Seu Template de dados para concessão de crédito

A hora de início do evento registra com precisão o começo de uma atividade. É um componente fundamental do Event Log e essencial para ordenar os eventos cronologicamente e reconstruir o fluxo do processo de cada caso.

Na análise de processos, a hora de início é usada para calcular a duração total do caso, o tempo entre as atividades e o tempo de processamento ativo de cada etapa, quando também há uma hora de término disponível. Esse é o principal atributo temporal para entender os tempos do processo, identificar atrasos e avaliar a performance em relação aos acordos de nível de serviço.

Essa data e hora são essenciais para ordenar os eventos, calcular os tempos de ciclo do processo e identificar atrasos entre as atividades.

Campo obrigatório no Event Log ou na tabela de histórico de transações de qualquer sistema.

O ID da solicitação de crédito é uma chave exclusiva atribuída a cada pedido de crédito quando ele é criado. Ele funciona como identificador principal do caso e conecta todas as atividades, os documentos e as decisões relacionados, desde o envio inicial até o desembolso final ou o encerramento. Essa consistência é essencial para reconstruir a jornada completa de cada solicitação.

No Process Mining, esse atributo agrupa todos os eventos relacionados em um único caso, permitindo analisar os fluxos do processo, os tempos de ciclo e as variações de cada solicitação. Sem um identificador de caso consistente e exclusivo, não é possível mapear o processo com precisão nem analisar sua performance.

É a chave fundamental para o Process Mining, pois agrupa todos os eventos relacionados em um único caso e permite analisar toda a jornada de concessão de crédito.

Geralmente, esse dado aparece no cabeçalho ou na tabela principal de transações das solicitações de crédito.

O nome da atividade descreve uma etapa ou um marco específico do fluxo de trabalho de concessão de crédito, como 'Solicitação enviada', 'Análise de crédito concluída' ou 'Proposta de crédito gerada'. Cada atividade representa um ponto distinto do processo que consome tempo e recursos.

Analisar a sequência e a frequência dessas atividades é essencial para o Process Mining. Isso ajuda a revelar o fluxo real do processo, identificar caminhos comuns, detectar gargalos e medir a duração de cada etapa. Usar nomes de atividades claros e consistentes é fundamental para criar um mapa do processo preciso e fácil de entender.

Define as etapas do processo e permite visualizar e analisar o fluxo, identificar gargalos e medir a duração de cada etapa.

Encontrado em registros de eventos ou tabelas de transações que registram as etapas dos processos de negócio.

Este atributo registra a data e hora da extração ou atualização mais recente dos dados do sistema de origem. É um campo de metadados essencial para a governança e a garantia da qualidade dos dados.

Saber quando os dados foram atualizados pela última vez ajuda os analistas a avaliar se o conjunto de dados está atualizado e garante que as análises usem informações atuais. Isso é especialmente importante para monitorar processos em andamento, pois indica o quanto a visão do processo está atualizada. Essa data e hora também ajudam a depurar pipelines de dados e identificar possíveis problemas na programação da ingestão de dados.

Confirma se os dados estão atualizados, garantindo que as análises usem informações recentes e ajudando a gerenciar a qualidade dos dados.

Geralmente gerada e armazenada durante o processo de extração, transformação e carregamento de dados (ETL).

O nome do sistema de origem identifica o aplicativo ou a plataforma que gerou os dados do evento, como um sistema de originação de empréstimos (LOS), um CRM ou um sistema de gestão de documentos. Em empresas modernas, um único processo de negócio, como a originação de empréstimos, costuma envolver vários sistemas interconectados.

Identificar o sistema de origem de cada evento é fundamental para validar dados, solucionar problemas e entender o panorama tecnológico do processo. Isso permite que os analistas rastreiem os dados até a origem e avaliem como cada sistema contribui para o fluxo geral do processo e para possíveis atrasos.

Ajuda a rastrear os dados até a origem, o que é fundamental para validar os dados e entender fluxos de processos que passam por vários sistemas de TI.

Geralmente disponível como campo padrão nas extrações de dados ou incluído durante o processo de engenharia de dados.

O canal da solicitação identifica o primeiro ponto de contato ou o meio usado pelo requerente para enviar a solicitação. Alguns exemplos são portal online, aplicativo móvel, agência ou corretor terceirizado.

A experiência do cliente e os fluxos de trabalho internos podem variar bastante entre os canais. Analisar o processo por canal ajuda as organizações a entender a eficiência e a eficácia de cada forma de envio. A análise pode revelar quais canais têm processamento mais rápido, maior satisfação dos clientes ou melhor qualidade dos dados, gerando insights para investimentos estratégicos em tecnologia e operações.

Permite analisar a performance do processo e a experiência do cliente em diferentes canais de envio, como online, em uma agência ou pelo celular.

Registrado no início do processo de solicitação e armazenado na tabela principal de solicitações de crédito.

Este atributo booleano diferencia as atividades realizadas automaticamente por um sistema, como uma consulta automatizada ao histórico de crédito ou a validação inicial de documentos, daquelas realizadas manualmente por uma pessoa.

Essa distinção é fundamental para entender o nível de automação do processo e seu impacto na eficiência. Analisar as etapas automatizadas e manuais ajuda a identificar oportunidades para ampliar a automação, quantificar o tempo economizado com a automação existente e entender a carga de trabalho das equipes. Assim, fica mais fácil visualizar a interação entre pessoas e sistemas ao longo do processo de originação de empréstimos.

Ajuda a diferenciar as atividades realizadas por sistemas daquelas realizadas por pessoas, o que é essencial para a análise de automação e para entender a carga de trabalho da equipe.

Pode ser um campo do Event Log ou ser determinado pelo nome da atividade ou pelo usuário associado ao evento, como o usuário do sistema.

A hora de término do evento registra o momento exato em que uma atividade foi concluída. Alguns eventos são marcos que têm apenas uma hora de início, mas muitas atividades têm uma duração definida. A hora de término permite calcular diretamente o tempo de processamento ativo.

Analisar o tempo de processamento ativo é fundamental para entender o uso de recursos, identificar ineficiências em tarefas específicas e diferenciar o tempo dedicado ao trabalho em um caso do tempo de espera. Por exemplo, ajuda a determinar quanto tempo a análise de crédito realmente levou, sem contar o período em que a solicitação ficou na fila de espera do analista.

Permite calcular o tempo de processamento ativo das atividades, essencial para diferenciar o trabalho que agrega valor do tempo de espera.

Geralmente encontrada junto com a hora de início em registros de eventos ou tabelas de transações de sistemas que acompanham a duração das atividades.

Quando o resultado final de uma solicitação de crédito é uma negativa, o motivo da negativa apresenta um código ou uma descrição explicando a decisão. Alguns motivos comuns são histórico de crédito insuficiente, alta relação entre dívida e renda ou solicitação incompleta.

Esse atributo é muito útil para a análise de causa raiz de solicitações malsucedidas. Ao analisar os motivos de negativa mais frequentes, as organizações podem identificar problemas sistêmicos no perfil dos requerentes, nos critérios de análise de crédito ou no próprio processo de solicitação. Esses insights podem orientar estratégias de marketing, desenvolvimento de produtos e melhorias no processo para reduzir as taxas de negativa.

Fornece insights essenciais para a análise de causa raiz, ajudando a entender por que as solicitações são negadas e a direcionar melhorias no processo.

Registrado como parte do evento da decisão final, geralmente associado ao resultado de decisão negado.

O resultado da decisão indica o status final da solicitação de crédito após o processamento completo. Os resultados mais comuns incluem aprovada, negada, retirada pelo requerente ou com contraproposta.

Esse atributo é essencial para a análise de resultados, que busca entender quais caminhos do processo levam a resultados positivos ou negativos. Ao relacionar as variações do processo aos resultados das decisões, as organizações podem identificar boas práticas que aumentam as taxas de aprovação ou comportamentos que levam a negativas. Essa análise é fundamental para melhorar a eficiência do processo e os resultados do negócio.

É essencial para a análise de resultados e ajuda a identificar quais comportamentos e caminhos do processo estão relacionados a solicitações de crédito aprovadas ou negadas.

Geralmente registrado no campo de status da solicitação de crédito ou como um evento de decisão específico no histórico de transações.

O tipo de produto de crédito classifica a solicitação de acordo com o produto financeiro solicitado. Alguns exemplos são financiamento imobiliário convencional, financiamento FHA, financiamento de veículo e linha de crédito pessoal.

Produtos de crédito diferentes costumam ter processos, requisitos de conformidade e perfis de risco próprios. Analisar o processo por tipo de produto é fundamental para identificar variações e otimizar os fluxos de trabalho de cada linha de produtos. Essa segmentação permite direcionar melhor as melhorias e ajuda a explicar diferenças nos tempos de ciclo, nas taxas de aprovação e no retrabalho em toda a carteira de crédito.

Permite segmentar o processo para comparar a performance e identificar diferenças nos fluxos de trabalho de cada tipo de empréstimo.

Campo padrão no formulário de solicitação de crédito, armazenado na tabela principal de dados da solicitação.

O usuário responsável identifica a pessoa ou o usuário do sistema que realizou ou é responsável por uma atividade específica. Pode ser um agente de crédito, um analista de processos, um analista de crédito ou um agente de fechamento.

Esse atributo é fundamental para analisar a performance individual e da equipe, a distribuição da carga de trabalho e a alocação de recursos. Ao acompanhar as atividades por usuário, as organizações podem identificar profissionais com alta performance, apontar necessidades de treinamento e redistribuir o trabalho para aumentar a eficiência. Também é possível analisar como diferentes usuários ou equipes afetam os resultados e os tempos de ciclo do processo.

É essencial para analisar a distribuição da carga de trabalho e a performance da equipe, além de identificar gargalos relacionados a recursos no processo.

Geralmente encontrado em registros de transações ou eventos que registram as ações dos usuários no sistema.

O valor do empréstimo corresponde ao principal solicitado pelo requerente. Esse atributo financeiro é fundamental e costuma influenciar a complexidade e o risco associados à solicitação.

Valores mais altos podem exigir procedimentos de análise de crédito mais rigorosos, níveis adicionais de aprovação ou estruturas de tarifas diferentes. Analisar o processo com base no valor do empréstimo pode revelar como o valor afeta os tempos de processamento, as taxas de aprovação e o nível de análise aplicado. Esse também é um dado essencial para análises financeiras, como calcular o valor total da carteira de empréstimos em andamento ou o custo por unidade monetária emprestada.

Esse atributo é um dos principais fatores que determinam a complexidade e o risco do processo. Com ele, você pode analisar como o valor do empréstimo afeta o tempo de ciclo e as taxas de aprovação.

Campo essencial dos dados da solicitação de crédito, geralmente armazenado na tabela principal de informações do empréstimo.

Este atributo identifica o departamento ou a equipe funcional responsável por uma atividade ou pelo caso em determinado momento, como processamento de empréstimos, análise de crédito ou fechamento.

Acompanhar as transferências entre departamentos é fundamental para entender os fluxos de trabalho da organização e identificar atrasos entre áreas. Analisar o processo por departamento ajuda a medir a performance das diferentes equipes, entender suas cargas de trabalho e otimizar a colaboração e os procedimentos de transferência entre elas.

Permite analisar as transferências entre áreas e a performance de cada equipe funcional, destacando gargalos e ineficiências entre departamentos.

Pode ser encontrado em sistemas de gestão de fluxo de trabalho ou determinado com base no usuário ou na função atribuída à tarefa.

A localização geográfica indica uma região relevante para o empréstimo, que pode ser o estado do imóvel, a agência responsável pelo processamento ou a região do requerente.

Esse atributo ajuda a analisar variações regionais no processo. Por exemplo, diferentes estados podem ter requisitos de conformidade específicos que acrescentam etapas ao processo, ou algumas agências podem ser mais eficientes do que outras. Essa segmentação geográfica pode revelar diferenças de performance, necessidades de recursos e tendências específicas de cada mercado que afetam o processo de originação de empréstimos.

Permite analisar dados geográficos para identificar variações regionais na performance do processo, nos requisitos de conformidade e nos resultados do negócio.

Encontrada nos dados da solicitação, como o endereço do imóvel ou a agência onde a solicitação foi enviada.

A meta de SLA da análise de crédito define o prazo esperado para concluir essa etapa da solicitação de crédito. Essa meta é um indicador-chave de performance (KPI) definido pela empresa para garantir que o processamento ocorra no prazo.

Ao comparar a duração real da etapa de análise de crédito, calculada com base nas datas e horas registradas, com essa meta, as organizações podem medir o cumprimento do SLA. Essa análise ajuda a identificar gargalos na análise de crédito, avaliar a performance da equipe e gerenciar as expectativas dos clientes.

Serve como referência para medir a performance em relação aos acordos de nível de serviço, ajudando a identificar atrasos e gerenciar metas operacionais.

Geralmente definida nas configurações de regras de negócio ou na documentação do acordo de nível de serviço e pode ser armazenada com os dados do caso.

A pontuação de crédito é uma representação numérica da capacidade de crédito do requerente, obtida de uma agência de crédito durante o processo de solicitação. É um dos principais fatores nas decisões de avaliação de risco e análise de crédito.

Pontuações mais altas geralmente indicam menor risco e podem resultar em condições de empréstimo mais favoráveis ou em um processo de aprovação mais rápido. Na mineração de processos, analisar como a pontuação de crédito influencia o processo pode revelar caminhos diferentes para requerentes com perfis de risco distintos. Por exemplo, solicitações com pontuações mais baixas podem passar por mais análises manuais ou exigir documentação adicional, o que aumenta os tempos de ciclo.

É um fator importante na avaliação de risco e pode influenciar significativamente o caminho do processo, os resultados das decisões e o tempo de ciclo geral.

Obtida de uma agência de crédito externa e armazenada com os dados do perfil do requerente.

O tipo de requerente classifica quem solicita o empréstimo de acordo com o relacionamento com a instituição financeira, por exemplo, como novo cliente ou cliente existente.

Essa segmentação é importante porque o processo pode variar conforme esse atributo. Clientes existentes podem passar por um processo mais simples graças aos dados já disponíveis, enquanto novos clientes podem precisar de verificações mais detalhadas de identidade e informações. Analisar o processo por tipo de requerente ajuda a destacar essas diferenças e a adaptar e otimizar a jornada do cliente para cada segmento.

Permite comparar o processo entre diferentes segmentos de clientes, que podem ter fluxos de trabalho e expectativas de nível de serviço distintos.

Obtido dos dados de gestão de relacionamento com o cliente (CRM) ou informado no formulário de solicitação.