Su Plantilla de Datos de Originación de Préstamos

La Event Start Time es un timestamp preciso que marca el inicio de una actividad. Es un componente fundamental del registro de eventos y resulta esencial para ordenar los eventos cronológicamente y reconstruir el flujo del proceso para cada case.

En el análisis de procesos, el start time se utiliza para calcular la duración total del case, el tiempo transcurrido entre actividades y el tiempo de procesamiento activo de cada paso (cuando también se dispone de una hora de fin). Es el principal atributo temporal para entender los tiempos del proceso, identificar retrasos y evaluar el rendimiento frente a los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

Esta timestamp es crítica para ordenar eventos, calcular los tiempos de ciclo del proceso e identificar retrasos entre actividades.

Un campo obligatorio en el registro de eventos o en la tabla de historial de transacciones de cualquier sistema.

El ID de Solicitud de Préstamo es una clave única asignada a cada solicitud de préstamo al momento de su creación. Sirve como el identificador principal del case, vinculando todas las actividades, documentos y decisiones relacionadas, desde la presentación inicial hasta el desembolso o cierre final. Esta consistencia es esencial para reconstruir el recorrido completo de cada solicitud.

En Process Mining, este atributo se utiliza para agrupar todos los eventos relacionados en un único case, permitiendo el análisis de los flujos del proceso, los tiempos de ciclo y las variaciones por cada solicitud. Sin un identificador de case consistente y único, es imposible mapear con precisión el proceso o analizar su rendimiento.

Es la clave fundamental para el Process Mining, ya que agrupa todos los eventos relacionados en un solo case, permitiendo el análisis de todo el trayecto de originación del préstamo.

Típicamente encontrado en el encabezado o la tabla de transacciones principal para solicitudes de préstamo.

El Nombre de la actividad describe un paso o hito específico en el flujo de originación, como 'Solicitud enviada', 'Evaluación crediticia completada' o 'Oferta de préstamo generada'. Cada actividad representa un punto distinto del proceso que consume tiempo y recursos.

Analizar la secuencia y frecuencia de estas actividades es fundamental en Process Mining. Ayuda a descubrir el flujo real, identificar caminos comunes, detectar cuellos de botella y medir la duración de las distintas etapas. Mantener una nomenclatura clara y coherente es crucial para crear un mapa de procesos comprensible y preciso.

Define los pasos del proceso, permitiendo la visualización y el análisis del flujo del proceso, la identificación de cuellos de botella y la medición de la duración de las etapas.

Se encuentra en los registros de eventos o en las tablas de transacciones que registran los pasos del proceso de negocio.

El Nombre del Sistema Fuente especifica la aplicación o plataforma de origen que generó los datos de evento, como un Sistema de Originación de Préstamos (LOS), CRM o un sistema de gestión documental. En las empresas modernas, un único proceso de negocio como la originación de préstamos a menudo abarca múltiples sistemas interconectados.

Identificar el sistema fuente para cada evento es crucial para la validación de datos, la resolución de problemas y la comprensión del panorama tecnológico del proceso. Permite a los analistas rastrear los datos hasta su origen y evaluar cómo los diferentes sistemas contribuyen al flujo general del proceso y a los posibles retrasos.

Ayuda a rastrear los datos hasta su origen, lo cual es crucial para la validación de datos y para comprender los flujos de procesos que abarcan múltiples sistemas de TI.

A menudo disponible como un campo estándar en extracciones de datos o puede agregarse durante el proceso de ingeniería de datos.

Este atributo registra la timestamp de la extracción o actualización de datos más reciente del sistema de origen. Es un campo de metadatos esencial para la gobernanza de datos y la garantía de calidad.

Saber cuándo se actualizaron por última vez los datos ayuda a los analistas a comprender la frescura de su conjunto de datos y asegura que los análisis se basen en información actual. Es particularmente importante para monitorear procesos en curso, ya que indica cuán actualizada está la vista del proceso. Esta timestamp también es valiosa para depurar data pipelines e identificar posibles problemas con los programas de ingesta de datos.

Confirma la actualidad de los datos, asegurando que los análisis se basen en información oportuna y ayudando a gestionar la calidad de los datos.

Generalmente generado y almacenado durante el proceso de extracción, transformación y carga (ETL) de datos.

Este atributo booleano distingue entre actividades ejecutadas automáticamente por un sistema, como una verificación de crédito automatizada o una validación inicial de documentos, y aquellas realizadas manualmente por un usuario humano.

Esta distinción es crítica para comprender el nivel de automatización dentro de un proceso y su impacto en la eficiencia. Analizar los pasos automatizados versus los manuales ayuda a identificar oportunidades para una mayor automatización, cuantificar el ahorro de tiempo de la automatización existente y comprender la carga de trabajo de los recursos humanos. Proporciona una visión clara de la interacción humano-sistema a lo largo del recorrido de originación de préstamos.

Ayuda a distinguir entre actividades impulsadas por el sistema y por humanos, lo cual es clave para el análisis de automatización y la comprensión de la carga de trabajo de los recursos.

Puede ser un campo en el registro de eventos o derivado del nombre de la actividad o del usuario asociado con el evento (por ejemplo, usuario 'system').

El Canal de solicitud identifica el punto de contacto inicial o el método de envío utilizado por el solicitante, como 'Portal online', 'App móvil', 'Sucursal' o 'Broker externo'.

Cada canal puede ofrecer experiencias de cliente y flujos de trabajo internos muy distintos. Analizar el proceso por canal ayuda a las organizaciones a comprender la eficiencia de cada vía de entrada. De este modo, se puede identificar qué canales tienen tiempos de procesamiento más rápidos, mayor satisfacción del cliente o mejor calidad de los datos, aportando información valiosa para inversiones estratégicas en tecnología y operaciones.

Permite el análisis del rendimiento del proceso y la experiencia del cliente a través de diferentes canales de envío, como en línea, en sucursal o móvil.

Capturado al inicio del proceso de solicitud y almacenado en la tabla principal de solicitudes de préstamo.

La Event End Time marca el momento preciso en que finalizó una actividad. Aunque algunos eventos son hitos que solo cuentan con hora de inicio, muchas actividades tienen una duración definida. La hora de finalización permite calcular directamente este tiempo de procesamiento activo.

Analizar el tiempo de procesamiento es crítico para entender la utilización de recursos e identificar ineficiencias en tareas específicas, distinguiendo entre el tiempo de trabajo real en un case y el tiempo de espera. Por ejemplo, ayuda a determinar cuánto duró realmente la fase de análisis de riesgos, separándola del tiempo que la solicitud estuvo en cola esperando ser atendida.

Permite el cálculo del tiempo de procesamiento activo para las actividades, lo cual es clave para distinguir entre el trabajo de valor añadido y el tiempo de espera.

A menudo se encuentra junto a la hora de inicio en los registros de eventos o tablas de transacciones para sistemas que rastrean la duración de la actividad.

El Monto del Préstamo representa la suma principal de dinero solicitada por el solicitante. Este es un atributo financiero crítico que a menudo influye en la complejidad y el riesgo asociados a una solicitud de préstamo.

Monto de préstamos mayores pueden activar procedimientos de suscripción más rigurosos, requerir niveles adicionales de aprobación o implicar diferentes estructuras de tarifas. Analizar el proceso basándose en el monto del préstamo puede revelar cómo el valor afecta los tiempos de procesamiento, las tasas de aprobación y el nivel de escrutinio aplicado. También es un insumo clave para análisis financieros, como el cálculo del valor total de la cartera de préstamos o el costo por dólar prestado.

Este atributo es un motor clave de la complejidad y el riesgo del proceso, permitiendo analizar cómo el valor del préstamo impacta el tiempo de ciclo y las tasas de aprobación.

Un campo central de los datos de la solicitud de préstamo, normalmente almacenado en la tabla de información principal del préstamo.

Cuando el resultado final de una solicitud de préstamo es 'Denegado', el Motivo de Rechazo proporciona un código o una descripción de texto que explica el porqué. Las razones comunes incluyen 'Historial de Crédito Insuficiente', 'Alta Relación Deuda-Ingresos' o 'Solicitud Incompleta'.

Este atributo es invaluable para el análisis de la causa raíz de las fallas de la aplicación. Al analizar los motivos de rechazo más frecuentes, las organizaciones pueden identificar problemas sistémicos en el grupo de solicitantes, los criterios de suscripción o el propio proceso de solicitud. Estos conocimientos pueden informar las estrategias de marketing, el desarrollo de productos y las mejoras de procesos diseñadas para reducir las tasas de denegación.

Proporciona insights críticos para el análisis de la causa raíz, helping a comprender por qué se deniegan las solicitudes y permitiendo mejoras de proceso dirigidas.

Registrado como parte del evento de decisión final, a menudo vinculado al resultado de decisión 'Denied' (Denegado).

El Resultado de la Decisión indica el estado final de una solicitud de préstamo después de haber sido procesada por completo. Los resultados comunes incluyen 'Aprobado', 'Denegado', 'Retirado por el Solicitante' o 'Contraoferta Realizada'.

Este atributo es esencial para el análisis de resultados, que busca comprender qué caminos del proceso conducen a resultados exitosos frente a no exitosos. Al correlacionar las variaciones del proceso con los resultados de las decisiones, las organizaciones pueden identificar las mejores prácticas que conducen a tasas de aprobación más altas o comportamientos que resultan en denegaciones. Este análisis es crítico para mejorar la eficiencia del proceso y los resultados comerciales.

Es esencial para el análisis de resultados, ayudando a identificar qué comportamientos y rutas del proceso se correlacionan con solicitudes de préstamo exitosas o no exitosas.

Generalmente registrado en el campo de estado de la solicitud de préstamo o como un evento de decisión específico en el historial de transacciones.

El Tipo de Producto de Préstamo categoriza la solicitud de préstamo según el producto financiero solicitado. Algunos ejemplos incluyen 'Hipoteca Convencional', 'Préstamo FHA', 'Préstamo para Auto' o 'Línea de Crédito Personal'.

Los diferentes productos de préstamo a menudo tienen procesos distintos, requisitos de cumplimiento y perfiles de riesgo. Analizar el proceso por tipo de producto es crucial para identificar variaciones y optimizar los flujos de trabajo para líneas de productos específicas. Esta segmentación permite mejoras más dirigidas y ayuda a explicar las diferencias en los tiempos de ciclo, las tasas de aprobación y el retrabajo en toda la cartera de préstamos.

Permite la segmentación del proceso para comparar el rendimiento e identificar variaciones en los workflows para diferentes tipos de préstamos.

Un campo estándar en el formulario de solicitud de préstamo, almacenado en la tabla principal de datos de la solicitud.

El Usuario asignado identifica al empleado o usuario del sistema que realizó o es responsable de una actividad específica, ya sea un oficial de préstamos, un gestor, un analista de riesgos o un agente de cierre.

Este atributo es fundamental para analizar el rendimiento individual y del equipo, la distribución de la carga de trabajo y la asignación de recursos. Al rastrear las actividades por usuario, las organizaciones pueden identificar a los empleados de alto rendimiento, detectar necesidades de formación y reequilibrar tareas para optimizar la eficiencia. También permite analizar cómo los diferentes usuarios o equipos influyen en los resultados y en los tiempos de ciclo.

Es esencial para analizar la distribución de la carga de trabajo, el rendimiento del equipo y la identificación de cuellos de botella relacionados con los recursos en el proceso.

Típicamente encontrado en registros de transacciones o registros de eventos que registran las acciones del usuario dentro del sistema.

Este atributo identifica el departamento o equipo funcional específico, como 'Procesamiento de Préstamos', 'Suscripción' o 'Cierre', que es responsable de una actividad o es dueño del case en un momento determinado.

El seguimiento de las transferencias entre departamentos es crucial para comprender los flujos de trabajo organizacionales e identificar retrasos interfuncionales. Analizar el proceso por departamento ayuda a medir el rendimiento de diferentes equipos, comprender sus cargas de trabajo y optimizar la colaboración y los procedimientos de transferencia entre ellos.

Permite el análisis de traspasos de procesos y el rendimiento por equipo funcional, destacando los cuellos de botella interdepartamentales y las ineficiencias.

Se puede encontrar en sistemas de gestión de workflow o derivar del usuario o rol asignado a la tarea.

El Objetivo SLA de Suscripción define el plazo esperado dentro del cual debe completarse la fase de suscripción de la solicitud de préstamo. Este objetivo es un indicador clave de rendimiento (KPI) establecido por la empresa para asegurar un procesamiento oportuno.

Al comparar la duración real de la etapa de suscripción, calculada a partir de las timestamps, con este objetivo, las organizaciones pueden medir el cumplimiento del SLA. Este análisis ayuda a identificar cuellos de botella en la suscripción, evaluar el rendimiento del equipo y gestionar las expectativas del cliente de manera efectiva.

Sirve como un punto de referencia para medir el rendimiento contra los acuerdos de nivel de servicio, ayudando a identificar retrasos y gestionar objetivos operativos.

Normalmente definido en configuraciones de reglas de negocio o documentación de acuerdos de nivel de servicio y puede almacenarse con los datos del case.

El Credit Score es una representación numérica de la solvencia de un solicitante, obtenida a través de una oficina de crédito durante el proceso de solicitud. Es un factor determinante en la evaluación de riesgos y en las decisiones de suscripción.

Por lo general, un Credit Score más alto indica un menor riesgo y puede agilizar la aprobación o mejorar las condiciones del préstamo. Al analizar cómo influye este puntaje mediante Process Mining, se pueden descubrir diferentes rutas de gestión según el perfil de riesgo. Por ejemplo, las solicitudes con puntuaciones bajas podrían requerir más revisiones manuales o documentación adicional, lo que prolonga los tiempos de ciclo.

Es un factor clave en la evaluación de riesgos que puede influir significativamente en el camino del proceso, los resultados de las decisiones y el tiempo total del ciclo.

Obtenido de una agencia de crédito externa y almacenado con los datos del perfil del solicitante.

El Tipo de solicitante clasifica a quien pide el préstamo según su relación con la entidad financiera; por ejemplo, 'Cliente nuevo' o 'Cliente existente'.

Esta segmentación es clave porque el proceso puede variar según este atributo. Los clientes actuales podrían disfrutar de un proceso más ágil gracias a sus datos ya registrados, mientras que los nuevos pueden requerir una verificación de identidad más exhaustiva. Analizar el proceso por tipo de solicitante permite resaltar estas diferencias y ayudar a las organizaciones a adaptar y optimizar el customer journey para cada segmento.

Permite la comparación de procesos entre diferentes segmentos de clientes, que pueden tener diferentes workflows y expectativas de nivel de servicio.

Derivado de los datos de gestión de relaciones con el cliente (CRM) o especificado en el formulario de solicitud.

La Ubicación Geográfica especifica una localidad relevante para el préstamo, que podría ser el estado de la propiedad, la sucursal de procesamiento o la región del solicitante.

Este atributo es útil para analizar variaciones regionales en el proceso. Por ejemplo, diferentes estados pueden tener requisitos de cumplimiento únicos que añaden pasos al proceso, o ciertas sucursales pueden ser más eficientes que otras. Esta segmentación geográfica puede revelar diferencias de rendimiento, necesidades de recursos y tendencias específicas del mercado que impactan el proceso de originación de préstamos.

Permite el análisis geográfico para descubrir variaciones regionales en el rendimiento del proceso, los requisitos de cumplimiento y los resultados comerciales.

Se encuentra en los datos de la solicitud, como la dirección de la propiedad o la sucursal donde se presentó la solicitud.