Votre modèle de données pour l'octroi de prêts

L'heure de début de l'événement est un horodatage précis qui marque le début d'une activité. C'est un composant clé du journal d'événements et il est indispensable pour ordonner les événements chronologiquement afin de reconstituer le flux de processus pour chaque cas.

Dans l'analyse des processus, l'heure de début est utilisée pour calculer la durée globale du cas, le temps passé entre les activités et le temps de traitement actif de chaque étape lorsqu'une heure de fin est également disponible. C'est l'attribut temporel principal utilisé pour comprendre le timing des processus, identifier les retards et évaluer la performance par rapport aux accords de niveau de service.

Ce horodatage est indispensable pour ordonner les événements, calculer les temps de cycle du processus et identifier les retards entre les activités.

Un champ obligatoire dans le journal d'événements ou la table d'historique des transactions de tout système.

L'ID de demande de prêt est une clé unique attribuée à chaque demande de prêt dès sa création. Il sert d'identifiant principal du cas, reliant toutes les activités, documents et décisions connexes, de la soumission initiale au décaissement ou à la clôture finale. Cette cohérence est indispensablele pour reconstituer le parcours complet de chaque demande.

En Process Mining, cet attribut est utilisé pour regrouper tous les événements liés en un seul dossier, permettant l'analyse des flux de processus, des temps de cycle et des variations par demande. Sans un identifiant de cas cohérent et unique, il est impossible de mapper précisément le processus ou d'analyser ses performances.

C'est l'élément clé du Process Mining, car il regroupe tous les événements liés en un seul cas, permettant l'analyse de l'ensemble du parcours d'octroi de prêts.

Généralement disponible dans l'en-tête ou la table de transaction principale des demandes de prêt.

Le nom de l'activité décrit une étape ou un jalon spécifique au sein du workflow d'octroi de prêts, tel que 'Demande soumise', 'Vérification de crédit terminée' ou 'Offre de prêt générée'. Chaque activité représente un point distinct dans le processus qui consomme du temps et des ressources.

L'analyse de la séquence et de la fréquence de ces activités constitue le fondement du Process Mining. Elle aide à découvrir le flux de processus réel, à identifier les chemins courants, à détecter les points de blocage et à mesurer la durée des différentes étapes. Un nom d'activité clair et cohérent est impératif pour créer une carte de processus compréhensible et précise.

Il définit les étapes du processus, pour visualiser et l'analyse du flux de processus, l'identification des points de blocage et la mesure des durées d'étape.

Trouvé dans les journaux d'événements ou les tables de transactions qui enregistrent les étapes du processus métier.

Cet attribut enregistre l'horodatage de la dernière extraction ou du dernier rafraîchissement des données du système source. C'est un champ de métadonnées essentiel pour la gouvernance des données et l'assurance qualité.

Savoir quand les données ont été mises à jour pour la dernière fois aide les analystes à comprendre la fraîcheur de leur jeu de données et garantit que les analyses sont basées sur des informations actuelles. C'est particulièrement important pour le suivi des processus en cours, car cela indique à quel point la vue du processus est à jour. Ce horodatage est également précieux pour le débogage des pipelines de données et l'identification des problèmes potentiels avec les plannings d'ingestion de données.

Il confirme la la réactualisation des données, garantissant que les analyses sont basées sur des informations opportunes et aidant à gérer la qualité des données.

Généralement généré et stocké pendant le processus d'extraction, transformation et chargement (ETL).

Le nom du système source précise l'application ou la plateforme d'origine qui a généré les données d'event, tel qu'un système d'octroi de prêt (LOS), un CRM ou un système de gestion documentaire. Dans les entreprises modernes, un processus métier unique comme l'octroi de prêt s'étend souvent sur plusieurs systèmes interconnectés.

L'identification du système source pour chaque event est indispensablele pour la validation des données, le dépannage et la compréhension du environnement technologique du processus. Elle permet aux analystes de remonter à l'origine des données et d'évaluer comment différents systèmes contribuent au flux global du processus et aux retards potentiels.

Il aide à retracer les données jusqu'à leur origine, ce qui est impératif pour la validation des données et pour la compréhension des flux de processus qui couvrent plusieurs systèmes informatiques.

Souvent disponible comme champ standard dans les extractions de données ou peut être ajouté pendant le processus d'ingénierie des données.

Le canal de demande identifie le point de contact initial ou la méthode de soumission utilisée par le demandeur. Les exemples incluent 'Portail en ligne', 'Application mobile', 'En agence' ou 'Courtier tiers'.

Différents canaux peuvent avoir des expériences client et des workflows de traitement internes très différents. L'analyse du processus par canal aide les organisations à comprendre l'efficacité et l'efficacité de chaque chemin de soumission. Elle peut révéler quels canaux ont des délais de traitement plus rapides, une satisfaction client plus élevée ou une meilleure qualité des données, fournissant des informations pour des investissements stratégiques dans la technologie et les opérations.

Il permet l'analyse de la performance des processus et de l'expérience client à travers différents canaux de soumission, tels que le portail en ligne, en succursale ou mobile.

Capturé au début du processus de demande et stocké dans la table principale des demandes de prêt.

Cet attribut booléen distingue les activités exécutées automatiquement par un système, telles qu'une vérification de crédit automatisée ou une validation initiale de documents, de celles effectuées manuellement par un utilisateur humain.

Cette distinction est indispensablele pour comprendre le niveau d'automatisation au sein d'un processus et son impact sur l'efficacité. L'analyse des étapes automatisées par rapport aux étapes manuelles aide à identifier les opportunités d'automatisation supplémentaire, à quantifier les gains de temps des automatisations existantes et à comprendre la charge de travail des ressources humaines. Elle offre une vue claire de l'interaction homme-système tout au long du parcours d'octroi de prêt.

Il aide à distinguer les activités pilotées par le système des activités pilotées par l'homme, ce qui est indispensable pour l'analyse de l'automatisation et la compréhension de la charge de travail des ressources.

Peut être un champ dans le journal d'événements ou dérivé en fonction du nom de l'activité ou de l'utilisateur associé à l'événement (par exemple, utilisateur 'système').

L'heure de fin de l'événement marque le moment précis où une activité a été conclue. Alors que certains événements sont des jalons avec seulement une heure de début, de nombreuses activités ont une durée distincte. L'heure de fin permet le calcul direct de ce temps de traitement actif.

L'analyse du temps de traitement actif est indispensablele pour comprendre l'utilisation des ressources, identifier les inefficacités dans tâches spécifiques et différencier le temps passé à travailler activement sur un cas du temps d'attente. Par exemple, elle aide à déterminer combien de temps la souscription a réellement pris, séparément du temps où la demande était en attente dans la file du souscripteur.

Il permet le calcul du temps de traitement actif pour les activités, ce qui est indispensable pour distinguer le travail à valeur ajoutée du temps d'attente.

Souvent trouvé à côté de l'heure de début dans les journaux d'événements ou les tables de transactions pour les systèmes qui suivent la durée des activités.

Le montant du prêt représente la somme principale d'argent demandée par le demandeur. C'est un attribut financier crucial qui influence souvent la complexité et le risque associés à une demande de prêt.

Des montants de prêt plus élevés peuvent déclencher des procédures de souscription plus rigoureuses, nécessiter des niveaux d'approbation supplémentaires ou impliquer des structures de frais différentes. L'analyse du processus en fonction du montant du prêt peut révéler comment la valeur affecte les délais de traitement, les taux d'approbation et le niveau d'examen appliqué. C'est également une donnée clé pour les analyses financières, telles que le calcul de la valeur totale du portefeuille de prêts ou le coût par dollar prêté.

Cet attribut est un facteur déterminant de la complexité et du risque du processus, permettant d'analyser comment la valeur du prêt impacte le temps de cycle et les taux d'approbation.

Un champ clé des données de demande de prêt, généralement stocké dans la table d'informations de prêt principale.

Lorsque le résultat final d'une demande de prêt est 'Refusé', la raison du rejet fournit un code ou une description textuelle expliquant pourquoi. Les raisons courantes incluent 'Historique de crédit insuffisant', 'Ratio d'endettement élevé' ou 'Demande incomplète'.

Cet attribut est très utile pour l'analyse des causes profondes des échecs de demande. En analysant les raisons de rejet les plus fréquentes, les organisations peuvent identifier les problèmes systémiques dans le bassin de demandeurs, les critères de souscription ou le processus de demande lui-même. Ces informationsns peuvent éclairer les stratégies marketing, le développement de produits et les améliorations de processus conçues pour réduire les taux de refus.

Il fournit des informations critiques pour l'analyse des causes profondes, aidant à comprendre pourquoi les demandes sont refusées et permettant des améliorations ciblées des processus.

Comptabilisé comme faisant partie de l'événement de décision finale, souvent lié au résultat de décision 'Refusé'.

Le résultat de la décision indique le statut final d'une demande de prêt après qu'elle a été entièrement traitée. Les résultats courants incluent 'Approuvé', 'Refusé', 'Retiré par le demandeur' ou 'Contre-offert'.

Cet attribut est indispensable pour l'analyse des résultats, qui vise à comprendre quels chemins de processus mènent à des résultats réussis ou infructueux. En corrélant les variations de processus avec les résultats des décisions, les organisations peuvent identifier les meilleures pratiques qui mènent à des taux d'approbation plus élevés ou les comportements qui entraînent des refus. Cette analyse est indispensable pour améliorer l'efficacité des processus et les résultats commerciaux.

Il est indispensable pour l'analyse des résultats, aidant à identifier quels comportements et chemins de processus sont corrélés avec des demandes de prêt réussies ou infructueuses.

Généralement enregistré dans le champ de statut de la demande de prêt ou comme un event de décision spécifique dans l'historique des transactions.

Le type de produit de prêt catégorise la demande de prêt en fonction du produit financier demandé. Les exemples incluent 'Prêt hypothécaire conventionnel', 'Prêt FHA', 'Prêt automobile' ou 'Ligne de crédit personnelle'.

Différents produits de prêt ont souvent des processus, des exigences de conformité et des profils de risque distincts. L'analyse du processus par type de produit est indispensablele pour identifier les variations et optimiser les workflows pour des gammes de produits spécifiques. Cette segmentation permet des améliorations plus ciblées et aide à expliquer les différences de temps de cycle, de taux d'approbation et de reprises sur l'ensemble du portefeuille de prêts.

Il permet la segmentation du processus pour comparer les performances et identifier les variations dans les workflows pour différents types de prêts.

Un champ standard sur le formulaire de demande de prêt, stocké dans la table principale des données de la demande.

L'utilisateur assigné identifie l'employé ou l'utilisateur système qui a effectué ou est responsable d'une activité particulière. Cela peut être un agent de crédit, un gestionnaire, un souscripteur ou un agent de clôture.

Cet attribut est indispensable pour analyser la performance de l'équipe et individuelle, la répartition de la charge de travail et l'allocation des ressources. En suivant les activités par utilisateur, les organisations peuvent identifier les individus très performants, cibler les besoins en formation et rééquilibrer les charges de travail pour optimiser l'efficacité. Il permet également d'analyser comment différents utilisateurs ou équipes impactent les résultats des processus et les temps de cycle.

Il est indispensable pour analyser la répartition de la charge de travail, la performance de l'équipe et identifier les points de blocage liés aux ressources dans le processus.

Généralement disponible dans les journaux de transactions ou d'event qui enregistrent les actions des utilisateurs au sein du système.

La localisation géographique précise un lieu pertinent pour le prêt, tel que l'état du bien, la succursale de traitement ou la région du demandeur.

Cet attribut est utile pour analyser les variations régionales du processus. Par exemple, différents états peuvent avoir des exigences de conformité uniques qui ajoutent des étapes au processus, ou certaines succursales peuvent être plus efficaces que d'autres. Cette segmentation géographique peut révéler des différences de performance, des besoins en ressources et des tendances spécifiques au marché qui impactent le processus d'octroi de prêt.

Permet une analyse géographique pour découvrir les variations régionales de performance des processus, des exigences de conformité et des résultats commerciaux.

Trouvé dans les données de la demande, telles que l'adresse de la propriété ou la succursale où la demande a été soumise.

La cible SLA de souscription définit le délai attendu dans lequel la phase de souscription de la demande de prêt doit être achevée. Cette cible est un indicateur clé de performance (KPI) établi par l'entreprise pour assurer un traitement dans les délais.

En comparant la durée réelle de l'étape de souscription, calculée à partir des horodatages, avec cette cible, les organisations peuvent mesurer l'adhésion aux SLA. Cette analyse aide à identifier les points de blocage en souscription, à évaluer la performance de l'équipe et à gérer efficacement les attentes des clients.

Il sert de référence pour mesurer la performance par rapport aux accords de niveau de service, aidant à identifier les retards et à gérer les objectifs opérationnels.

Généralement défini dans les configurations de règles métier ou la documentation des accords de niveau de service et peut être stocké avec les données du cas.

Le score de crédit est une représentation numérique de la solvabilité d'un demandeur, obtenue auprès d'une agence de crédit pendant le processus de demande. C'est un facteur principal dans l'évaluation des risques et les décisions de souscription.

Des scores de crédit plus élevés indiquent généralement un risque plus faible et peuvent conduire à des conditions de prêt plus favorables ou à un processus d'approbation plus rapide. Dans le Process Mining, l'analyse de la façon dont le score de crédit influence le processus peut révéler différents chemins de traitement pour les demandeurs ayant des profils de risque variés. Par exemple, les demandes avec des scores plus faibles pourraient faire l'objet de plus d'examens manuels ou nécessiter des documents supplémentaires, entraînant des temps de cycle plus longs.

C'est un facteur clé dans l'évaluation des risques qui peut influencer considérablement le chemin du processus, les résultats des décisions et le temps de cycle global.

Provient d'une agence de crédit externe et est stocké avec les données du profil du demandeur.

Cet attribut identifie le service ou l'équipe fonctionnelle spécifique, tel que 'Traitement des facturess factures fournisseurs factures fournisseurs prêts', 'Souscription' ou 'Clôture', qui est responsable d'une activité ou possède le case à un moment donné.

Le suivi des transferts (handoffs) entre les services est impératif pour comprendre les workflows organisationnels et identifier les retards interfonctionnels. L'analyse du processus par service aide à mesurer la performance des différentes équipes, à comprendre leurs charges de travail et à optimiser la collaboration et les procédures de transfert entre elles.

Il permet l'analyse des transferts de processus et des performances par équipe fonctionnelle, mettant en évidence les points de blocage et les inefficacités interdépartementaux.

Peut être trouvé dans les systèmes de gestion de workflow ou dérivé de l'utilisateur ou du rôle attribué à la tâche.

Le type de demandeur classe le demandeur de prêt en fonction de sa relation avec l'institution financière, par exemple, comme un 'Nouveau client' ou un 'Client existant'.

Cette segmentation est importante car le processus peut différer en fonction de cet attribut. Les clients existants peuvent bénéficier d'un processus plus rationalisé grâce aux données préexistantes, tandis que les nouveaux clients peuvent nécessiter une vérification d'identité et d'informations plus approfondie. L'analyse du processus par type de demandeur peut mettre en évidence ces différences et aider les organisations à adapter et optimiser le parcours client pour chaque segment.

Il permet la comparaison des processus entre différents segments de clientèle, qui peuvent avoir des workflows et des attentes de niveau de service différents.

Dérivé des données de gestion de la relation client (CRM) ou spécifié sur le formulaire de demande.