Seu Template de Dados de Originação de Empréstimos

O Horário de Início do Evento é o timestamp preciso que marca o começo de uma atividade. É essencial no event log para ordenar os eventos e reconstruir o fluxo de cada caso.

Na análise de processos, o início é usado para calcular a duração total do caso, o tempo entre atividades e o tempo ativo de cada etapa. É o principal atributo temporal para entender prazos, identificar atrasos e avaliar o desempenho em relação aos SLAs.

Este timestamp é fundamental para ordenar eventos, calcular tempos de ciclo e identificar atrasos entre as atividades.

Um campo obrigatório em qualquer event log de sistema ou tabela de histórico de transações.

O ID da Solicitação de Empréstimo é uma chave única atribuída a cada pedido no momento de sua criação. Ele serve como o principal identificador de caso, conectando todas as atividades, documentos e decisões relacionadas, desde o envio inicial até o desembolso final ou fechamento. Essa consistência é essencial para reconstruir a jornada de ponta a ponta de cada solicitação.

No Process Mining, este atributo é usado para agrupar todos os eventos relacionados em um único caso, permitindo a análise de fluxos de processo, tempos de ciclo e variações individualizadas. Sem um identificador de caso consistente e único, é impossível mapear o processo com precisão ou analisar seu desempenho.

É a chave fundamental para o Process Mining, pois agrupa todos os eventos relacionados em um único caso, permitindo analisar toda a jornada de originação.

Geralmente encontrado no cabeçalho ou na tabela principal de transações das propostas de empréstimo.

O Nome da Atividade descreve uma etapa ou marco específico no workflow de originação, como 'Solicitação Enviada', 'Análise de Crédito Concluída' ou 'Oferta Gerada'. Cada atividade é um ponto distinto que consome tempo e recursos.

Analisar a sequência e frequência dessas atividades é a base do Process Mining. Isso ajuda a revelar o fluxo real, identificar caminhos comuns, detectar gargalos e medir a duração de cada fase. Nomes de atividades claros e consistentes são cruciais para criar um mapa de processo preciso.

Define as etapas do processo, permitindo a visualização e análise do fluxo, identificação de gargalos e medição da duração das fases.

Encontrado em event logs ou tabelas de transação que registram etapas de processos de negócio.

O Nome do Sistema de Origem especifica o aplicativo ou plataforma que gerou os dados do evento, como um Sistema de Originação de Crédito (LOS), CRM ou um sistema de gestão de documentos. Em empresas modernas, um único processo de originação de crédito geralmente abrange vários sistemas interconectados.

Identificar o sistema de origem para cada evento é crucial para a validação de dados, solução de problemas e compreensão do cenário tecnológico do processo. Isso permite que os analistas rastreiem os dados até a origem e avaliem como diferentes sistemas contribuem para o fluxo geral e possíveis atrasos.

Ajuda a rastrear os dados até sua origem, o que é crucial para validação de dados e para entender fluxos que cruzam múltiplos sistemas de TI.

Muitas vezes disponível como um campo padrão em extrações de dados ou pode ser adicionado durante o processo de engenharia de dados.

Este atributo registra o timestamp da extração ou atualização de dados mais recente do sistema de origem. É um campo de metadados essencial para a governança de dados e garantia de qualidade.

Saber quando os dados foram atualizados pela última vez ajuda os analistas a entender a atualidade de seu conjunto de dados e garante que as análises sejam baseadas em informações recentes. É particularmente importante para monitorar processos contínuos, pois indica o quão atualizada está a visão do processo. Este timestamp também é valioso para depurar pipelines de dados e identificar possíveis problemas nos cronogramas de ingestão.

Confirma a atualidade dos dados, garantindo que as análises sejam baseadas em informações recentes e ajudando na gestão da qualidade.

Geralmente gerado e armazenado durante o processo de extração, transformação e carregamento (ETL).

O Canal de Solicitação identifica o ponto de contato inicial ou método de envio usado pelo cliente. Exemplos incluem 'Portal Online', 'App Móvel', 'Na Agência' ou 'Corretor/Parceiro'.

Canais diferentes podem oferecer experiências e workflows internos distintos. Analisar o processo por canal ajuda a entender a eficácia de cada via de entrada. Isso revela quais canais têm processamento mais rápido, maior satisfação ou melhor qualidade de dados, orientando investimentos estratégicos em tecnologia.

Permite analisar o desempenho do processo e a experiência do cliente em diferentes canais de envio, como portal online, app, agência ou parceiros.

Capturado no início do processo de solicitação e armazenado na tabela principal de solicitações de empréstimo.

Este atributo booleano diferencia atividades executadas automaticamente por um sistema, como uma consulta automática de crédito, daquelas realizadas manualmente por um usuário.

Essa distinção é crítica para entender o nível de automação de um processo e seu impacto na eficiência. Analisar etapas automatizadas versus manuais ajuda a identificar oportunidades de automação adicional, quantificar a economia de tempo das automações existentes e entender a carga de trabalho dos recursos humanos. Ele fornece uma visão clara da interação entre humanos e sistemas ao longo da jornada de originação de crédito.

Ajuda a distinguir atividades automáticas (sistema) de manuais (humanas), o que é chave para análise de automação e carga de trabalho.

Pode ser um campo no event log ou derivado com base no nome da atividade ou no usuário associado ao evento (ex: usuário 'sistema').

O Horário de Término do Evento marca o momento exato em que uma atividade foi concluída. Enquanto alguns eventos são apenas marcos, muitas tarefas têm duração. O horário de término permite calcular o tempo de processamento ativo.

Analisar esse tempo é crítico para entender o uso de recursos e identificar ineficiências em tarefas específicas, diferenciando o tempo de trabalho real do tempo de espera (queue time). Por exemplo, ajuda a saber quanto tempo durou a análise de risco, separada do tempo que a proposta ficou parada na fila.

Permite o cálculo do tempo de processamento ativo das atividades, essencial para distinguir trabalho de valor agregado de tempo de espera.

Frequentemente encontrado junto ao horário de início em logs de eventos ou tabelas de transação em sistemas que monitoram a duração das atividades.

Quando o resultado final de uma proposta de empréstimo é 'Negado', o Motivo da Rejeição fornece um código ou descrição textual explicando o porquê. Motivos comuns incluem 'Histórico de Crédito Insuficiente', 'Relação Dívida/Renda Alta' ou 'Proposta Incompleta'.

Este atributo é inestimável para a análise de causa raiz de falhas nas solicitações. Ao analisar os motivos de rejeição mais frequentes, as organizações podem identificar problemas sistêmicos no perfil dos solicitantes, nos critérios de análise ou no próprio processo de solicitação. Esses insights podem orientar estratégias de marketing, desenvolvimento de produtos e melhorias de processos para reduzir as taxas de negativa.

Fornece insights críticos para análise de causa raiz, ajudando a entender por que propostas são negadas e permitindo melhorias direcionadas.

Registrado como parte do evento de decisão final, geralmente vinculado ao resultado de decisão 'Negado'.

O Resultado da Decisão indica o status final da solicitação após o processamento. Resultados comuns incluem 'Aprovado', 'Negado', 'Retirado pelo Cliente' ou 'Contraproposta'.

Este atributo é essencial para a análise de desfechos, buscando entender quais caminhos levam ao sucesso ou à falha. Ao correlacionar variações do processo com os resultados, as instituições podem identificar boas práticas que aumentam as taxas de aprovação ou comportamentos que geram recusas, sendo vital para a eficiência do negócio.

É essencial para análise de resultados, ajudando a identificar quais comportamentos e caminhos do processo levam ao sucesso ou falha das solicitações.

Normalmente registrado no campo de status da proposta ou como um evento de decisão específico no histórico de transações.

O Tipo de Produto de Empréstimo categoriza a solicitação com base no produto financeiro desejado. Os exemplos incluem 'Financiamento Imobiliário', 'Crédito Consignado', 'Financiamento de Veículos' ou 'Linha de Crédito Pessoal'.

Diferentes produtos de crédito geralmente possuem processos, requisitos de conformidade e perfis de risco distintos. Analisar o processo por tipo de produto é crucial para identificar variações e otimizar os fluxos de trabalho para linhas específicas. Essa segmentação permite melhorias mais direcionadas e ajuda a explicar diferenças nos tempos de ciclo, taxas de aprovação e retrabalho em todo o portfólio de empréstimos.

Permite segmentar o processo para comparar desempenho e identificar variações de workflow para diferentes tipos de empréstimos.

Um campo padrão no formulário de solicitação de empréstimo, armazenado na tabela principal de dados da aplicação.

O Usuário Atribuído identifica o funcionário ou sistema responsável por uma atividade específica. Pode ser um consultor, processador, analista de risco (underwriter) ou agente de fechamento.

Este atributo é fundamental para analisar o desempenho de equipes, a distribuição de carga de trabalho e a alocação de recursos. Ao rastrear atividades por usuário, as empresas podem identificar talentos, necessidades de treinamento e reequilibrar tarefas para otimizar a eficiência, além de entender como cada perfil afeta o tempo de ciclo.

É essencial para analisar a distribuição de carga de trabalho, desempenho da equipe e identificar gargalos relacionados a recursos.

Normalmente encontrado em logs de transações ou de eventos que registram as ações dos usuários no sistema.

O Valor do Empréstimo representa o montante principal solicitado pelo requerente. Este é um atributo financeiro crítico que geralmente influencia a complexidade e o risco associados a uma proposta de crédito.

Valores de empréstimo mais altos podem acionar procedimentos de análise de crédito (underwriting) mais rigorosos, exigir níveis adicionais de aprovação ou envolver diferentes estruturas de taxas. Analisar o processo com base no valor do empréstimo pode revelar como o montante afeta os tempos de processamento, as taxas de aprovação e o nível de escrutínio aplicado. Também é um dado fundamental para análises financeiras, como o cálculo do valor total do pipeline de empréstimos ou o custo por real emprestado.

Este atributo é um fator principal da complexidade e risco do processo, permitindo analisar como o valor do empréstimo impacta o tempo de ciclo e as taxas de aprovação.

Um campo central dos dados da solicitação de empréstimo, geralmente armazenado na tabela principal de informações de crédito.

Este atributo identifica o departamento ou equipe funcional específica, como 'Processamento', 'Análise de Crédito' ou 'Fechamento', responsável por uma atividade ou proprietário do caso em determinado momento.

Rastrear as transferências (handoffs) entre departamentos é crucial para entender os fluxos de trabalho organizacionais e identificar atrasos multifuncionais. Analisar o processo por departamento ajuda a medir o desempenho de diferentes equipes, entender suas cargas de trabalho e otimizar a colaboração e os procedimentos de passagem de bastão entre elas.

Possibilita a análise de passagens de bastão e desempenho por equipe funcional, destacando gargalos interdepartamentais e ineficiências.

Pode ser encontrado em sistemas de gestão de workflow ou derivado do usuário ou cargo atribuído à tarefa.

A Localização Geográfica especifica um local relevante para o empréstimo, que pode ser o estado do imóvel, a agência de processamento ou a região do solicitante.

Este atributo é útil para analisar variações regionais no processo. Por exemplo, diferentes estados podem ter requisitos de conformidade específicos que adicionam etapas ao processo, ou certas agências podem ser mais eficientes do que outras. Essa segmentação geográfica pode revelar diferenças de desempenho, necessidades de recursos e tendências específicas do mercado que impactam o processo de originação de crédito.

Permite análises geográficas para descobrir variações regionais no desempenho do processo, requisitos de conformidade e resultados de negócios.

Encontrado nos dados da solicitação, como endereço do imóvel ou agência onde a proposta foi enviada.

O SLA Alvo de Análise de Crédito define o prazo esperado dentro do qual a fase de análise (underwriting) da proposta deve ser concluída. Esta meta é um indicador-chave de desempenho (KPI) definido pela empresa para garantir agilidade no processamento.

Ao comparar a duração real da etapa de análise, calculada a partir dos timestamps, com esse alvo, as organizações podem medir a adesão ao SLA. Essa análise ajuda a identificar gargalos na análise de crédito, avaliar o desempenho da equipe e gerenciar as expectativas dos clientes de forma eficaz.

Serve como benchmark para medir o desempenho em relação aos SLAs, ajudando a identificar atrasos e gerenciar metas operacionais.

Geralmente definido em configurações de regras de negócio ou documentação de SLA e pode ser armazenado junto com os dados do caso.

O Score de Crédito é a representação numérica da solvabilidade do solicitante, obtida de bureaus de crédito. É o principal fator na avaliação de risco e decisões de crédito.

Scores mais altos indicam menor risco e podem levar a termos mais favoráveis ou aprovação rápida. No Process Mining, analisar como o score influencia o fluxo revela caminhos diferentes para cada perfil de risco. Propostas com scores baixos podem exigir mais revisões manuais ou documentos extras, aumentando o tempo de ciclo.

É um fator chave na avaliação de risco que pode influenciar significativamente o caminho do processo, o resultado da decisão e o tempo de ciclo geral.

Obtido de um bureau de crédito externo e armazenado com os dados de perfil do solicitante.

O Tipo de Solicitante classifica quem pede o crédito com base no relacionamento com a instituição, por exemplo, 'Cliente Novo' ou 'Cliente Existente'.

Essa segmentação é importante pois o processo pode variar conforme esse atributo. Clientes existentes podem ter um fluxo mais ágil devido aos dados já cadastrados, enquanto novos clientes podem exigir verificações de identidade mais profundas. Analisar o processo por tipo de solicitante ajuda a personalizar e otimizar a jornada para cada perfil.

Permite a comparação de processos entre diferentes segmentos de clientes, que podem ter workflows e expectativas de níveis de serviço distintos.

Derivado de dados de CRM ou especificado no formulário de solicitação.