Hitelkihelyezési adatainak sablonja

Az esemény kezdési időpontja pontosan jelöli egy tevékenység kezdetét. Az eseménynapló alapvető eleme: segítségével időrendbe rendezhetők az események, és rekonstruálható az egyes esetek folyamata.

A folyamat elemzésekor a kezdési időpont alapján számítható ki az eset teljes időtartama, a tevékenységek közötti idő, valamint az egyes lépések tényleges feldolgozási ideje, ha a befejezési időpont is rendelkezésre áll. Ez az elsődleges időbeli adat a folyamat időzítésének megértéséhez, a késedelmek feltárásához és a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodások teljesülésének értékeléséhez.

Az időbélyeg nélkülözhetetlen az események időrendi sorba rendezéséhez, a folyamat átfutási idejének kiszámításához és a tevékenységek közötti késedelmek feltárásához.

Minden rendszer eseménynaplójának vagy tranzakciós előzményeit tároló táblájának kötelező mezője.

A hitelkérelem-azonosító egyedi kulcs, amelyet minden hiteligényléshez a létrehozásakor rendelnek hozzá. Ez az elsődleges esetazonosító, amely összekapcsolja a kérelemhez tartozó összes tevékenységet, dokumentumot és döntést a benyújtástól a folyósításig vagy lezárásig. Ez az egységesség elengedhetetlen az egyes kérelmek teljes folyamatának rekonstruálásához.

A process mining az attribútum alapján egyetlen esetbe rendezi az összetartozó eseményeket. Így kérelmenként elemezhetők a folyamatútvonalak, az átfutási idők és az eltérések. Egységes és egyedi esetazonosító nélkül nem lehet pontosan feltérképezni a folyamatot vagy elemezni annak teljesítményét.

Ez a process mining alapvető azonosítója: egyetlen esetbe rendezi az összetartozó eseményeket, így elemezhető a hitelügyintézés teljes folyamata.

Általában a hitelkérelmek fejlécében vagy fő tranzakciós táblájában található.

A tevékenység neve a hitelügyintézési munkafolyamat egy konkrét lépését vagy mérföldkövét jelöli, például „Kérelem benyújtva”, „Hitelképesség ellenőrizve” vagy „Hitelajánlat elkészült”. Minden tevékenység a folyamat egy különálló pontja, amely időt és erőforrásokat igényel.

A tevékenységek sorrendjének és gyakoriságának elemzése a process mining alapja. Segít feltárni a folyamat tényleges menetét, azonosítani a gyakori útvonalakat és a szűk keresztmetszeteket, valamint megmérni az egyes szakaszok időtartamát. Az érthető és következetes tevékenységnevek elengedhetetlenek a pontos, jól áttekinthető folyamattérképhez.

Meghatározza a folyamat lépéseit, így megjeleníthető és elemezhető a folyamat menete, azonosíthatók a szűk keresztmetszetek, és mérhető az egyes szakaszok időtartama.

Az üzleti folyamat lépéseit rögzítő eseménynaplókban vagy tranzakciós táblákban található.

A forrásrendszer neve azt az alkalmazást vagy platformot jelöli, amely az eseményadatokat létrehozta, például egy hitelügyintézési rendszert (LOS), CRM-et vagy dokumentumkezelő rendszert. A mai vállalatoknál egyetlen üzleti folyamat, például a hitelügyintézés is gyakran több, egymással összekapcsolt rendszeren ível át.

Az események forrásrendszerének azonosítása fontos az adatok ellenőrzéséhez, a hibakereséshez és a folyamatot támogató technológiai környezet megértéséhez. Az elemzők visszakövethetik az adatokat a forrásukig, és felmérhetik, hogyan járulnak hozzá az egyes rendszerek a folyamat egészéhez, illetve hol okozhatnak késedelmet.

Segít visszakövetni az adatokat a forrásukig. Ez fontos az adatok ellenőrzéséhez és a több informatikai rendszeren átívelő folyamatok megértéséhez.

Gyakran az adatkivonat része, de az adatfeldolgozás során is hozzáadható.

Ez az attribútum a forrásrendszerből történő legutóbbi adatkinyerés vagy frissítés időpontját rögzíti. Az adatkezeléshez és a minőségbiztosításhoz szükséges metaadat.

Az utolsó frissítés időpontjából az elemzők megállapíthatják, mennyire naprakész az adathalmaz, és hogy az elemzés aktuális adatokra épül-e. Folyamatban lévő folyamatok követésekor különösen hasznos, mert megmutatja, mennyire friss a folyamatról rendelkezésre álló kép. Az időbélyeg az adatfolyamok hibakeresését és az adatbetöltési ütemezés esetleges problémáinak feltárását is segíti.

Jelzi, hogy az adatok naprakészek-e, így az elemzés időszerű információkra épülhet, és az adatminőség is nyomon követhető.

Általában az adatkinyerés, -átalakítás és -betöltés (ETL) során jön létre és kerül tárolásra.

Ez a logikai attribútum különbözteti meg a rendszer által automatikusan végrehajtott tevékenységeket, például az automatikus hitelképesség-ellenőrzést vagy az első dokumentumellenőrzést az emberi felhasználó által végzett lépésektől.

Ez a különbség segít megérteni a folyamat automatizáltságát és annak hatását a hatékonyságra. Az automatikus és manuális lépések összevetésével feltárhatók a további automatizálási lehetőségek, számszerűsíthető a meglévő automatizálás időmegtakarítása, és felmérhető az emberi erőforrások munkaterhelése. Így jól láthatóvá válik az ember és a rendszer együttműködése a hitelügyintézés teljes folyamatában.

Segít elkülöníteni a rendszer által végzett és az emberi közreműködést igénylő tevékenységeket. Ez fontos az automatizálás és az erőforrások munkaterhelésének elemzéséhez.

Szerepelhet az eseménynaplóban, vagy meghatározható a tevékenység neve, illetve az eseményhez rendelt felhasználó alapján, például ha a felhasználó „system”.

A döntés eredménye a hitelkérelem teljes feldolgozása utáni végső állapotot jelzi. Gyakori értékei: „Jóváhagyva”, „Elutasítva”, „A kérelmező visszavonta” vagy „Módosított ajánlat”.

Ez az attribútum nélkülözhetetlen az eredmények elemzéséhez, amely azt vizsgálja, mely folyamatútvonalak vezetnek sikeres, illetve sikertelen kimenetelhez. A folyamat eltéréseinek és a döntések eredményének összevetésével feltárhatók a magasabb jóváhagyási arányhoz vezető bevált gyakorlatok, illetve az elutasítással összefüggő működési minták. Ez az elemzés segít javítani a folyamat hatékonyságát és az üzleti eredményeket.

Az eredmények elemzésével feltárható, hogy mely folyamatminták és útvonalak járnak együtt a sikeres, illetve sikertelen hitelkérelmekkel.

Általában a hitelkérelem állapotmezőjében vagy külön döntési eseményként rögzítik a tranzakciós előzményekben.

Ha a hitelkérelem végső eredménye „Elutasítva”, az elutasítás oka kóddal vagy szöveges leírással jelzi, miért született ez a döntés. Gyakori indok például a nem megfelelő hiteltörténet, a magas jövedelemarányos adósság vagy a hiányos kérelem.

Ez az attribútum sokat segít a sikertelen kérelmek kiváltó okainak feltárásában. A leggyakoribb elutasítási okok elemzésével azonosíthatók a kérelmezői kör, a hitelbírálati feltételek vagy maga a folyamat rendszerszintű problémái. Az eredmények felhasználhatók a marketingstratégia és a termékfejlesztés alakítására, valamint az elutasítások számát csökkentő folyamatfejlesztésre.

Segít feltárni az elutasítások kiváltó okait, így célzott folyamatfejlesztés végezhető.

A végső döntési esemény részeként rögzítik, gyakran az „Elutasítva” döntési eredményhez kapcsolva.

Az esemény befejezési időpontja pontosan jelöli, mikor ért véget egy tevékenység. Egyes események csak kezdési időponttal rendelkező mérföldkövek, sok tevékenységnek azonban mérhető időtartama van. A befejezési időponttal közvetlenül kiszámítható a tényleges feldolgozási idő.

Ennek elemzése segít megérteni az erőforrások kihasználtságát, feltárni az egyes feladatok hatékonysági problémáit, valamint elkülöníteni az eseten végzett tényleges munkát a várakozástól. Megmutatja például, mennyi ideig tartott ténylegesen a hitelbírálat, ahelyett hogy a kérelem várakozási idejét is beleszámítanánk a hitelbíráló sorában.

Segítségével kiszámítható a tevékenységek tényleges feldolgozási ideje, így elkülöníthető az értékteremtő munka a várakozástól.

A tevékenységek időtartamát követő rendszerek eseménynaplóiban vagy tranzakciós tábláiban gyakran a kezdési időpont mellett szerepel.

A felelős felhasználó azonosítja azt a munkatársat vagy rendszerfelhasználót, aki végrehajtotta az adott tevékenységet, vagy aki azért felel. Ilyen lehet például a hitelügyintéző, az ügyintéző, a hitelbíráló vagy a szerződéskötési ügyintéző.

Ez az attribútum alapvető a csapatok és az egyes munkatársak teljesítményének, a munkaterhelés eloszlásának és az erőforrások felhasználásának elemzéséhez. A tevékenységek felhasználó szerinti követésével azonosíthatók a kiemelkedően teljesítő munkatársak és a képzési igények, valamint kiegyensúlyozható a munkaterhelés. Azt is megmutatja, hogyan hatnak az egyes felhasználók vagy csapatok a folyamat eredményére és átfutási idejére.

Segítségével elemezhető a munkaterhelés eloszlása és a csapatok teljesítménye, valamint feltárhatók az erőforráshiányból eredő szűk keresztmetszetek.

Általában a rendszerben végrehajtott felhasználói műveleteket rögzítő tranzakciós naplókban vagy eseménynaplókban található.

A hitelösszeg a kérelmező által igényelt tőkeösszeg. Ez a pénzügyi adat gyakran befolyásolja a hitelkérelem összetettségét és kockázatát.

A nagyobb hitelösszeg szigorúbb hitelbírálatot, további jóváhagyási szinteket vagy eltérő díjakat tehet szükségessé. A hitelösszeg szerinti elemzés megmutatja, hogyan hat a kért összeg a feldolgozási időre, a jóváhagyási arányra és az ellenőrzés szigorára. Pénzügyi elemzésekhez is fontos adat, például a folyamatban lévő hitelkérelmek összértékének vagy a kihelyezett összegre jutó költségnek a kiszámításához.

Ez az adat jelentősen befolyásolja a folyamat összetettségét és kockázatát. Segítségével elemezhető, hogyan hat a hitelösszeg az átfutási időre és a jóváhagyási arányra.

A hitelkérelem alapadata, amelyet általában a fő hitelinformációs táblában tárolnak.

A hiteltermék típusa az igényelt pénzügyi termék szerint sorolja be a hitelkérelmet. Ilyen például a hagyományos jelzáloghitel, az FHA-hitel, az autóhitel vagy a személyi hitelkeret.

Az egyes hiteltermékek folyamata, megfelelési követelményei és kockázati jellemzői eltérhetnek. A folyamat terméktípus szerinti elemzésével feltárhatók az eltérések, és az egyes termékkörökhöz igazítható a munkafolyamat. Ez a bontás célzott folyamatfejlesztést tesz lehetővé, és segít megmagyarázni a hitelportfólió egyes részei közötti különbségeket az átfutási időben, a jóváhagyási arányban és az ismételt munkában.

A folyamat terméktípusonkénti bontásával összehasonlítható a teljesítmény, és feltárhatók az eltérő hiteltípusokhoz tartozó munkafolyamatok különbségei.

A hitelkérelem űrlapjának szokásos mezője, amelyet a fő kérelmi adattáblában tárolnak.

Az igénylés csatornája azt jelöli, hol vagy milyen módon vette fel először a kapcsolatot a kérelmező, illetve hogyan nyújtotta be a kérelmet. Ilyen lehet az online portál, a mobilalkalmazás, a bankfiók vagy egy külső közvetítő.

Az egyes csatornákon eltérő lehet az ügyfélélmény és a belső feldolgozási munkafolyamat. A csatornánkénti elemzés megmutatja, mennyire hatékonyak az egyes benyújtási módok. Kiderülhet, melyik csatornán gyorsabb a feldolgozás, magasabb az ügyfél-elégedettség vagy jobb az adatok minősége. Ezek az eredmények a technológiai és működési beruházások tervezését is segítik.

Segítségével összehasonlítható a folyamat teljesítménye és az ügyfélélmény az egyes benyújtási csatornákon, például online, bankfiókban vagy mobilon.

A folyamat elején rögzítik, majd a fő hitelkérelmi táblában tárolják.

Ez az attribútum azonosítja azt a részleget vagy funkcionális csapatot, például a hitelügyintézést, a hitelbírálatot vagy a szerződéskötést, amely egy tevékenységért felel, vagy az eset gazdája egy adott időpontban.

A részlegek közötti átadások követése fontos a szervezeti munkafolyamatok megértéséhez és a részlegek közötti késedelmek feltárásához. A folyamat részlegenkénti elemzésével mérhető a csapatok teljesítménye és munkaterhelése, valamint fejleszthető az együttműködés és az átadások rendje.

Lehetővé teszi a folyamatátadások és a funkcionális csapatok teljesítményének elemzését, így feltárhatók a részlegek közötti szűk keresztmetszetek és hatékonysági problémák.

Munkafolyamat-kezelő rendszerekben található, vagy a feladathoz rendelt felhasználó, illetve szerepkör alapján határozható meg.

A földrajzi hely a hitelhez kapcsolódó helyszínt jelöli. Ez lehet az ingatlan állama, a kérelmet feldolgozó bankfiók vagy a kérelmező lakóhelye szerinti régió.

Ez az attribútum segít feltárni a folyamat regionális eltéréseit. Egyes államokban például külön megfelelési követelmények miatt további lépésekre lehet szükség, vagy bizonyos bankfiókok hatékonyabban működhetnek másoknál. A földrajzi bontás megmutathatja a teljesítménykülönbségeket, az erőforrásigényeket és a hitelügyintézést befolyásoló, piacspecifikus trendeket.

A földrajzi elemzés feltárja a folyamat teljesítményének, a megfelelési követelményeknek és az üzleti eredményeknek a regionális eltéréseit.

A kérelem adatai között található, például az ingatlan címében vagy a kérelmet benyújtó bankfiók adatai között.

A hitelbírálati SLA-célérték meghatározza, mennyi idő alatt kell befejezni a hitelkérelem hitelbírálati szakaszát. Ez az üzlet által meghatározott teljesítménymutató (KPI), amely a határidőre történő feldolgozást szolgálja.

A hitelbírálati szakasz tényleges időtartamának időbélyegek alapján történő kiszámításával és a célértékkel való összevetésével mérhető az SLA teljesülése. Az elemzés segít feltárni a hitelbírálat szűk keresztmetszeteit, értékelni a csapat teljesítményét és kezelni az ügyfelek elvárásait.

Viszonyítási alapot ad a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodások teljesülésének méréséhez, segít feltárni a késedelmeket és nyomon követni a működési célokat.

Általában üzleti szabályok beállításaiban vagy a szolgáltatási szintre vonatkozó megállapodásban határozzák meg, és az eset adatai között is tárolhatják.

A hitelpontszám a kérelmező hitelképességének számszerű mutatója, amelyet a hitelkérelem feldolgozása során egy hitelinformációs szolgáltatótól kérnek le. A kockázatértékelés és a hitelbírálat egyik fő szempontja.

A magasabb hitelpontszám általában alacsonyabb kockázatot jelez, és kedvezőbb hitelfeltételekhez vagy gyorsabb jóváhagyáshoz vezethet. A process mining segítségével elemezhető, hogyan befolyásolja a hitelpontszám a folyamatot, és milyen eltérő útvonalakon haladnak a különböző kockázati profilú kérelmek. Az alacsonyabb pontszámú kérelmek például több manuális ellenőrzést vagy további dokumentumokat igényelhetnek, ami növeli az átfutási időt.

A kockázatértékelés egyik fő szempontja, amely jelentősen befolyásolhatja a folyamat útvonalát, a döntés eredményét és a teljes átfutási időt.

Külső hitelinformációs szolgáltatótól származik, és a kérelmező profiladatai között tárolják.

A kérelmező típusa a pénzintézettel fennálló kapcsolata alapján sorolja be a hiteligénylőt, például új vagy meglévő ügyfélként.

Ez a bontás azért fontos, mert a folyamat ettől az attribútumtól függően eltérhet. A meglévő ügyfelek kérelme egyszerűbben feldolgozható, mert adataik már rendelkezésre állnak. Az új ügyfeleknél viszont alaposabb személyazonosság- és adatellenőrzésre lehet szükség. A kérelmező típusa szerinti elemzés feltárja ezeket a különbségeket, és segít az egyes ügyfélcsoportokhoz igazítani, majd fejleszteni az ügyintézés menetét.

Lehetővé teszi az ügyfélcsoportok folyamatainak összehasonlítását, amelyek munkafolyamatai és szolgáltatási szintre vonatkozó elvárásai eltérhetnek.

Az ügyfélkapcsolat-kezelő rendszer (CRM) adataiból származik, vagy a kérelem űrlapján adják meg.