정을 뒷받침하는 근거는 무엇인가요? 원본 시스템의 이벤트 데이터와 케이스 세부 정보를 검토합니다. 확인할 수 있는 근거는 이벤트 로그에 어떤 필드가 기록됐는지에 따라 달라집니다.
• 통제 공백은 어디에 있나요? 예상된 통제 활동이 누락되거나 예상과 다른 시점에 발생하거나, 표준을 따르지 않는 경로로 이어진 케이스를 찾습니다.

이 분석은 팀이 통제 운영을 평가하는 데 도움이 됩니다. 요구사항이 충족됐는지 해석하고 판단할 책임은 은행에 있습니다.

규정 준수 검사는 어떻게 차이를 찾아내나요?

예상 프로세스를 문서화한 다음 이벤트 데이터에서 재구성한 프로세스와 비교합니다. 결과를 통해 활동 누락, 예상하지 못한 단계, 순서 변경 등 관찰된 케이스가 표준과 다른 지점을 확인할 수 있습니다.

표준을 따르지 않는 변형은 예상된 흐름과 다른 프로세스 경로를 말합니다. 변형별로 케이스를 묶으면 차이가 일회성인지 반복되는지 확인할 수 있습니다. 일부 사례에만 의존하지 않고 관련 케이스와 사용 가능한 근거를 검토할 수 있습니다.

규정 준수 검사 알아보기

프로세스 차이와 관련 근거는 어떤 모습인가요?

승인된 계좌 개설 프로세스에서 승인 전에 검토를 거쳐야 한다고 가정해 보겠습니다. 이벤트 로그를 확인하면 일부 케이스에서 검토 기록보다 승인이 먼저 이루어진 것을 알 수 있습니다.

분석 결과에서 케이스별 근거를 내보내 검토할 수 있습니다. 내보내기에는 제공한 데이터에 있는 정보만 포함됩니다. 감사 업무를 지원하지만 규정 준수를 인증하거나 은행의 통제 평가를 대신하지는 않습니다.

감사 검토에 활용할 근거 확인하기

어떤 은행 프로세스를 살펴볼 수 있나요?

이벤트 데이터에 활동과 순서가 기록되어 있다면 process mining으로 은행 프로세스를 살펴볼 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

• 계좌 개설 및 KYC 검토
• 대출 심사 및 승인
• 거래 처리 및 결제 예외
• 고객 온보딩 및 서비스 요청

KYC process mining에서는 원본 데이터에 해당 이벤트가 기록된 경우 반복적인 정보 요청, 누락된 검토 단계, 예상하지 못한 인계를 살펴보세요. PEGA용 KYC 온보딩 가이드에서 확인할 활동과 추출할 테이블, 작성할 수 있는 데이터 템플릿을 볼 수 있습니다.

계좌 개설 및 KYC의 고객 만족도

반복되는 정보 요청, 누락된 검토 단계, 두 단계 사이의 대기는 신청자가 직접 겪는 일이며 이벤트 로그에서도 확인할 수 있습니다. 같은 프로세스의 변형별로 소요 시간과 이전 단계로 되돌아가는 빈도를 비교한 다음, 가장 오래 걸린 케이스를 열어 실제 진행 내용을 살펴보세요. 이를 통해 고객 만족도 문제의 프로세스 측면을 파악할 수 있습니다. 만족도 점수는 자체 설문에서 확인하고, 두 결과를 나란히 검토하는 것이 좋습니다.

케이스별 소요 시간이 데이터에 기록되어 있다면 대출 신청, 카드 신청, 서비스 요청에도 같은 방법을 적용할 수 있습니다.

통제 공백을 어떻게 조사하나요?

승인된 프로세스와 팀이 확인해야 할 통제 활동부터 살펴보세요. 예상한 내용과 실제 케이스를 비교한 다음 프로세스 변형, 케이스, 기간 또는 사용 가능한 다른 속성별로 차이를 검토합니다.

확인된 사항마다 이벤트 데이터가 완전한지, 케이스 기록이 해석을 뒷받침하는지 점검하세요. 이벤트 누락은 통제 공백을 나타낼 수도 있지만 기록이 불완전한 탓일 수도 있습니다. 조치를 결정하기 전에 관련 프로세스 및 통제 책임자와 원인을 확인하세요.

process mining은 은행 프로세스 최적화에 어떻게 도움이 되나요?

은행 프로세스 최적화는 실제 처리 흐름이 승인된 절차와 다른 지점을 파악하는 데서 시작합니다. Process mining으로 케이스가 대기하거나 활동을 반복하거나 예상하지 못한 경로를 거치는 지점을 확인할 수 있습니다. 이를 통해 운영, 리스크, 내부 통제 팀이 조사할 사항을 함께 정할 수 있습니다.

ProcessMind는 프로세스 매핑, 대시보드, KPI도 지원합니다. 이를 활용해 표준을 문서화하고 팀에서 정의한 측정값을 모니터링하세요. 프로세스 시뮬레이션으로 적용 전에 제안된 변경 사항을 평가할 수 있지만, 변경을 실행하지는 않습니다.

프로세스 분석이 개선을 뒷받침하는 방법을 더 알아보려면 데이터 기반 프로세스 개선 가이드를 읽고 프로세스 분석 방법을 확인하세요.

어떻게 시작하면 되나요?

통제 근거가 중요하고 이벤트 데이터를 확보할 수 있는 계좌 관련 프로세스를 선택하세요. 승인된 순서와 필수 통제, 팀에서 검토할 케이스 필드를 정합니다.

그런 다음 표준과 실제 처리 흐름을 비교합니다. 일부 차이를 원본 기록과 대조하고, 이벤트 로그에 관련 활동이 기록되는지 확인한 뒤, 결과가 통제 공백인지 프로세스 변형인지 데이터 문제인지 판단하세요. 팀에 적합한 분석 방법을 확인한 후 다른 프로세스에도 적용합니다.

하나의 계좌 프로세스에서 규정 준수 여부 확인

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